2017年-数据局_普华永道：2017年全球金融科技调查_26页_3mb

2017年全球金融科技调查中国概要总结

核心内容

2017年全球金融科技调查中国概要揭示了中国金融科技行业的发展现状、未来趋势以及面临的机遇与挑战。调查结果显示，中国金融机构和金融科技公司正积极应对变革，通过合作与创新科技的引入来提升竞争力。调查覆盖了全球71个国家和地区，其中中国内地的受访者占比为125人。

主要观点

金融科技的机遇

1. 客户群体扩大

   • 金融科技的低成本和便捷性有助于金融机构将服务对象扩大至未获金融服务覆盖的群体，如中小型企业、个体商户和农村消费者。
   • 支付、个人贷款和资金转移是当前中国消费者通过金融科技获取的主要服务类别。

2. 产品与服务的体验导向

   • 客户对金融服务的期望已从产品本身转向服务体验。
   • 金融机构需从标准化产品向个性化体验转型。

3. 渠道的移动化趋势

   • 实体分支机构的重要性将逐年下降，移动应用将成为未来五年客户互动的主要渠道。
   • 移动科技的普及使金融服务更加便捷，如移动支付和移动银行。

金融科技的挑战

1. 竞争加剧

   • 金融科技带来的竞争威胁主要体现在激烈的价格战、市场份额流失和客户流失。
   • “赢家通吃”的模式在金融行业中是否可行仍需进一步探讨。

2. 监管的不确定性

   • 监管是双刃剑，既可鼓励创新，也可能成为限制发展的因素。
   • 中国受访者认为监管在“新商业模式”、“数据存储和隐私保护”以及“反洗钱和KYC”等方面对创新构成挑战。

3. 人才短缺与培养

   • 金融机构在创新相关能力方面仍存在不足，尤其是在“设计思维”、“产品试错”和“商业化”等方面。
   • 需要培养具备数字技能、商业头脑和管理能力的复合型人才。

未来趋势

合作是大势所趋

1. 战略与理念

   • 金融机构倾向于通过内部研发和与金融科技公司合作推动创新。
   • 合作模式包括建立合作伙伴关系、提供服务、设立风险投资基金、孵化项目和收购金融科技公司。

2. 资源投入

   • 中国金融机构愿意将接近三分之一的资源投入到金融科技相关项目中，远高于全球平均水平。
   • 重点投入领域包括大数据分析、人工智能和移动科技。

3. 行动方案

   • 合作方式多样化，需根据实际情况选择最合适的模式。
   • 金融机构和金融科技公司在合作过程中面临“信息科技安全性”和“系统兼容性”等挑战。

面向未来的创新科技

人工智能

• 人工智能在金融领域的应用包括智能钱包、自动核保系统和定制化投资建议。
• 通过机器学习和自然语言处理，金融机构能够更精准地满足客户需求。

机器人流程自动化（RPA）

• RPA通过模拟人机互动，提高业务流程的效率和准确性。
• 应用于信贷处理、合规流程和后台职能，如人力资源和财务。
• 预计未来应用将迅速增加。

区块链

• 区块链在交易结算、数字身份管理、支付和资金转移基础设施方面具有重要应用潜力。
• 尽管中国受访者对区块链技术的认识程度相对较低，但其在战略规划中的关注度较高，预计未来将广泛应用。

关键信息

• 被颠覆的领域：零售银行、投资及财富管理、资金转移支付是未来五年被金融科技颠覆程度最高的领域。
• 最具颠覆性的机构：电商平台、大型科技公司和传统金融机构是推动金融科技变革的主要力量。
• 监管进展：中国监管机构已出台多项法规，如《非金融机构支付服务管理办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等，以规范金融科技发展。
• 人才需求：金融机构需培养具备数字技能、商业头脑和管理能力的复合型人才，以应对金融科技带来的变革。

结语

金融科技正在推动金融业向3.0时代转型，核心是“以客户为中心”，强调信息化、智能化和个性化。金融机构需在产品、服务和渠道三个维度进行调整，同时加强与金融科技公司的合作，以适应未来的市场变化。科技将成为新金融模式的重要支柱，助力金融服务更好地支持实体经济的发展。