2019年中国金融科技价值研究报告_50页_2mb

中国金融科技价值研究报告总结

核心内容概述

本报告由微众银行与艾瑞联合发布，聚焦于中国金融科技的发展现状、价值体现及未来趋势，涵盖了金融科技的定义、政策环境、产业链布局、技术推动、业务创新、企业案例、趋势建议等内容。

主要观点与关键信息

1. 金融科技的定义与分类

• 金融科技：利用人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等技术，改造或创新金融产品、业务流程，推动金融发展提质增效。
• 金融科技公司：专注于金融业务或与金融机构合作，提供技术输出的公司。
• 金融科技服务商：为金融机构和金融科技公司提供技术输出或合作的技术公司，服务范围更广。

2. 金融科技发展脉络

• 金融科技经历了“IT电子化 $\rightarrow$ 互联网金融 $\rightarrow$ 金融科技”的发展阶段。
• 2016年起，随着监管收紧，金融科技成为金融创新的主要推动力。
• 消费金融、供应链金融等业务成为金融科技重点应用领域。

3. 政策环境

• 中国人民银行及监管机构出台多项政策，支持金融科技发展，如《金融科技三年发展规划》。
• 监管科技（RegTech）成为金融科技发展的重要方向，政策与监管需求推动其市场增长。

4. 技术推动与业务价值

• 技术发展：金融科技推动了人工智能、区块链、大数据等技术的发展，增强了自主创新能力。
• 业务价值：
  • 提升获客效率
  • 提高风控效果
  • 优化产品设计
  • 降低运营成本
  • 促进多方协作效率

5. 金融科技企业估值变化

• 2018年金融科技企业平均估值较2017年增长25%，200亿以上高估值企业数量增加。
• 估值低于10亿的企业数量占比下降，显示行业整体向高端发展。

6. 金融科技产业链

• 金融科技产业链中，不同企业/技术服务商在技术领域各有优势，形成上下游协作关系。
• 技术开源成为推动行业创新的重要手段，如微众银行开源FATE、WeBASE等。

7. 金融机构Fintech投入

• 头部机构在Fintech投入中占据主导地位，银行业尤其突出。
• 2018-2022年金融机构Fintech投入预计增长，其中区块链投入预计达90.4亿元，RPA投入预计达42.5亿元。

8. 金融科技在各金融业务中的应用

• 中小企业融资：通过区块链与物联网技术，解决数据孤岛与风控难题。
• 消费金融：利用全生命周期风险管理、大数据分析等技术提升风控能力与用户转化率。
• 理财业务：智能投顾推动产品差异化，满足用户个性化需求。
• 保险业务：全域数字化、智能风控、数据安全成为主要方向。
• 支付业务：强化安全措施，降低欺诈风险，提升用户体验。

9. 技术落地与人才需求

• 技术落地是金融科技发展的关键，需关注实际业务价值。
• 企业需培养既懂技术又懂业务的复合型人才，以提升技术应用效果。

10. 企业案例

• 微众银行：推出FATE联邦学习框架，助力反洗钱、风控等业务。
• 蚂蚁金服：聚焦“BASIC”战略，推动普惠金融与数字化转型。
• 拉卡拉金科：提供全流程风控解决方案，提升信贷效率。
• 云从科技：提供六大解决方案，赋能银行科技化升级。
• 京东数科：以技术为驱动，提供定制化服务与场景建设。

11. 发展趋势与建议

• 监管科技：政策推动下，监管科技市场将快速增长。
• 开放银行：直销银行、智慧银行、互联网银行等模式推动银行业向开放化、数字化发展。
• 区块链：政策利好下，金融机构区块链投入将增长，银行业占主导地位。
• RPA：被广泛看好，预计2022年投入达42.5亿元，有助于提升业务效率。
• 技术与业务融合：强调技术落地与业务结合，推动金融科技真正服务于金融产品与用户体验。

金融科技发展趋势

• 技术开源：推动金融科技生态建设，降低技术门槛。
• AI落地：联邦学习、智能营销、智能风控等技术推动AI在金融领域的应用。
• 区块链应用：在供应链金融、数据安全等方面具有广阔前景。
• RPA发展：在金融业务流程自动化中发挥重要作用。
• 监管科技：随着政策支持与监管需求增加，成为新兴市场。

总结

金融科技已成为推动中国金融行业创新与发展的核心力量。其在提升获客效率、优化风控能力、促进业务流程自动化、推动产品差异化等方面展现出巨大价值。随着政策支持、技术进步与市场需求增长，金融科技在未来将继续深化与金融业务的融合，成为提升金融服务能力与效率的关键工具。同时，技术落地与人才培养成为金融科技发展的关键因素，企业需关注实际业务价值，推动技术与金融业务的深度融合。