民银智库-《金融科技助力银行业服务“一带一路”建设的策略分析》（《民银智库研究》2019年第10期，总第102期）-2019.4.3-34页_1mb

报告摘要

金融科技助力银行业服务“一带一路”建设策略分析总结

核心内容概述

本报告系统分析了我国银行业在服务“一带一路”建设过程中的现状、挑战及金融科技的助力路径。通过总结金融科技公司出海“一带一路”的典型案例，为我国银行业如何借助金融科技提升“一带一路”金融服务水平提供了策略建议。

主要观点

“一带一路”金融服务现状：我国银行业已在24个国家设立102家机构，覆盖多个国家和区域，主要集中在东南亚和西亚。金融支持模式多样，涵盖资金支持、配套服务、风险管控等方面，但金融服务能力仍需提升。
面临的主要挑战：
- 金融基础设施落后：沿线国家征信系统不完善、支付结算效率低、数据透明度不足。
- 布局集中度高：主要集中在经济较发达地区，对欠发达地区的金融服务存在缺口。
- 复杂风险：包括国别风险、市场风险和异地监管风险等。
金融科技的助力路径：
- 优化金融基础设施：通过大数据、区块链等技术提升跨境征信与支付结算能力。
- 拓展金融服务格局：借助开放平台和科技手段，覆盖中亚、中东欧等新区域。
- 提升金融服务能力：利用科技手段提高贸易融资效率和风控水平。
- 化解金融风险：通过大数据和监管科技建立风险预警与防控体系。
金融科技公司的启示：
- 区域选择：优先考虑经济、金融和数字化发展程度较高的地区，如东南亚。
- 基础设施先行：以支付、云平台等金融基础设施为切入点，再拓展互联网金融产品。
- 收购与共建并举：通过与当地机构合作，实现技术与市场的融合。

关键信息

截至2018年底，我国银行业在“一带一路”沿线国家设立机构102家，其中中国银行和工商银行为主要推动者。
金融科技公司在“一带一路”沿线国家布局，涉及支付、云服务、电商、物流等多个领域，为银行提供参考。
人民币国际化进程加快，覆盖40个国家的165家银行，部分国家已将人民币纳入外汇储备。
金融科技赋能跨境支付、供应链金融、国际保理、信用证等业务，提升效率与安全性。
风险防控体系可借助大数据、人工智能、区块链等技术构建，实现风险信息共享与动态预警。

金融服务策略建议

1. 制定国际战略指引，形成科技赋能型国际化发展理念

推动“一带一路”战略布局，围绕国家战略主动作为。
强化金融科技发展理念，用科技思维指导国际化发展。
完善行内科技资源与“一带一路”业务布局的结合机制。
加强“科技+金融”复合型人才建设，提升科技金融能力。

2. 完善设施产品体系，提升“一带一路”金融服务能力

优化“一带一路”金融基础设施建设，提升支付结算效率。
搭建智能综合服务平台，提供一站式跨境金融服务。
利用互联网技术拓展手机银行、电子银行等渠道，服务长尾客户。

3. 搭建多元合作平台，优化“一带一路”金融生态环境

加强多边金融合作，与国际金融机构共建合作机制。
建立政府信息资源库，提升项目审核与风险控制能力。
构建科技合作共同体，推动数据互联互通，实现生态化发展。

4. 运用新型科技手段，打造“一带一路”风险防控体系

建立大数据风险预警平台，实现风险信息的透明化与共享。
强化监管科技应用，提升反洗钱、KYC等合规管理能力。
推动区块链、人工智能等技术在合同管理、支付结算等领域的应用。
通过API开发主动对接监管机构，提升数据交换与报告生成效率。

典型案例

招商银行：推出“金币种”信用卡，提供多币种支付解决方案；推动跨境金融进入2.0时代。
平安银行：通过金融壹账通，为东南亚客户提供端到端的金融服务。
国家开发银行：提供专项贷款支持“一带一路”重大基础设施和产能合作项目。
中国进出口银行：参与多个“一带一路”标志性项目，发起设立多类投资合作基金。
中国银行：设立海外分支机构，推动人民币国际化，参与国际债券发行。
农业银行：支持农业“走出去”，推动跨境人民币结算中心建设。
工商银行：建立“一带一路”银行家圆桌会议，推动多边合作。
建设银行：在基础设施建设、能源投资等领域提供金融支持，布局海外重大项目。
交通银行：依托综合化经营优势，推动境内外联动业务。
中信银行：设立“一带一路”基金，提供资金支持。
浦发银行：围绕五大行业提供综合金融服务，推动与国际金融机构合作。
兴业银行：依托代理行网络，提供全链条跨境金融服务，推动银团贷款发展。

结语

金融科技在“一带一路”建设中发挥着重要作用，能够有效优化金融基础设施、拓展金融服务格局、提升金融服务能力、化解金融风险。我国银行业应借鉴金融科技公司的成功经验，制定科技赋能型国际化战略，完善产品体系，构建多元合作平台，打造智能化、开放化的风险防控体系，以更好地服务“一带一路”建设，推动我国金融业全球化发展。

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