普华永道-2019年全球金融科技调查报告28页_8mb

金融科技推动TMT与金融业融合

核心内容

金融科技正在重塑传统金融行业，并促使TMT公司与金融机构从“平行时空”走向融合。这场变革不仅改变了行业内部的运营方式，还促使两者在多个领域展开竞争与合作，以提升效率、降低成本、改善客户体验和创造新的商业模式。

主要观点

• 金融科技的重要性：金融科技是推动金融业变革的关键，它通过技术手段优化用户体验、重塑商业模式，并为行业带来新的增长机会。
• 行业融合趋势：TMT公司正在申请金融牌照，金融机构也在自称科技公司，两者在支付、保险、投资管理等领域开始融合。
• 客户需求变化：客户越来越重视快速、方便和个性化的服务，这要求金融机构和TMT公司必须在技术应用和客户体验上做出调整。
• 技能短缺与人才战略：技能缺口是行业共同关注的问题，尤其在金融科技实施过程中，需要跨行业人才的引入和培训。
• 合作与竞争并存：在未完全融合的领域，金融机构与TMT公司之间出现“竞争性合作”，双方通过共享技术、数据和客户资源来实现共赢。

关键信息

技术驱动变革

• 人工智能（AI）：被认为是未来两年对金融服务影响最大的技术，尤其在资产和财富管理领域。
• 物联网（IoT）：被TMT行业视为改变行业格局的关键技术，例如在汽车保险中使用传感器。
• 区块链与大数据：也被视为推动变革的重要技术，但应用程度仍处于开发和试点阶段。

金融科技战略实施现状

• 战略融入程度：近半数的TMT和金融业受访者已将金融科技完全融入其战略运营模式。
• 产品落地情况：约44%的TMT企业和37%的金融机构已推出基于金融科技的产品或服务，但仍有大量公司停留在开发和试验阶段。
• 领导层参与：在中国，50%的TMT行业受访者和46%的金融业受访者由首席管理层负责金融科技工作，而在其他地区，这一比例较低。

企业挑战与应对

• 监管与合规：监管不确定性是TMT和金融业受访者共同面临的挑战，尤其在数据安全和隐私保护方面。
• 技能短缺：80%的TMT行业和75%的金融业受访者设置了金融科技相关岗位，但招聘和培训仍是难题。
• 技术与人文的平衡：客户希望科技有人监督，特别是在关键决策时仍需人工顾问的协助。
• 网络安全：网络安全是金融科技战略实施的关键，不能仅由IT部门负责，需高层参与和系统性规划。

未来趋势与建议

• 数字化转型：金融机构需加快数字化转型，引入数据驱动的决策模式，提升员工的数字化能力。
• 跨界合作：金融机构和TMT公司应加强合作，以获取互补优势，提升客户粘性和市场竞争力。
• 客户体验与信任：提升客户体验、建立信任是金融科技成功的关键，需在透明度、个性化服务和数据安全之间取得平衡。
• 创新与风险控制：金融科技推动创新，但也带来新的风险，企业需在创新与风险控制之间找到合适的平衡点。

成败要诀

• 战略与执行：制定并执行以金融科技为核心的商业模式是成功的关键。
• 客户导向：理解并满足客户期望，特别是年轻一代对数字化和个性化服务的需求。
• 人才与组织变革：吸引和培养跨行业人才，推动组织文化与管理模式的变革。

先发制人，后发制于人

• 领先者优势：在金融科技应用方面领先的公司，将更有可能在未来的市场竞争中实现差异化增长。
• 风险与机会：忽视金融科技的公司可能被市场淘汰，而积极拥抱变革的企业将获得竞争优势。

调查总结

• 调查范围：来自14个国家和地区，超过60%的受访者来自营收高于10亿美元的企业。
• 样本分布：TMT行业受访者260名，金融业受访者248名，其中超过50%的受访者来自首席管理层。

措施建议

1. 满足个性化与定制化需求：利用人工智能、物联网和大数据提升客户体验，实现差异化。
2. 提升员工数字技能：通过培训、招聘和组织文化变革，提升员工的数商（digital IQ）。
3. 推动跨界合作：金融机构和TMT公司应加强合作，共享资源和能力，以应对市场竞争。
4. 加强网络安全与合规：将网络安全纳入整体战略，确保数据安全和客户信任。
5. 明确战略方向：制定清晰的金融科技战略，确保其与整体业务模式融合，并推动创新落地。

未来展望

金融科技将继续推动金融业与TMT行业的融合，创造新的商业模式和市场机会。企业需积极应对挑战，加快数字化转型，提升客户体验，并加强合作与创新，以在未来的竞争中占据有利位置。