民生银行人工智能布局_14页_1mb

民生银行人工智能应用布局案例总结

核心内容概述

2019年，民生银行在人工智能（AI）技术的推动下，积极推进数字化与智能化转型，提升业务效率和客户体验。该报告展示了民生银行在智能营销、智能化渠道建设以及其他智能化应用（如智能投顾、智能风控、智能客服）方面的布局与成果，同时分析了其研发投入、外部合作及经营表现。

主要观点与关键信息

一、民生银行基本情况

• 成立于1996年，是中国首家由民营企业发起的全国性股份制商业银行。
• 截至2019年9月末，总资产达6.27万亿元，营业总收入1331.28亿元，净利润455.29亿元。
• 坚持“数据+技术”双轮驱动，致力于建设数字化智能银行。
• 作为国内首家推出直销银行的银行，直销银行客户数和管理资产规模稳步增长。

二、人工智能具体应用领域

（一）智能营销

• 运用人工智能和大数据技术，构建“千人千面”的智能化营销体系。
• 实施客户分层分类经营，提升客户价值管理。
• 针对长尾客户，推出智能、敏捷获客策略。
• 推出远程银行，支持人脸识别转账和华为3D人脸识别登录，提升客户体验。
• 2019年三季度末，存款总额增长近8%，零售贷款增长显著。

（二）智能化渠道建设

• 推进营业网点的智能转型，完成1033家网点的智能化厅堂模式转型，覆盖率达91.01%。
• 构建客户化厅堂模式，推动网点向以客户为中心的分销渠道转型。
• 实施多渠道服务质量监测，关注客户体验，提升服务品质。
• 通过远程视频服务，实现存量客户全覆盖，支持“面对面”交流。

（三）其他智能化应用

• 智能投顾：基于人工智能技术，构建智能投顾平台，结合市场数据与客户风险偏好，提供投资建议。
• 风险预警：推出“指南针”和“天眼”两大智能化风控系统，实现自动化客户管理、评级授信、放款等功能。
• 智能客服：运用LSTM算法和NLP平台，应答准确率达98%，降低人工处理服务数量10%。

三、研发、合作及经营情况

（一）研发投入

• 民生银行自主研发多项新技术，如大数据平台和智能服务体系。
• 这些技术被广泛应用于风控领域，如授信准入、风险授权、限额设定等。
• 设立子公司“民生科技”，专注于大数据、云计算、人工智能、区块链等科技的研发与应用。

（二）外部合作

• 民生银行积极构建“科技+金融”生态圈，与多家科技公司及研究机构合作。
• 合作重点包括智能风控、智能营销、生物识别、智能网点、智慧社区等领域。
• 合作公司包括阿里云、360金融、华为、第四范式、科大讯飞等。

（三）营收情况

• 2017年营业收入同比下降7.01%，主要受市场融资成本上升影响。
• 2018年营业收入同比增长8.66%，人工智能等技术的赋能提升了经营效益。
• 自2016年起，归母净利润保持稳定增长，体现智能化转型的积极成效。

总结

民生银行在2019年展现了其在人工智能应用方面的显著成果，涵盖智能营销、智能化渠道建设、智能投顾、智能风控、智能客服等多个业务场景。通过自主研发与外部合作，民生银行不仅提升了业务效率，还增强了客户体验，推动了银行向科技金融银行转型。其智能化布局反映了银行对金融科技的重视与投入，为行业提供了可借鉴的案例。