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总结：EBA/CP/2017/16 咨询文件

核心内容

本文档是欧洲银行管理局（EBA）发布的《关于支付机构跨境运营时，成员国主管机构间合作的监管技术标准草案》的咨询文件，旨在根据《支付服务指令2》（PSD2）第29(6)条，制定一套协调一致的监管技术标准（RTS），以加强跨境支付机构在本国（home MS）和东道国（host MS）主管机构之间的合作与信息交换。

主要观点

1. 背景与目的

• PSD2生效背景：2016年1月13日，PSD2正式生效，并于2018年1月13日全面实施。
• 监管目标：增强跨境支付机构在成员国之间的监督一致性与效率，确保主管机构能够有效合作。
• 适用范围：RTS不仅适用于支付机构（PIs），也适用于电子货币机构（EMIs），根据PSD2第3(1)条和第111条。

2. 合作框架

• 单一联系点：EBA建议主管机构设立单一联系点，便于信息交换与通知，避免使用个人邮箱带来的不便。
• 标准化表格：提出使用标准化表格和模板，以提高信息交换的效率与一致性。
• 程序与时间表：明确信息交换的流程、触发事件、响应时间等，确保主管机构能够及时有效地合作。
• 灵活机制：允许主管机构在特定情况下选择性地要求信息，但总体上建议采用统一标准，以确保预测性和可操作性。

3. 违规通知机制

• 信息类型：区分“关键信息”和“相关信息”，前者包括违规类型、处理措施等，后者包括其他有助于监督的信息。
• 通知义务：根据PSD2第29(3)条，主管机构应互相提供所有相关信息，特别是在涉及违规或疑似违规时。

4. 报告要求

• 报告类型：
  • 信息与统计目的：涵盖支付机构的基本信息、服务类型、交易量、客户数量、投诉、欺诈及可疑交易报告。
  • 合规监控目的：包括投诉处理程序、重大运营与安全事件、框架合同及费用等。
• 报告频率：EBA认为年度报告已足够，以避免支付机构的额外负担。
• 报告格式：建议采用标准化模板，确保信息提交的统一性与可操作性。

关键信息

1. 咨询流程

• 咨询期从2017年10月27日开始，截止至2018年1月5日。
• 咨询意见可通过EBA网站提交，逾期或非官方提交可能不被处理。
• 咨询意见可选择公开或保密，保密意见需遵循EBA的数据保护规则。

2. 监管技术标准草案内容

• 包括四个章节：
  • 第一章：一般规定；
  • 第二章：主管机构之间的合作框架；
  • 第三章：东道国主管机构对支付机构的报告要求；
  • 第四章：最终条款。

3. 数据保护

• EBA遵循《欧洲议会和理事会关于个人数据处理的第45/2001号条例》进行数据处理，确保信息的安全性与隐私。

4. 目标与利益相关方

• 主管机构：提升对东道国支付市场的理解，增强跨境支付机构的监督。
• EBA：实现其法定目标，包括促进欧盟内部市场运作、防止监管套利、加强客户保护。
• 支付机构：提高透明度和可预测性，确保在多个成员国运营时符合监管要求。
• 支付服务用户：增加对跨境支付机构监管力度的信心。

问题与建议

问题1

• 是否同意EBA提出的RTS目标？若不同意，应说明理由。

问题2

• 是否同意合作框架和标准化表格？若不同意，应提出更有效的合作方式。

问题3

• 是否同意关于违规通知的框架？若不同意，应说明替代方案。

问题4

• 是否认为Article 10的报告机制是方法论上稳健的？若不同意，应指出潜在障碍及解决方式。

问题5

• 是否认为支付机构能够报告Article 10和Annex 5中的数据？若不同意，应指出可能的障碍及应对措施。

问题6

• 是否认为支付机构能够报告Article 11和Annex 6中的数据？若不同意，应指出可能的障碍及应对措施。

下一步

• 咨询结束后，EBA将根据反馈制定最终的RTS，并发布。
• RTS将作为对PSD2的补充，确保跨境支付机构在多个成员国中受到一致监管。

附件内容

• Annex 1-4：标准化表格模板；
• Annex 5-6：详细的数据报告表；
• Draft cost-benefit analysis / impact assessment：分析RTS对市场的影响。

此总结涵盖了文档的核心内容、主要观点及关键信息，并以清晰的结构呈现，便于理解与反馈。