EBA欧洲银行-EBA-CP-2016-13-Consultation-Paper-on-draft-RTS-and-ITSs-under-PAD_101页_1mb

报告摘要

文档总结

核心内容

本文件是欧洲银行管理局（EBA）发布的咨询文件（Consultation Paper），旨在征求公众对三项技术标准草案的反馈，以实现《支付账户指令》（Directive 2014/92/EU）的立法目标，即提高支付账户相关费用的透明度和可比性，从而帮助消费者做出更明智的选择。

主要观点

立法背景
- 《支付账户指令》于2014年7月23日发布，2014年9月17日生效，旨在提升支付账户费用的透明度和可比性。
- 指令要求EBA制定统一术语标准（RTS）、费用信息文件格式标准（ITS）和费用声明格式标准（ITS），以确保各成员国间信息的一致性。
EBA的职责
- EBA被授权制定统一术语、费用信息文件（FID）和费用声明（SoF）的格式标准。
- EBA首先发布了指导文件（Guidelines），要求成员国机构（CAs）提交其本国的暂定服务列表，以便识别在至少多数成员国中常见的服务。
成员国暂定服务列表分析
- EBA收到了28个成员国的暂定服务列表，根据服务类型进行分类：
  - 类型1：账户管理/维护及相关服务
  - 类型2：支付工具（如银行卡、支票服务）
  - 类型3：境内支付服务
  - 类型4：跨境支付和外币相关服务
  - 类型5：透支和超限服务
- 每个成员国在服务类型和数量上存在显著差异，平均每个列表包含约15项服务。
统一术语的识别
- EBA根据指令要求，识别出在至少15个成员国中出现的服务，作为统一术语的候选。
- 由于成员国对“服务”的定义存在分歧（如是否将子服务视为独立服务），EBA采用了广义评估方法，将服务视为整体，而非细分。
FID与SoF格式标准的制定
- FID（费用信息文件）和SoF（费用声明）的格式标准旨在使消费者能够清晰、一致地比较不同支付服务提供商（PSPs）的费用信息。
- FID用于事前信息，SoF用于事后信息，均需使用统一术语和符号，以便消费者理解。
消费者测试
- EBA对FID和SoF草案进行了消费者测试，以评估其清晰度和实用性。
- 测试结果影响了模板的最终调整，例如服务的呈现顺序、格式和符号的统一性。
后续步骤
- 咨询期为2016年9月21日至12月21日。
- 咨询结束后，EBA将发布最终的RTS和ITS草案，并提交至欧洲委员会（EC）。

关键信息

统一术语：EBA提出8项统一术语和定义，适用于在至少多数成员国中常见的支付账户服务。
FID模板：包含统一的费用信息呈现格式和常见符号，用于事前费用披露。
SoF模板：包含统一的费用声明格式和常见符号，用于事后费用汇总。
服务分类：成员国对服务的分类和定义存在差异，EBA采用广义方法进行统一。
数据保护：EBA遵循《欧洲议会和理事会关于个人数据处理的条例》（EC Regulation No. 45/2001）保护个人信息。
反馈提交：反馈需在2016年12月21日前通过咨询页面提交，逾期或非官方提交可能不被处理。

技术标准草案内容

1. 统一术语标准（RTS）

目标：为至少多数成员国中常见的支付账户服务提供统一术语和定义。
覆盖范围：包括账户管理、支付工具、境内支付、跨境支付、透支服务等。
依据：《支付账户指令》第3(4)条。

2. 费用信息文件格式标准（ITS on FID）

目标：规范FID的格式和符号，确保事前费用信息的一致性。
内容：包括统一术语、费用结构、信息展示方式及符号使用规范。
依据：《支付账户指令》第4(6)条。

3. 费用声明格式标准（ITS on SoF）

目标：规范SoF的格式和符号，确保事后费用汇总的一致性。
内容：包括统一术语、费用汇总方式、信息展示格式及符号使用规范。
依据：《支付账户指令》第5(4)条。

总结

EBA通过本咨询文件，提出了关于支付账户服务统一术语、费用信息文件（FID）和费用声明（SoF）格式的草案标准，以提升费用信息的透明度和可比性，从而帮助消费者做出更明智的选择。文件详细说明了制定这些标准的背景、依据和理由，并附有成员国暂定服务列表的分析结果、消费者测试结果及模板示例。最终标准将在咨询结束后发布并提交欧洲委员会。

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