2019年中国金融科技价值研究报告_50页_3mb

中国金融科技价值研究报告总结

核心内容概述

本报告由微众银行与艾瑞联合发布，分析了中国金融科技的发展历程、政策环境、技术推动与业务价值，以及典型企业的应用案例和发展趋势。报告指出，金融科技已经成为推动金融业务创新与发展的关键力量，尤其在提升获客效率、风控能力、产品设计和优化成本结构方面展现出显著价值。

主要观点

• 金融科技定义：金融科技是指运用人工智能、区块链、大数据、云计算、物联网等前沿技术，改造或创新金融产品、经营模式与业务流程，以推动金融发展提质增效。
• 金融科技公司与服务商：金融科技公司专注于自身金融业务或对外合作，而金融科技服务商则通过技术输出服务金融机构和金融科技公司。
• 金融科技发展路径：经历了“IT电子化 → 互联网金融 → 金融科技”的发展阶段，技术在金融业务中的渗透逐步深入。
• 政策支持：监管机构出台多项政策支持金融科技发展，如《金融科技三年发展规划》，为行业提供顶层设计与指导建议。
• 技术推动与业务价值：金融科技不仅推动了技术发展，还提升了金融业务的效率与质量，尤其在风险控制、智能营销、产品设计等方面。

关键信息

金融科技发展与价值

• 推动技术发展：中国金融科技企业在全球范围内拥有领先的专利数量，如2018年全球金融科技发明专利申请量Top20中，中国占6家，占比高达42%。
• 业务价值体现：
  • 获客效率提升：智能营销通过精准用户画像，降低获客成本并提高效率。
  • 风控能力增强：大数据与AI技术助力风控升级，如联邦学习平台实现数据安全共享，提高风险识别能力。
  • 产品设计精细化：通过用户需求分析，提升产品差异化与精准化。
  • 成本结构优化：技术工具替代人工操作，降低人力成本与运营成本。

金融科技在典型业务中的创新与应用

• 中小企业融资：
  • 区块链+IoT解决纸质仓单造假问题，提高授信度。
  • 联盟链网络实现核心企业信用多级拆转，解决资金短缺问题。
• 消费金融：
  • 全生命周期风险管理模式，提升风控效果与老用户复贷率。
  • 随着获客成本上升，用户逾期风险未被有效抑制，需加强智能风控。
• 理财业务：
  • 智能投顾技术发展，提升服务覆盖率与精准度。
  • 算法模型与知识图谱成为突破点。
• 支付业务：
  • 移动支付交易规模增长迅速，但安全问题依然突出。
  • 大数据、云计算与人工智能等技术提升支付安全，降低欺诈风险。

发展趋势与建议

• 监管科技兴起：政策与监管升级需求推动监管科技市场发展，预计未来3年增长显著。
• 银行开放化趋势：直销银行、智慧银行、互联网银行、虚拟银行、开放银行等模式逐步普及，银行业走向数字化、开放化。
• 区块链技术投入增长：预计至2022年，金融机构区块链投入将达90.4亿元，银行占比最大。
• RPA市场前景广阔：预计至2022年，金融机构RPA投入将达42.5亿元，成为未来金融科技的重要组成部分。
• 技术落地与人才培养：需重视技术的业务落地，培养“业务思维”的技术人才，以提高技术价值并降低试错成本。

典型企业案例

• 微众银行：
  • 推出全球首个工业级联邦学习框架FATE，实现数据安全共享。
  • 联合多家机构，推动金融科技开源生态建设。
  • 在反洗钱领域实现显著成效，提升风控效率。
• 蚂蚁金服：
  • 聚焦“BASIC”战略，服务个人与中小企业用户。
  • 区块链技术应用于供应链金融，提升融资效率。
• 拉卡拉金科：
  • 自主研发“天穹”反欺诈平台和“鹰眼”风控引擎，提供全流程风控能力。
• 云从科技：
  • 提供六大金融科技解决方案，赋能400多个银行客户。
  • 人脸识别技术应用于多个银行场景，提升用户体验与安全性。
• 京东数科：
  • 以大数据、AI、区块链等技术为基础，提供定制化服务与场景建设。

结论

金融科技已成为推动中国金融高质量发展的重要力量，其价值体现在提升业务效率、优化成本结构、增强风控能力及促进产品创新等方面。随着政策支持、技术进步与市场需求的增长，金融科技的未来发展前景广阔。然而，技术落地与业务结合仍需进一步深化，同时需关注技术安全、数据隐私及人才培养等问题，以实现金融科技的可持续发展。