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报告摘要

文档总结：Luxembourg 银行对欧洲法规 1781/2006 的意见

核心内容

本文件是卢森堡银行协会（Luxembourg Bankers' Association）对欧洲监管机构关于“共同理解法规 (EC) 1781/2006 对资金转移中付款人信息义务”的咨询意见的正式回应。该意见旨在为欧洲支付服务提供商（PSP）在处理资金转移时，提供关于付款人信息的统一标准和协调机制。

主要观点

对选项的偏好
- 卢森堡银行强烈支持选项 B。
- 在默认情况下，选项 B 是他们的首选。
- 然而，他们认为在某些情况下，应根据具体情况判断选择选项 A 或 B 的适宜性。
对付款人信息标准的认同
- 卢森堡银行同意选项中所体现的准则 (a)、(d) 和 (e)。
对协调机制的建议
- 银行支持建立一个协调机制，以处理对不符合要求的支付服务提供商（PSP）的行动。
- 他们强调，任何制裁措施都应是比例适当的，并且在实施前应充分考虑所有相关信息。
- 黑名单机制应被视为最后的手段，因其可能对PSP的市场地位造成重大损害。
决策责任归属
- 卢森堡银行认为，决定是否终止与PSP的关系不应由单个机构做出，而应由欧洲和国际监管机构基于收到的多种报告进行综合判断。
- 商业银行不具备评估政治和外交因素的能力，特别是在涉及国家控制银行的情况下。
行业参与建议
- 银行支持在协调过程中引入行业代表，但强调行业不应承担最终决策的责任。
- 由于不同PSP可能采用不同的过滤规则和对特定情况有不同的看法，协调机制应考虑到这些差异，以避免不必要的争议。