中国金融科技调研_2020_50页_8mb

中国金融科技调研总结（2020）

核心内容

2020年，中国金融科技行业在疫情和监管变化的双重影响下，经历了深刻变革。科技对金融各细分领域（银行、保险、大资管、金控及金融科技公司）产生了全方位影响，推动了业务模式、运营方式、风控体系及生态构建等方面的创新。普华永道通过对200份有效问卷的调研，揭示了行业趋势、主要挑战及未来发展方向。

主要观点

• 科技驱动创新与赋能：金融科技已成为传统金融机构转型的核心驱动力，各机构在业务洞察、客户经营、运营效率、产品创新、风控体系等方面积极应用技术，推动数字化转型。
• 融资与投资趋势：金融科技公司融资规模下降，主要依赖专业投资基金与传统金融机构。传统金融机构加大科技投入，尤其在大数据、人工智能等方向。
• 新技术发展趋势：大数据、人工智能、云计算、RPA、区块链等技术在金融领域广泛应用，推动了普惠金融、智能风控、智能投顾等创新场景。
• 组织与人才变革：金融机构需构建复合型科技团队，设立金融科技子公司或独立部门，提升科技能力，同时关注数据治理与合规。
• 监管与合规挑战：监管在鼓励创新的同时，也对数据安全、隐私保护、技术合规提出了更高要求，金融科技公司需平衡创新与风险。

关键信息

1. 业务场景创新

• 银行业：期望通过科技获得第二增长曲线，关注智能银行、客户画像、自动化运营、风控智能化、开放银行生态等。
• 保险业：科技改变行业特性，催生新市场，如场景险、智能核保、智能理赔、客户画像等。
• 大资管：提升投研与风险定价能力，依赖大数据、人工智能、智能投顾等技术，构建多元化的服务体系。
• 金控公司：通过科技提升集团管控能力，促进内部协同与外部生态构建，面临数据合规与系统兼容等挑战。

2. 投融资活动

• 融资规模下降：2020年金融科技融资规模同比下降81%，主要依赖专业投资与传统金融机构。
• 融资渠道选择：金融科技公司更倾向于寻求专业投资基金与传统金融机构的融资，IPO不是首选。
• 科技投入情况：传统金融机构科技投入占营收2%以上，头部机构最高达8%。金融科技公司则加大科技研发投入。

3. 新技术发展趋势

• 大数据：成为金融科技应用的核心支撑，推动精准客户画像与风险控制。
• 人工智能：在智能投顾、智能客服、智能风控等领域广泛应用，逐步从感知智能向认知智能演进。
• 云计算：作为基础设施，提升系统安全与稳定性，推动金融业务上云。
• RPA：实现业务流程自动化，提升效率与风险控制。
• 区块链：应用于资产证券化、供应链金融等，但尚未出现现象级产品。
• 数字孪生：提升客户互动与风险监控能力。
• 5G：作为新基建，推动客户体验升级与智慧网点建设。
• 多方安全计算：保障数据隐私与安全，提升数据应用价值。

4. 人才、组织与激励

• 组织架构调整：设立金融科技子公司或独立部门，推动科技战略落地。
• 人才需求：金融机构需组建熟悉技术与金融的复合型团队，重视科技人才的引进与培养。
• 激励机制：需建立合理的激励机制，吸引并留住科技人才，实现业务与技术的双向驱动。

5. 监管与合规

• 监管政策变化：鼓励创新试点，同时加强合规与风控，防止无序发展。
• 数据合规：数据获取与使用需符合法律法规，避免隐私泄露。
• 技术合规：确保技术应用符合金融行业标准，提升业务安全性。

6. 疫情影响与应对

• 数字化转型加速：疫情推动金融机构加快数字化进程，加强线上渠道建设。
• 技术应用需求增加：如RPA、NLP、智能客服等，提升服务效率与客户体验。
• 合作模式变化：金融机构与金融科技公司合作，面临数据合规、系统兼容与商业模式差异等挑战。

未来展望

• 合作共赢：金融机构与金融科技公司需协同合作，构建开放生态，提升整体服务能力。
• 持续创新：技术与业务的深度融合将推动更多创新场景，提升金融服务效率与质量。
• 合规与风控：在监管趋严背景下，金融机构需加强合规建设，防范风险，实现可持续发展。

普华永道建议

• 传统金融机构：应丢掉历史包袱，突破思维局限，实现科技部门从被动支撑向主动赋能转变。
• 金融科技公司：应专注于核心业务，加强技术投入，避免依赖资本炒作，注重技术与业务的结合。
• 共通原则：无论是传统金融机构还是金融科技公司，均需遵循技术融合发展、应用成熟技术、发展监管科技等原则，以实现有序创新与稳健发展。