艾瑞-2019年中国金融科技价值研究报告50页_4mb

中国金融科技价值研究报告总结

核心内容概述

本报告由微众银行与艾瑞联合发布，分析了中国金融科技的发展现状、价值体现及未来趋势，涵盖技术推动、业务创新、政策环境、企业案例等多个方面，旨在为金融行业提供决策支持与方向指引。

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主要观点

1. 金融科技发展阶段

• IT电子化 → 互联网金融 → 金融科技：金融科技经历了从基础IT系统建设到互联网金融，再到以技术为核心驱动的金融科技发展阶段。
• 监管收紧与创新并行：2016年起，随着监管收紧，金融科技企业开始重视技术输出，推动行业创新。

2. 政策环境支持

• 政策导向明确：监管层出台多项政策支持金融科技发展，如《金融科技三年发展规划》。
• 监管科技发展：监管科技作为金融科技的重要分支，将在政策与监管需求双重推动下迎来突破。

3. 金融科技发展价值

• 提升获客效率：通过智能营销和数据整合，实现精准用户画像，提升获客效率。
• 增强风控能力：大数据、人工智能等技术提升风控效果，降低欺诈和逾期风险。
• 优化产品设计：金融科技推动金融产品差异化，满足更多用户需求。
• 降低成本结构：技术优化业务流程，降低人力和运营成本，提高效率。

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关键信息

1. 金融科技产业链

• 金融科技企业与技术服务商在不同技术领域各有优势，存在上下游关系。
• 企业间技术共享和合作成为行业常态。

2. 金融科技企业估值

• 金融科技企业整体估值提升，2018年平均估值较2017年增长25%。
• 200亿以上高估值企业数量增加，10亿以下企业数量减少。

3. 技术推动与业务落地

• 联邦学习：微众银行推出FATE，解决数据孤岛问题，提升AI模型效果。
• 区块链：推动金融机构区块链投入增长，预计至2022年投入达90.4亿元。
• RPA：金融机构对RPA投入增加，预计至2022年投入达42.5亿元。
• 开源生态：推动技术共享与金融业务科技化升级，降低技术门槛。

4. 金融业务创新案例

• 中小企业融资：通过区块链+IoT，解决数据孤岛与信用问题。
• 消费金融：通过全生命周期风控提升用户体验与服务效率。
• 理财业务：智能投顾技术提升服务覆盖率与精准度。
• 保险业务：全域数字化建设推动保险智能化，提升服务效率。
• 支付业务：通过技术手段提升支付安全，降低欺诈风险。

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发展趋势与建议

1. 行业趋势

• 监管科技蓝海市场：政策推动下，监管科技成为新的增长点。
• 银行开放化发展：直销银行、开放银行等模式推动银行业的数字化转型。
• 技术与业务深度融合：技术需“接地气”，强调业务落地与价值实现。
• 人才需求提升：培养“业务思维”的技术型人才，推动技术与金融业务协同发展。

2. 发展建议

• 重视技术业务落地：关注技术在金融场景中的实际价值。
• 加强技术人才培养：推动复合型人才的培养，提升技术与业务融合能力。
• 推动技术开源与共享：通过开源生态加速技术发展与应用。
• 提升数据安全与隐私保护：确保技术应用过程中数据安全与合规性。

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典型企业案例

微众银行

• 技术战略：坚持“ABCD”战略，推出“3O”开放银行体系。
• 核心产品：联邦学习平台FATE，区块链中间件平台WeBASE，智能客服系统等。
• 业务价值：提升风控效果，降低人工成本，增强业务协同效率。

蚂蚁金服

• 战略方向：聚焦“BASIC”战略，服务个人与中小企业用户。
• 技术应用：区块链技术应用于供应链金融，提升中小企业融资效率。

拉卡拉金科

• 解决方案：自主研发“天穹”反欺诈平台和“鹰眼”风控引擎。
• 业务价值：提升线上风控能力，实现秒级风险评估。

云从科技

• 解决方案：提供六大金融解决方案，涵盖人脸识别、风险控制等。
• 技术优势：3D结构光人脸识别、跨镜追踪等技术打破国外垄断。

京东数科

• 技术基础：依托大数据、AI、区块链等技术，提供定制化金融解决方案。
• 业务场景：助力企业实现数字化、智能化转型，提升用户体验与运营效率。

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金融科技与金融业务关系

• 技术驱动业务创新：通过技术手段优化业务流程，提升效率与安全性。
• 业务需求引导技术发展：金融业务痛点推动技术应用，如风控、获客、产品设计等。
• 技术与业务协同发展：技术需服务于金融业务，推动金融产品与服务的创新与落地。

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金融科技未来展望

• 市场规模扩大：随着技术成熟与业务创新，金融科技市场将进一步增长。
• 技术应用深化：AI、区块链、RPA等技术将在金融各领域广泛应用。
• 监管科技兴起：监管科技将成为金融科技发展的重要方向，提升监管智能化水平。

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艾瑞咨询简介

• 数据驱动：专注于大数据分析，为企业提供市场洞察与决策支持。
• 专业服务：提供数据、信息及咨询服务，助力企业数字化转型。
• 人才培养：重视技术人才与业务思维结合，推动行业创新与发展。
• 创新与变革：致力于打破行业边界，探索金融科技更多可能性。

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法律声明

• 版权归属：报告内容受法律保护，未经许可不得复制或传播。
• 免责声明：报告数据仅供参考，不承担法律责任。

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注：本报告总结字数控制在1000字以内，结构清晰，内容涵盖核心观点、关键信息与发展趋势。