2017年-数据局_安永：2016年亚太地区保险业首席风险官调查_40页_2mb

2016年亚太地区保险业首席风险官调查总结

核心内容概述

本次调查聚焦于亚太地区保险业首席风险官（CRO）的角色、职责及面临的挑战。调查涵盖了12位集团或地区首席风险官，旨在了解风险职能在保险公司和再保险公司中的作用，以及其在应对监管压力、经济不确定性及科技变革中的表现。

主要观点

1. 首席风险官在高管层地位突出

• 首席风险官/风险职能在高管团队中的角色日益重要，不再局限于合规职能。
• 他们被期望在战略决策中发挥更大作用，包括产品审批、并购等。
• 未来，首席风险官将更积极地参与业务和战略决策，成为董事会的战略顾问。

2. 首席风险官的角色趋向“战略促成者”

• 风险职能被赋予更广泛的战略角色，如促进风险意识、管理风险偏好、推动业务增长。
• 尽管角色演变，但对下行风险的关注仍然较多。
• 风险职能需更清晰地展示其对企业利润和战略方向的积极影响。

3. 首席风险官难以说明其如何增加价值

• 许多首席风险官认为“在高管团队占有一席之地”是衡量其价值的关键。
• 企业需要更清晰的指标来衡量风险职能的价值，如关键风险指标（KRI）和关键绩效指标（KPI）。
• 风险职能需与业务部门紧密互动，以展示其对业务的影响。

4. 建立防线后，重点是效率和效果

• “三道防线”模式虽已广泛采用，但其实际应用效果仍需提升。
• 主要挑战包括：董事会和管理层对风险职能的认识不足、三道防线职责不清、第一道防线责任归属不明确。
• 风险文化与治理是未来优化的重点，尤其要与组织文化相辅相成。

5. 加强风险问责制与风险偏好理解仍是挑战

• 风险偏好声明在企业中普遍存在，但对操作风险的量化限额设定仍不完善。
• 风险偏好需更广泛地融入业务决策，以实现更有效的风险管理。
• 风险偏好在不同地区存在差异，亚太地区在设定量化限额方面虽有进展，但仍需提升。

6. 操作风险管理成为重点

• 操作风险（尤其是行为和网络风险）是当前关注的重点。
• 多数公司采用自上而下和自下而上的方法进行风险评估。
• 一些公司已开始关注行为和文化在操作风险管理中的作用。

7. 人员投资仍优于技术投资

• 尽管IT能力提升是趋势，但首席风险官在增加对新技术的投资上仍较为保守。
• 人员技能、结构和职业发展是当前关注的焦点，尤其是数据分析和科技能力。
• 未来风险职能需具备更全面的技能，以应对数字化转型和复杂风险环境。

关键信息

调查发现

• 模型风险管理：亚太地区一半的保险公司具备模型治理和验证方案，另一半则尚未建立。
• 压力与情景测试：大多数公司认为仍有提升空间，监管资本是主要驱动因素。
• 地区差异：澳大利亚在风险治理方面相对成熟，而其他亚太地区仍需加强。

风险治理2020

• 安永提出“风险治理2020”体系，强调：
  • 人才和激励：建立风险承担的奖惩机制，强化风险文化。
  • 风险透明度与信息系统：确保信息清晰传达至所有业务线。
  • 风险偏好：明确公司愿意承担的风险类型和数额，推动业务决策。
  • 控制效果：加强风险管理流程和控制措施，识别潜在风险。

未来挑战

• 首席风险官需应对日益复杂的监管环境、低利率、竞争加剧和科技风险。
• 需要更系统性的方法来管理风险，特别是在操作风险和文化变革方面。
• 风险职能需与财务、精算、合规等其他职能更加紧密协作，以实现整体价值创造。

首席风险官如是说

• “风险职能不能只关注下行风险，而应推动盈利性业务。”
• “风险职能应成为支柱，对第一道防线提出质疑，并保持独立性。”
• “未来三到五年，首席风险官将需要更具前瞻性和战略性。”
• “首席风险官应具备数字化意识，推动流程自动化和数据驱动决策。”

自问八题

1. 业务部门的同事是否同意您对风险职能的看法？
2. 风险职能是否有助于公司所有战略变革项目？
3. 是否为团队中最优秀的人才规划了清晰的职业发展道路？
4. 如何在确保信息和决策适当传达的同时促进灵活的全球业务？
5. 是否咨询了“风险科技”问题？
6. 应结合公司的其他职能/举措进一步影响哪些方面？
7. 风险职能应在何种程度上更多地关注操作风险，特别是网络风险？
8. 如何填补人才空缺？如何培训和保留人才？

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