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天津銀行股份有限公司2024中期報告總結

公司簡介及基本情況

天津銀行是天津市屬法人銀行，成立於1996年，截至2024年6月30日，資產總額為人民幣8,973.8億元，較上年末增長6.7%；負債總額為人民幣8,304.6億元，較上年末增長7.1%。實現營業收入人民幣87.6億元，同比增長7.7%；實現淨利潤人民幣19.8億元，同比增長136.4%。公司總部設於中國天津河西區友誼路15號，香港主要營業地址為香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓。

榮譽與媒體報道

天津銀行在報告期內獲得多項榮譽與獎項，包括：

• 英國《銀行家》雜誌：位列2024年「全球1000家大銀行」第186名，同比提升5名
• 中国銀行間市場交易商協會：2024年上半年綠色債務融資工具投資人全國城商行第三
• 聯合智評：獲得理財募集先鋒獎及理財風雲獎
• 中国外匯交易中心：多次獲得X-Repo最佳進步機構、債券籃子投資之星等
• 《中國融資》雜誌：中國融資大獎－最具潛力上市公司獎
• 央廣網：入選「城商行品牌傳播力」第二季度抖音號榜單第一名
• 新華社：發布京津冀產業綜合金融服務平台

此外，天津銀行還獲得了多項媒體報導，如支持「十項行動」、打造「智慧科技通」金融服務方案、助力「棉三創意街區」資產盘活、與天津市11家國有企業戰略簽約等。

財務指標概要

截至2024年6月30日止六個月，天津銀行主要財務指標如下：

• 經營業績：營業收入為人民幣87.6億元，同比增長7.7%；淨利潤為人民幣19.8億元，同比增長136.4%
• 資產與負債：總資產為人民幣8973.76億元，總負債為人民幣8304.58億元，資本充足率為13.45%
• 資產質量：不良貸款率為1.54%，撥備覆蓋率為181.75%，撥貸比為2.80%
• 盈利能力：稅前利潤為人民幣20.4億元，同比增長91.7%

管理層討論與分析

環境與前景

報告期內，天津銀行積極應對經濟環境變化，保持戰略定力，服務新質生產力，深化金融供給側改革，推動高質量發展。公司堅持「深耕本域、做優外域」的經營思路，強化黨建引領，推動合規經營，提升風險防控能力。

重點業務發展

1. 科技金融：科技創新企業貸款餘額人民幣144.94億元，較上年末增長24.0%；承銷及投資科創票據人民幣48.5億元。
2. 綠色金融：綠色貸款餘額人民幣330.41億元，較上年末增長35.69%；ESG領域債券承銷及投資人民幣81.11億元。
3. 普惠金融：涉農貸款餘額人民幣264.27億元，較上年末增長23.55%；「智慧富民通」累計放款人民幣40.77億元，惠及6.53萬農戶。
4. 養老金融：適老儲蓄產品餘額人民幣848.52億元，較上年末增長8.64%；適老理財產品餘額人民幣262.01億元，較上年末增長6.71%。
5. 數字金融：手機銀行新增客戶11.35萬戶，AUM月日均提升人民幣37.6億元；打造「金秋港灣」養老金融品牌，優化數字化服務。

收入與支出分析

• 淨利息收入：人民幣603.18億元，同比增長10.3%；淨利差為1.68%，淨利息收益率為1.60%
• 投資收益：人民幣15.0億元，同比增長18.4%
• 手續費及佣金淨收入：人民幣10.8億元，同比增長5.5%
• 交易淨損益：人民幣2.1億元，同比增長7.9%
• 營業支出：人民幣20.2億元，同比增長6.2%；成本收入比率為21.79%，同比下降0.4個百分點

合規與風險管理

天津銀行持續推進合規經營，加強風險管理，包括：

• 持續淨化政治生態，落實25項措施
• 做好「五要五不」中國特色金融文化培育
• 做好「信貸業務審計」「資本新規落實情況審計」等7項指定審計項目
• 加強監督檢查數據共享與運用，提升經營效率

結論

天津銀行在2024年上半年實現了穩健的經營發展，業務規模持續擴張，盈利能力顯著提升，資產質量持續改善，同時在科技、綠色、普惠、養老、數字等領域取得了重要突破，進一步推動高質量發展。公司持續深化黨建引領，強化合規管理，為業務發展提供堅實保障。