2017中国农村互联网金融发展报告_33页_1mb

中国农村互联网金融发展报告2017总结

核心内容

本报告系统分析了我国农村金融行业的发展历程、当前需求与供给情况，以及农村互联网金融的兴起与发展现状、产业链条与创新模式。重点阐述了农村金融在政策支持、技术推动及市场驱动下的发展路径，指出了农村金融发展中的主要问题与未来趋势。

主要观点

• 农村金融发展历程：自改革开放以来，农村金融经历了恢复期、拓展期、调整期和深化期，逐步形成了政策性、商业性、合作性等多元化的金融供给体系。
• 农村金融需求分析：农村金融需求涵盖农户和农村企业的生产性与消费性贷款需求，其中低收入农户的生存性需求、中高收入农户的生产性需求及农村企业的产业链融资需求是主要组成部分。
• 农村金融供给分析：农村金融供给体系由正规金融与民间金融组成，其中正规金融包括农业银行、农村信用社、农业发展银行等，民间金融则包括小额贷款公司、P2P平台等。尽管正规金融体系逐渐完善，但供给能力仍不能满足农村金融需求。
• 农村互联网金融兴起背景：随着移动互联网普及、城镇化推进及国家政策支持，农村互联网金融迅速发展，成为农村金融创新的重要力量。
• 农村互联网金融发展趋势：农村互联网金融通过与电商平台、产业链、土地经营权抵押等创新模式，逐步形成多元化、产业链化的金融服务体系，但其发展仍面临信用体系不完善、融资渠道有限等挑战。

关键信息

农村金融发展现状

• 发展阶段：农村金融发展经历了多个阶段，从政策主导的恢复期到市场化导向的深化期，逐步构建了多元化的金融体系。
• 政策支持：国家通过财政补贴、税收优惠、差别准备金率、支农再贷款等方式支持农村金融机构发展，但效果有限。
• 供需矛盾：农村金融供需存在较大矛盾，正规金融供给不足，民间金融受监管限制，互联网金融成为补充。

农村互联网金融发展现状

• 用户规模：截至2016年末，中国农村网民达2.01亿，网上支付用户达4.16亿，互联网理财用户达9026万。
• 市场规模：2016年涉农网贷平台交易额约450亿元，农业众筹项目累计筹资5.7亿元，预计2017年农村互联网金融新增贷款余额约3000亿元。
• 主要参与主体：包括电商平台（如阿里、京东）、涉农网贷平台、众筹平台、融资租赁公司、信托公司等。

农村互联网金融创新模式与典型案例

基于电商平台的链式金融模式

• 阿里巴巴蚂蚁金服：
  • 平台概况：依托阿里巴巴的电商网络及推广体系，通过“千县万村”计划开展农村金融业务。
  • 业务模式：包括数据化平台模式、熟人借贷模式、供应链及产业金融模式。
  • 产品情况：推出旺农贷、旺农保、旺农付等产品，其中旺农贷为农业产业链提供资金支持，旺农保为农业提供保险服务，旺农付提供支付服务。
  • 案例特点：通过村淘合伙人获取农户信息，利用大数据进行风控，资金来源以网商银行为主。

京东金融

• 平台概况：依托京东的电商体系及消费金融经验，提出农村电商“3F战略”。
• 业务模式：通过产业链提供金融服务，覆盖农业生产、经营、消费等环节。
• 主要产品：
  • 京农贷：为种植户、养殖户提供生产贷款，包括先锋京农贷、仁寿京农贷、养殖贷等。
  • 乡村白条：为乡村推广员提供消费信贷，支持农户分期购买商品。
• 案例特点：通过与涉农企业合作，基于订单和供应链数据进行风控，注重产业链金融的整合。

未来发展趋势

• 技术驱动：互联网技术的不断进步将推动农村金融服务的多样化与高效化。
• 产业链融合：农村金融与农业产业链、电商平台深度融合，形成闭环服务模式。
• 信用体系建设：农村信用体系建设是农村金融发展的核心基础设施，需长期投入。
• 土地制度改革：土地经营权抵押贷款试点将为农村金融发展提供新的融资渠道。
• 政策支持：国家持续出台支持农村互联网金融发展的政策，推动其规范化与可持续发展。

面临的挑战

• 信用体系不完善：农村信用信息缺失，导致金融机构难以有效评估农户信用。
• 抵押物不足：农村土地不能抵押，农户缺乏有效担保物。
• 基础设施薄弱：农村支付结算工具单一，技术落后，金融服务覆盖率不足。
• 监管与风险控制：民间金融缺乏监管，互联网金融平台面临监管压力和风险问题。

结论

农村互联网金融在政策支持、技术推动及市场需求的共同作用下，成为农村金融创新的重要方向。尽管面临诸多挑战，但其发展潜力巨大，未来将朝着多元化、标准化、产业链化方向发展。