【中国平安_南方科大_清华大学】2024适应气候变化和灾害风险治理报告：保险业的实践与展望报告_44页_2mb

适应气候变化和灾害风险治理：保险业的实践与展望总结

核心内容概述

本报告探讨了保险业如何融入国家应对气候变化整体战略，参与国家气候风险治理体系建设。通过整合多方研究成果，报告分析了气候变化对保险业的影响、国际与国内保险业的应对举措、保险创新路径及政策建议。

主要观点与关键信息

一、全球气候变化进程及其对保险业的影响

• 气候变化趋势：全球气温持续上升，极端天气和气候事件频率和严重性显著增加，对经济和社会造成严重损害。
• 保险业作用：保险是提升社会韧性的关键工具，涵盖风险识别、减量、分散与补偿。
• 保险深度与密度：中国保险市场虽增长迅速，但保险深度和密度仍低于国际成熟市场。
• 灾害损失增长：全球自然灾害损失年均增长约4%，而保险覆盖率增长仅为2%，保障缺口持续扩大。
• 可保性挑战：随着灾害频率和损失增加，部分地区的保险可保性已接近临界点，需通过风险减量服务缓解。

二、国际金融监管机构及保险业应对气候变化的举措

• 国际监管行动：
  • 金融稳定理事会（FSB）设立气候相关财务信息披露工作组（TCFD）。
  • 欧盟修订偿付能力法案，要求保险机构进行气候情景压力测试。
• 保险业创新实践：
  • 支持科学研究：如凯特琳集团资助北极研究，AIG评估灾害风险与气候变化关联。
  • 纳入灾害模型：如慕尼黑再保险将气候变化纳入飓风模型，Allianz结合多学科数据进行建模。
  • 防灾减损服务：AIG与研究机构合作，Allianz支持绿色基础设施投资。
  • 风险减量保险（CDRI）：新加坡Risk Lighthouse推动风险减量保险，通过保费部分用于防灾减损服务，提升社会韧性。
  • 创新保险产品：如天气指数保险、低碳转型保险，帮助农业和交通领域应对气候风险。

三、中国金融监管机构及保险业应对气候变化风险的实践

• 政策支持：
  • 2022年6月，原银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》和《绿色保险业务统计制度》。
  • 2024年4月，国家金融监管总局发布《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》。
• 保险业实践：
  • 积极发展绿色保险、气候风险减量保险。
  • 加强绿色投资和自身绿色运营。
  • 推动风险减量服务，如应急管理“1+N”政企协作模式。
  • 参与气候风险压力测试，提升风险管理能力。

四、平安集团绿色金融规划和保险实践

• 绿色金融目标：平安提出“2030运营碳中和目标”，并细化碳中和路线图。
• 绿色保险实践：
  • 截至2023年，平安绿色保险原保费收入372.96亿元，同比增长49%。
  • 保险资金绿色投资规模达1286亿元，绿色贷款余额1463亿元，同比增长25.7%。
• ESG表现：平安在多份ESG评级中表现优异，如MSCI ESG评为A，晨星sustainalytics评级为17.0低风险。
• 绿色运营：平安致力于提升自身绿色运营管理水平，推动可持续发展。

五、应对气候变化的保险创新与探索

• 风险评估挑战：传统保险精算模型难以应对高度不确定的气候风险。
• 保险功能拓展：
  • 提升社会对气候风险的认知。
  • 推动风险减量服务，如“保险+期货”模式。
  • 加强科技赋能，优化风险控制。
• 风险减量投入：建议逐步将保费的1%~2%用于减灾投入，未来提升至2%~4%，以控制保障缺口。
• 保险商业模式转型：从传统的“风险分散”向“风险分散+风险减量服务+保险承保理赔+再保险风险转移”的复合模式转型。
• 气候风险对健康影响：需加强气候风险对人类健康和寿命影响的研究。

六、应对气候变化的政策建议

（一）发挥政府在推动气候风险保险方面的基础和主导作用

1. 纳入国家战略：将气候风险保险纳入国家应对气候变化战略，制定支持政策。
2. 完善监管制度：建立更具前瞻性和科学性的气候风险保险监管制度。
3. 巨灾保险制度：推动建立巨灾保险制度，设立巨灾风险资金池，探索巨灾债券。
4. PPP模式支持：引导保险资金通过公私合营模式支持防灾减灾基础设施建设。
5. 气候风险压力测试：制定适合中国保险业的气候风险压力测试规范。
6. 数据共享机制：建立全国灾害数据共享机制，提升保险风险评估和防损能力。
7. 风险预警系统：与科研机构合作，完善中长期气候风险预警系统。
8. 国际合作：推动气候风险保险领域的国际合作，如成立亚洲气候保险联盟。

（二）保险业积极推动气候风险保险的创新发展

1. 农业保险：
   • 推动农作物完全成本保险和收入保险。
   • 推进“保险+期货”模式，鼓励创新农业保险产品。
   • 建议中央财政对创新型农业保险（如天气指数保险）给予补贴。
2. 天气指数保险：
   • 加强与气象部门合作，加快天气衍生品市场建设。
   • 提高天气指数保险的赔付触发条件透明度。
3. 绿色保险与投资：
   • 支持环境责任保险、碳保险、绿色建筑保险等。
   • 鼓励保险资金参与绿色产业投资，提升绿色金融影响力。
4. 推广风险减量服务：
   • 将风险减量服务纳入保险产品定价。
   • 政府应制定相关财务制度和监管要求，支持风险减量服务。

总结

保险业在应对气候变化和灾害风险方面发挥着不可替代的作用。随着气候变化带来的挑战日益严峻，保险业需要从传统的风险分散模式向“风险分散+风险减量服务+保险承保理赔+再保险”转型。同时，保险业应积极参与绿色金融、创新保险产品和风险减量服务，以提升社会的气候适应能力。政府与保险业的协作、数据共享、政策支持以及国际合作，是推动气候风险保险发展的重要保障。通过这些举措，保险业不仅能够助力国家实现“双碳”目标，也将为自身发展注入新的活力，促进经济和社会高质量可持续发展。