【清华五道口】20247保险业新“国十条”：变化、要点及关键研究报告_27页_1mb

保险业新“国十条”总结

核心内容

2024年9月11日，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，被业内称为保险业新“国十条”。该政策在监管思路、行业定位、市场准入、产品创新和科技应用等方面提出“五大变化”和“五大不变”，旨在推动保险业高质量发展，强化风险防范，提升服务能力，并促进保险科技数智化发展。同时，政策也对“三农”保险的落实进行了专题分析。

主要观点

五大变化

1. 监管思路：从“高要求、强风控、严执法”出发，强调监管全覆盖、无例外，实现风险防控的全面升级。
2. 行业定位：聚焦高质量发展、服务实体经济和民生保障，回归保险保障本源。
3. 市场准入：提高准入门槛，严查股东资质，加强高管任职资格管理，推动行业从数量增长向质量提升转变。
4. 产品创新：鼓励多样化、市场化、综合化的产品创新，如第三支柱养老保险、健康保险、责任保险等。
5. 科技应用：推动保险业数智化发展，鼓励运用人工智能、大数据等技术，提升服务与风控能力，同时加强网络安全和数据保护。

五大不变

1. 服务实体经济的使命未变：保险资金应支持国家重大工程和新兴产业，促进经济转型升级。
2. 保障民生福祉的初心不改：持续完善普惠保险体系，满足不同人群的多样化保障需求。
3. 深化改革创新的方向不变：鼓励产品与服务创新，提升行业竞争力。
4. 强化风险管理的要求不减：持续加强风险监测、预警和处置能力，守住不发生系统性风险的底线。
5. 扩大对外开放的战略不移：继续深化国际合作，提升保险业国际竞争力和影响力。

关键信息

落地关注“点”“线”“面”

• 三个要点：

  • 持续探求产品创新点，满足多样化需求。
  • 关注客户服务优化点，提升客户体验与满意度。
  • 构建保险机构差异点，推动差异化经营和专业化发展。

• 两大工作主线：

  • 数字化转型赋能业务线：加强数据治理和科技应用，提升业务全流程效率。
  • 守好保险机构风险底线：强化风险管理体系，防范操作、信用、流动性等风险。

• 三个方面：

  • 扩大民生保障影响面：拓展巨灾保险、养老保险、健康保险和普惠保险。
  • 服务实体经济基本面：支持科技创新、农业发展、海运和外贸。
  • 扩大保险业务监管覆盖面：严把市场准入，强化持续监管，规范保险行为。

专题：保险科技数智化发展

五大智能化趋势

• 风险评估智能化
• 客户服务智能化
• 理赔流程智能化
• 产品定价智能化
• 岗位结构智能化

六个支持重点

1. 加快数字化转型：提升经营管理效率，为数智化奠定基础。
2. 鼓励高科技赋能：运用人工智能、大数据等技术，优化营销、风控和投资管理。
3. 加强技术安全：确保网络安全和数据安全，提升应急处置能力。
4. 维护数据资产权益：确保数据来源合法，保护客户隐私，增强市场信任。
5. 加强数据治理：推动数据标准化与共享，提高数据质量和应用效率。
6. 促进平台互通：打通医疗与保险信息平台，提升协同能力和服务效率。

案例：“三农”保险落实路径

• 中原农业保险股份有限公司作为典型案例，展示了“三农”保险如何在新“国十条”框架下推进。

• 五个坚持、五个实现：

  • 坚持政治性和人民性，实现经营理念转变。
  • 坚持供给侧结构性改革，实现供需动态平衡。
  • 坚持大保险观，实现发展与大局统一。
  • 坚持风险防范，实现安全与服务协调。
  • 坚持有为政府与有效市场结合，实现发展环境与能力提升互促。

• 直面短与长：

  • 强化产业风险与人身风险保障，适应农业现代化和城镇化发展。
  • 推动保障体系从单一主粮作物向多元化食物供给体系转变。
  • 增强养老、医疗、意外、失能等风险保障，提升农户与政府的获得感。

• 融合内与外：

  • 服务落脚点：聚焦经济减震与社会稳定，服务国家总体安全。
  • 持续加强服务立足点：苦练内功，强化理念、考核、产品、理赔与科技应用。

结语

保险业新“国十条”在监管、定位、准入、创新与科技应用等方面提出了系统性改革方向，强调高质量发展与风险防控并重，推动保险业服务民生、服务实体经济、服务国家战略。数智化转型和“三农”保险的深化是当前保险行业发展的两大重点，具有重要的现实意义和战略价值。