央行-再贷款再贴现培训-2018.3-31页
报告摘要
再贴现、再贷款政策解读及管理要求总结
一、再贴现工具
办理对象
再贴现业务的办理对象包括：
- 在人民银行及分支机构开立存款账户的商业银行、政策性银行及其分支机构
- 经人民银行总行批准的非银行金融机构
申请条件
金融机构申请再贴现需满足以下条件：
- 符合宏观审慎要求
- 认真执行人民银行信贷政策导向
- 票据业务发展良好
- 再贴现票据中涉农票据金额占比高于30%或小微企业票据金额占比高于50%
- 贴现利率低于该机构同期同档次贴现加权平均利率
优先办理条件
优先办理以下再贴现业务：
- 小微企业和涉农贷款占比高
- 小微企业和涉农信贷政策导向效果评估排名靠前
- 开办票据直贴“绿色窗口”的金融机构
- 由本地金融机构对企业直接贴现的票据
- 票面金额500万以下的票据
相关要素
- 再贴现最长期限为6个月，不得超过商业汇票的剩余期限
- 再贴现金额以票据票面金额为限
- 再贴现利率为2.25%，按人民银行总行规定执行
管理要求
- 按时报送票据业务监测统计报表
- 每月5日前报送《重庆市金融机构票据承兑及贴现统计表》
- 每月6日前报送《金融机构票据业务月报表》
- 每月最后1天报送《再贴现投向分析表》
- 每季结束后5日内报送《借用人民银行资金发放的贷款利率、办理的贴现利率情况调查统计表》
- 每季结束后10日内报送《金融机构票据业务统计季报表》
- 每季结束后10日内报送《金融机构票据转贴现相关情况统计表》
二、支农再贷款
办理对象
支农再贷款的办理对象包括：
- 农村商业银行
- 村镇银行
- 农村信用社
- 农村合作银行
- 其他经人民银行批准的地方法人金融机构
申请条件
- 在人民银行开立存款准备金账户
- 符合宏观审慎管理要求，资产质量和经营财务状况良好
- 上年末本外币涉农贷款比例不低于50%
- 曾借用支农再贷款且符合监督管理要求
相关要素
- 期限：3个月、6个月、1年三个档次，可展期2次，最长期限不超过3年
- 额度：根据信用评级确定，授信额度内循环使用、随借随还
- 利率：3个月2.45%、6个月2.65%、1年期2.75%
- 发放方式：原则上质押，未建立质押品池的可有条件信用发放
管理要求
- 借用资金必须全部用于发放涉农贷款
- 资金到账后1个月内完成贷款发放，逾期未发放需收回
- 涉农贷款利率应在支农再贷款利率基础上加点，最高不超过5个百分点
- 人民银行中心支行需：
- 发放当日向营管部备案
- 按季评估资金使用情况，季后10日内报送评估表
- 组织现场核查（借用期间至少1次）
- 到期前1个月报告归还计划和限额需求计划
- 金融机构需：
- 累计发放涉农贷款不低于借用支农再贷款金额
- 制定使用管理制度
- 建立台账并按季报送
三、扶贫再贷款
办理对象
扶贫再贷款发放对象为：
- 国定贫困县和省级扶贫开发重点县的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行
申请条件
- 审核参照支农再贷款条件，实行“核定额度、循环使用、随借随还”
- 优先支持带动贫困户就业发展的企业及建档立卡贫困户
相关要素
- 期限：3个月、6个月、1年三个档次，可展期4次，最长期限不超过5年
- 额度：根据信用评级确定
- 利率：支农再贷款利率下调1个百分点，目前为3个月1.45%、6个月1.65%、1年期1.75%
管理要求
- 资金必须全部用于发放贫困地区涉农贷款
- 资金到账后1个月内完成贷款发放，逾期未发放需收回
- 贷款利率不得超过人民银行一年以内贷款基准利率
- 各中心支行和金融机构应参照支农再贷款管理要求执行
四、支小再贷款
办理对象
支小再贷款的办理对象包括：
- 小型城市商业银行
- 农村商业银行
- 农村合作社
- 村镇银行
- 其他经人民银行总行批准的金融机构
申请条件
- 符合宏观审慎管理要求，财务状况健康
- 具有法人资格，开设存款准备金账户
- 上年末本外币小微企业贷款（含个人经营性贷款）比例不低于30%
- 可足额提供合格抵押品
- 曾借用支小再贷款且符合监督管理要求
相关要素
- 期限：3个月、6个月、1年三个档次，可展期2次，最长期限不超过3年
- 金额：在授信额度内，根据质押品情况确定
- 利率：3个月2.95%、6个月3.15%、1年期3.25%
- 发放方式：全部以抵押方式操作
管理要求
- 借用资金必须全部用于发放小微企业贷款
- 借用期间，小微企业贷款增量应高于支小再贷款额度的1.5倍
- 贷款利率应在再贷款利率基础上加点，最高不超过5个百分点
- 市级法人金融机构需：
- 每年4月末前、10月末前报送支小再贷款支持定向领域申请及资金需求汇总表
- 每月10日前报送《定向支持领域小微企业贷款情况统计表》
- 区县支行季后5日内分别向当地人民银行和总行报送《支小再贷款资金定向支持小微企业贷款台帐》
- 借用机构需：
- 建立资金使用管理规定
- 建立小微企业贷款台账并按季报送
- 按季形成资金使用报告并接受现场核查
展开完整摘要
试读结束，高清完整版pdf/doc/ppt,请点下载
