20180701-安永-2017-2018年度亚太地区保险业首席风险官调查_28页_3mb_3mb

2017-2018年度亚太地区保险业首席风险官调查总结

核心内容

本次调查聚焦于亚太地区保险业首席风险官（CRO）在风险管理中的角色演变、挑战及未来趋势。调查结果揭示了CRO在推动公司转型、应对监管变化、加强风险文化及数字化转型中的关键作用，并指出了当前风险管理实践中的主要问题和改进方向。

主要观点

• 风险管理职能的演变：首席风险官的角色正在从传统的风险与合规职能向企业战略合作伙伴转变，其职责范围不断扩大，包括参与战略规划、推动风险文化、管理新兴风险（如网络风险、人工智能风险）以及应对监管挑战。
• 三道防线模式：95%的受访公司已采用或正在实施正式的三道防线模式，但实施过程中面临挑战，尤其是第一道防线与第二道防线之间的职责划分不清晰，需要进一步强化第一道防线的责任与问责机制。
• 风险偏好体系：大多数公司已建立风险偏好声明，但仍有41%为定性声明。风险偏好框架与业务决策、资本管理、压力测试等密切相关，且正在向量化指标发展。
• 风险文化与行为框架：风险文化是首席风险官的重点议题，但目前成熟度较低，仅有不到半数的公司建立了正式的风险文化框架。风险文化和行为框架的建立需要与薪酬、绩效评估等机制结合。
• 网络风险管理：网络风险已成为保险公司关注的重点，但技术能力的不足限制了其在风险评估与治理中的应用。董事会对网络风险的重视程度显著提高。
• 监管挑战：监管要求日益严格，首席风险官需在合规与战略之间找到平衡。不同市场的监管差异影响了风险治理的统一性。
• 数字化转型：风险职能正在向数字化转型，但面临预算滞后、人才短缺和技术与人员之间的平衡问题。CRO需加强与IT、数据分析、人工智能等领域的合作，以提高风险管理效率和洞察力。

关键信息

风险管理能力建设的主要动力

• 监管与合规驱动
• 董事会与管理层强制要求
• 专业能力建设需求
• 公众意识提升
• 股东与积极人士要求

风险偏好体系现状

• 95%的公司制定了正式的风险偏好声明
• 41%的声明为定性形式，未进行量化
• 操作风险、利率风险、权益风险的量化限额仍需完善
• 73%的公司使用风险容忍度和限额指标进行风险控制

风险文化与行为框架

• 仅有45%的公司建立了风险文化框架
• 风险文化要素包括目标设定、薪酬激励、行为规范等
• 行为风险治理与衡量成为重点，尤其在大型保险公司和美欧总部的公司中更为成熟

网络风险管理

• 网络风险已从边缘走向核心，涉及客户数据、声誉和财务损失
• 风险团队对网络风险的理解增强，但技术能力不足限制了其治理能力
• 风险文化与网络风险治理需进一步融合

监管挑战与应对

• CRO需应对《风险资本要求II》、《国际财务报告准则第17号》、中国风险导向偿付能力体系等新法规
• 监管环境对战略的影响不一，50%的受访者认为其带来积极影响
• 各国监管预期差异导致风险治理实践不一致

新风险趋势

• 网络、人工智能、保险科技等新领域带来更广泛且更严峻的风险
• 风险职能需增强对新兴风险的识别与应对能力，推动流程自动化与数据驱动决策

数字化转型挑战与实践

• 风险职能在数字化转型中面临人才与技术之间的平衡问题
• 人才需求集中在网络安全、数据分析、人工智能、反洗钱等领域
• 技术工具（如GRC、大数据、机器学习）正在被用于提升风险管理效率
• 离岸外包、机器人技术等被部分公司用于成本管理

总结

本次调查强调了首席风险官在推动公司转型、应对监管变化和建立风险文化中的关键作用。随着科技的发展和监管环境的复杂化，CRO需要在提升专业技能、加强网络风险治理、推动数字化转型和应对新兴风险方面持续投入。同时，风险职能的成熟度和影响力正在提升，但仍需在人才、技术与业务之间找到最佳平衡点，以确保风险管理在企业战略中发挥更大价值。