安永-2017-2018年度亚太保险业首席风险官调研报告-2018-28页-3mb

2017-2018年度亚太地区保险业首席风险官调查总结

核心内容

本次调查聚焦于亚太地区保险业首席风险官（CRO）在企业风险管理中的角色演变、职责扩展及面临的挑战。主要探讨了风险职能在企业战略中的重要性，三道防线模式的实施情况，风险偏好体系的建设，风险文化与行为框架的建立，网络风险管理的加强，以及数字化转型的推进。

主要观点

1. 风险职能的演变与责任

• 首席风险官的角色正在从传统的监管与合规职能向企业战略伙伴转变。
• CRO被赋予更多职责，包括推动风险文化、审查数据泄露、参与承保决策及投资风险评估。
• 超过一半的受访者认为首席风险官有责任确保公司实现增长，特别是通过提高风险调整后收益。

2. 三道防线模式的实施

• 95%的受访公司已采用或正在实施正式的三道防线模式。
• CRO指出，三道防线模式在实施过程中面临挑战，尤其是第一道防线与第二道防线职责划分不清。
• 强化第一道防线的风险承担能力和问责制是关键。

3. 风险偏好体系的建设

• 大多数受访者（73%）广泛使用风险偏好声明指标。
• 41%的风险偏好声明为定性，缺乏量化。
• 操作风险和特许权价值指标的使用率显著提升。

4. 风险文化与行为框架

• 风险文化的建立仍处于早期阶段，仅有45%的保险公司建成风险文化或行为框架。
• 行为风险治理是CRO关注的重点，尤其在亚洲市场，监管对行为风险的关注差异明显。
• 行为风险框架的实施需与员工招聘、培训、绩效评估等环节相结合。

5. 网络风险管理

• 网络风险已成为董事会关注的重要议题。
• 网络攻击的潜在影响包括经济损失和声誉损害。
• 技术资源匮乏是实施网络风险管理的主要障碍。

6. 数字化转型

• 风险职能正逐步参与数字化转型，但面临预算滞后、人才短缺和技术应用的挑战。
• CRO倾向于在人才投入上优先于技术投资，但认识到需加强科技能力以提高效率。
• 风险职能需借助数据分析、人工智能、机器学习等工具，提升风险监控与报告水平。

关键信息

风险管理能力建设的主要动力

• 监管与合规要求
• 董事会与管理层的强制要求
• 专业能力建设需求
• 公众意识提升
• 股东与积极人士的要求

风险偏好声明的使用情况

• 95%的受访者制定了正式的风险偏好声明
• 操作风险和特许权价值指标使用率提升
• 量化限额的设定仍是挑战

风险文化与行为框架

• 风险文化的建立需要时间，且进展缓慢
• 行为风险治理是当前重点，需与业务紧密联系
• 与员工生命周期结合是优化行为风险框架的关键

网络风险的管理

• 网络攻击目标已从资金扩展到客户数据
• 风险团队对网络风险的理解提高，但实际应用仍受限于技术能力

数字化转型趋势

• 风险职能需提高对新兴技术（如AI、大数据）的采纳
• 技术工具如GRC、可视化、机器人技术等正在被用于风险职能的数字化转型
• 数据质量和系统整合是技术实施的主要障碍

未来展望

• 首席风险官将在未来三至五年内更侧重于战略风险咨询、事前预防、弹性管理及指导第一道防线。
• 风险职能需在数字化转型中扮演更积极的角色，成为技术创新者而非旁观者。
• 地缘政治、人工智能、保险科技等新风险将持续影响CRO的职责范围和影响力。
• 风险文化、行为框架及数字化工具的整合将成为CRO未来工作的核心。

主要联系人

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总结

本次调查强调了首席风险官在保险业转型和风险治理中的关键作用。随着监管环境日益复杂和科技发展迅速，CRO需要在风险文化、网络风险管理、风险偏好体系及数字化转型等方面持续发力。同时，三道防线模式的实施、风险职能的扩展以及对新兴风险的应对将成为CRO未来发展的核心议题。