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九江銀行2021年度報告總結

核心內容

九江銀行股份有限公司（簡稱「九江銀行」）是中國江西省一家區域性商業銀行，於2000年11月註冊成立，2008年正式更名，2018年7月在香港聯合交易所主板上市（股票代碼：06190）。截至2021年底，九江銀行資產總額突破人民幣4,600億元，擁有276家營業網點，員工總數達4,624人，平均年齡為29.55歲，本科及專科以上佔比達87.91%。九江銀行堅持「扎根九江，立足江西，輻射大灣區、長三角」的區域市場定位，實現江西省內設區市全覆蓋。

主要觀點

1. 經營業績穩中有進

• 淨利息收入：人民幣84.57億元，同比增長7.6%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣6.93億元，同比增長11.0%。
• 營業收入：人民幣103.48億元，同比增長1.5%。
• 年度淨利潤：人民幣17.85億元，同比增長4.4%。
• 歸屬於股東淨利潤：人民幣17.29億元，同比增長3.3%。

2. 財務指標穩健

• 平均總資產回報率：0.41%，同比下降0.03%。
• 平均權益回報率：6.48%，同比下降0.10%。
• 淨利差：1.92%，同比下降0.30%。
• 淨利息收益率：2.00%，同比下降0.18%。
• 成本收入比：28.57%，同比上升1.29%。
• 資本充足率：13.21%，同比上升2.50%。

3. 資產質量持續優化

• 不良貸款率：1.41%，實現連續三年下降。
• 撥備覆蓋率：214.66%，同比上升48.69%。
• 撥貸比：3.02%，同比上升0.44%。

4. 財務規模持續擴張

• 資產總額：人民幣4,615.03億元，同比增長11.0%。
• 客戶貸款及墊款總額：人民幣2,497.15億元，同比增長18.7%。
• 客戶存款總額：人民幣3,448.51億元，同比增長9.9%。
• 歸屬於股東權益：人民幣346.84億元，同比增長33.5%。
• 權益總額：人民幣354.13億元，同比增長33.0%。
• 資本淨額：人民幣425.30億元，同比增長35.8%。

5. 風險管控與科技創新

• 九江銀行積極推進數字風控建設，優化風險管理體系，獲得了「2021金融業風險管控突出貢獻獎」。
• 持續推動業務數字化轉型，上線新版個人手機銀行、九銀愛客CRM系統等，強化科技對業務的支持。

6. 社會責任與企業形象

• 九江銀行在2021年獲得多項榮譽，包括「江西年度功勵企業」「2021IDC中國金融行業技術應用場景創新獎一一普惠金融」「金鼎獎一卓越競爭力對公業務銀行獎」等。
• 被評為「江西省脫貧攻堅先進集體」，並在多個評選中表現優異，體現了其在社會責任方面的積極貢獻。

7. 管理層戰略與展望

• 管理層強調以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，推動高質量可持續發展。
• 2022年將繼續以客戶為中心，深化業務與管理流程化、數字化，強化合規管理與風險管控，共創高質量發展新局面。

關鍵信息

1. 會計數據

• 稅前利潤：人民幣19.98億元，同比下降6.5%。
• 淨利潤：人民幣17.85億元，同比增長4.4%。
• 利息收入：人民幣192.79億元，同比增長11.0%。
• 利息支出：人民幣108.23億元，同比增長13.7%。
• 非利息收入：人民幣18.91億元，同比下降18.9%。
• 營業費用：人民幣30.92億元，同比增長7.1%。
• 所得稅費用：人民幣2.14億元，同比下降50.1%。

2. 財務結構

• 貸款結構：客戶貸款及墊款佔資產總額54.1%，其中零售貸款佔比34.7%，同比上升3.2個百分點。
• 業務結構：金融投資凈額佔資產總額31.9%，同比下降3.2個百分點。

3. 經營環境

• 2021年全球經濟復甦動力不足，利率市場化推進，導致利差收窄。
• 九江銀行積極應對疫情影響，推動業務線上化，優化營銷與管理活動。

4. 未來展望

• 九江銀行將繼續深化數字化轉型，強化合規管理，提升風險管控能力。
• 以「高質量黨建引領高質量發展」為主題，推動業務與管理流程化、數字化，服務地方經濟與社會發展。

總結

九江銀行在2021年實現了經營業績穩中有進，財務指標穩健，資產規模持續擴張，並在風險管理、科技創新、社會責任等方面取得了顯著成效。同時，九江銀行積極應對宏觀經濟與政策環境的變化，優化業務結構，推動數字化轉型，持續提升服務能力和經營效率，為實現高質量可持續發展奠定了良好基礎。