2015年中国互联网金融发展研究格局报告_70页_3mb

中国互联网金融发展格局研究报告（2015）

核心内容

中国互联网金融行业正处于快速发展阶段，各细分领域均受益于互联网和数字技术的发展，形成了对传统金融的融合与竞争。金融的核心始终是资金融通，互联网金融在满足用户需求、推动普惠金融、优化金融服务等方面展现出巨大潜力。

主要观点

• 互联网金融向集团化发展：互联网金融行业正逐步向集团化和综合化发展，这有助于提升行业整体竞争力和用户服务体验。
• 支付结算：支付行业是互联网金融的重要基础，其发展推动了金融普惠，并成为连接用户与金融服务的关键。
• P2P借贷：P2P行业虽面临诸多挑战，但其在填补传统金融机构服务空白方面具有重要作用，未来需加强风控体系以实现可持续发展。
• 众筹融资：众筹作为一种去中介化的融资方式，具有较高的社会价值，但目前仍需提升项目质量和用户信任。
• 金融征信：征信行业在互联网金融中扮演重要角色，其发展依赖于多元化的数据来源和先进的数据分析技术。
• 网络理财：网络理财作为互联网金融的重要组成部分，具备广泛的市场潜力，未来需注重用户体验和产品创新。

关键信息

互联网金融向集团化发展

• 行业特点：互联网金融各细分领域均处于快速增长期，具有较高的市场吸引力。
• 原生与衍生产业：原生产业通过创新满足未被满足的金融需求，而衍生产业则通过技术升级完善传统金融。
• 五维关联模型：通过账户价值、数据技术、商业延展、IT实力和金融能力五个维度评估业务需求，指导平台发展战略。

支付结算：链接世界的血脉

• 用户规模：2014年，互联网支付用户规模达到4.5亿，移动支付用户规模为3.4亿。
• 发展趋势：移动支付代表支付行业的最先进生产力，未来将占据更大市场份额。
• 数据挖掘：支付数据可用于征信、风控、营销支持等多方面，提升金融服务质量。

P2P借贷：危机与机会并存

• 市场根基：P2P借贷填补了传统金融机构在服务中小微企业方面的空白。
• 用户增长：2014年，P2P活跃用户达到327.5万人，用户规模仍有较大增长空间。
• 风险控制：P2P平台需加强风控能力，避免依赖线下渠道，形成独立的信用评估体系。

众筹融资：给梦想一个机会

• 社会价值：众筹为有创意但缺乏资金支持的项目提供融资渠道，具有较高的社会价值。
• 用户规模：2014年，众筹用户规模为100万，渗透率较低，需进一步提升用户认知。
• 模式差异：综合类众筹平台与垂直类众筹平台在项目数量、金额及用户支持方面存在差异。

金融征信：数据垃圾中掘金

• 数据来源：征信行业依赖于多元化的数据来源，包括线上和线下。
• 发展趋势：随着数据技术的发展，征信行业将更注重数据挖掘和模型构建。
• 数据资产：征信数据对金融机构具有重要价值，成为金融行业的重要资产。

网络理财：活跃的金融市场

• 用户基础：网络理财用户渗透率最高，市场潜力巨大。
• 产品多样性：网络理财涵盖多种产品类型，包括余额宝、理财通、基金主导模式等。
• 用户体验：需注重产品选择与销售方式的结合，提升用户满意度。

案例研究

拉卡拉

• 业务布局：涵盖支付、征信、理财、信贷等多方面，形成综合性金融平台。
• 优势：拥有个人和企业征信资质，数据资源丰富，线下团队支持。
• 发展趋势：通过支付业务带动其他金融业务，构建完整的金融生态圈。

蚂蚁金融服务集团

• 核心业务：包括支付、理财、融资、保险、便民服务等。
• 市场表现：支付宝交易规模达8.9万亿元，余额宝用户数达1.85亿。
• 战略意义：致力于打造开放金融生态，推动“信用等于财富”的理念。

趋势前瞻

• 集团化发展：互联网金融平台将更加注重账户一体、数据共享和全需求覆盖。
• 支付与征信：支付将成为金融集团的血脉，征信将提升平台风控能力。
• P2P与众筹：P2P需强化风控，众筹需提升项目质量与用户信任。
• 网络理财：将更加注重用户体验和产品创新，形成多样化理财模式。
• 数据驱动：大数据技术将成为推动金融行业发展的核心动力。