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九江銀行2024年度報告總結

核心內容概述

九江銀行股份有限公司（簡稱「九江銀行」）是一家註冊於中國江西省九江市的區域性商業銀行，於2000年11月成立，2008年更名，2018年在香港聯合交易所主板上市（股票代碼：6190）。該行以「服務地方經濟、服務中小企業、服務城鄉居民」為市場定位，積極推動金融創新與數字化轉型，並在2024年取得多項榮譽，包括「最佳產業金融創新銀行」「最佳數字金融中小銀行」等。

主要觀點

1. 企業治理與發展戰略

• 九江銀行持續優化股東結構，引進戰略投資者如興業銀行、北京汽車集團，提升品牌形象。
• 企業治理方面，積極推進黨建與業務融合，打造「九久紅銀」黨建品牌，並榮獲多項黨建榮譽。
• 本行在風險管理方面持續創新，建立數字風控體系，並榮獲多項風險管理相關獎項。

2. 金融創新與數字轉型

• 九江銀行積極布局AI大模型生態建設，構建「九銀大腦」技術平台，落地多個業務場景。
• 推出「數轉貸」項目，支持江西省製造業企業數字化轉型。
• 開發「智慧牧場」等創新項目，推動產業金融綜合服務平台建設。
• 推動「數碳融」項目，助力蘆溪縣電瓷產業轉型發展，榮獲「綠色金融優秀項目」二等獎。

3. 金融服務與業務拓展

• 本行大力支持實體經濟，貸款規模跨過3,000億元大關，貸款總額中84.4%投向江西省內。
• 零售金融方面，創新消費場景，支持汽車、家裝、以舊換新等領域，建設適老化服務體系。
• 在普惠金融方面，優化「易農貸－鄉村能人貸」產品，實現全流程在線操作。

4. 財務表現

• 2024年營業收入為人民幣103.88億元，淨利潤為人民幣7.62億元。
• 利息淨收入為人民幣91.71億元，同比增長10.6%，主要受益於付息負債利息支出減少。
• 非利息收入中，手續費及佣金淨收入為人民幣8.47億元，同比下降12.9%。
• 营业費用為人民幣36.34億元，同比增長6.7%，與業務規模增長相匹配。

5. 資產與負債結構

• 截至2024年底，資產總額為人民幣5,164.59億元，較上年末增長2.5%。
• 客戶貸款及墊款淨額為人民幣311.95億元，佔比達60.5%。
• 負債總額為人民幣473.93億元，其中客戶存款為人民幣386.96億元。

6. 財務指標

• 稅前利潤為人民幣71.57億元，歸屬於本行股東年內淨利潤為人民幣74.44億元。
• 每股淨資產為12.20元，基本每股盈利為0.14元。
• 資本充足率為13.17%，核心一級資本充足率為9.44%，一級資本充足率為11.97%。
• 成本收入比為33.68%，較2023年下降。

關鍵信息

1. 2024年主要獲獎情況

• 「2023年度優秀參與機構獎」
• 「2023年度移動支付推廣獎」「2023年度業務創新獎」「2023年度助商惠民消費促進獎」
• 「2023年度金融科技發展獎三等獎」
• 「2023年度自營結算100強」
• 「2024年度產業數字金融企業50強」
• 「年度成長城市商業銀行」
• 「風險管理創新優秀案例」
• 「綠色金融優秀項目」二等獎
• 「最佳產業數字金融產品創新獎」

2. 財務數據摘要

• 利息淨收入：2024年為人民幣91.71億元，較2023年增長10.6%。
• 手續費及佣金淨收入：2024年為人民幣8.47億元，同比下降12.9%。
• 營業收入：2024年為人民幣103.88億元，與2023年基本持平。
• 淨利潤：2024年為人民幣7.62億元，較2023年增長2.4%。
• 資產總額：2024年為人民幣5,164.59億元，較上年末增長2.5%。
• 負債總額：2024年為人民幣473.93億元，較上年末增長4.6%。

3. 資產質量

• 不良貸款率：2024年為2.19%，較2023年有所上升。
• 撥備覆蓋率：2024年為154.25%，較2023年有所下降。
• 撥貸比：2024年為3.37%，較2023年上升。

4. 資本與流動性

• 核心一級資本充足率：2024年為9.44%，較2023年提升。
• 一級資本充足率：2024年為11.97%，較2023年提升。
• 資本充足率：2024年為13.17%，較2023年提升。
• 流動性比率：2024年為67.57%，較2023年提升。
• 流動性覆蓋率：2024年為394.39%，較2023年下降。

5. 企業規模與結構

• 全職員工總數為5,773人，平均年齡為30.34歲。
• 本科及專科佔比為87.03%，研究生及以上佔比為12.87%。
• 本行經營業務覆蓋總行、13家分行、263家支行，並主發起設立20家村鎮銀行，實現江西省內設區市全覆蓋。

6. 未來展望

• 2025年是「十四五」規劃收官之年，九江銀行將持續走好中國特色金融發展之路，強化地方金融主力軍責任擔當。
• 本行將堅持服務實體經濟根本宗旨，為中國式現代化江西篇章貢獻金融力量。

總結

九江銀行在2024年實現穩健經營，財務表現良好，持續推動金融創新與數字化轉型。通過優化股東結構、強化風險管理、支持實體經濟及普惠金融，本行在行業內取得顯著成就。同時，本行在資本充足率、流動性指標及盈利能力方面均有提升，並在多個領域獲得行業認可。展望未來，九江銀行將繼續深化轉型，服務地方經濟與社會發展，為實現高質量發展目標不懈努力。