2024-08-24-中国平安_南方科大_清华大学-2024适应气候变化和灾害风险治理报告_44页_2mb

适应气候变化与灾害风险治理：保险业的实践与展望

主要内容概要

本报告从全球气候变化及其对保险业的影响入手，系统梳理了保险业在应对气候变化方面的实践经验与创新路径，并提出相关政策建议，旨在推动保险业融入国家应对气候变化战略，提升社会韧性。

一、全球气候变化进程及其对保险业的影响

气候变化导致自然灾害频发且损失不断上升，但传统保费增长速度无法满足灾害损失的增幅，保险保障缺口持续扩大。保险业面临三大挑战：

1. 可保性临界点：保费上涨超出投保人承受能力。
2. 风险分散机制失效：传统依赖大数定律的风险分散方式难以应对高度不确定的气候风险。
3. 盈利压力：保险赔付需求超过保费增长速度。

二、保险在应对气候变化中的作用

保险可通过以下方式提升社会韧性：

1. 防灾减灾服务：保险公司通过风险排查、技术赋能、应急响应等方式降低损失。
2. 灾后补偿能力：保险赔付有助于灾后经济恢复。
3. 气候风险管理工具：如指数保险、碳风险转移机制等。

三、国际金融监管机构和保险企业的应对举措

1. 监管改革
   国际机构如FSB、IAIS推动气候风险管理纳入保险业监管体系，提出压力测试标准。
2. 创新产品

• 天气指数保险：解决传统农业保险痛点。
• 绿色保险：覆盖碳排放、环境责任等领域。
• 财务保险产品：如按使用里程定价的车险。

四、中国金融监管机构的支持政策

1. 监管引导
   2022年后，《绿色保险业务统计制度》《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》的出台，明确了绿色保险发展框架。
2. 案例实践

• 广东省农业保险风险减量投入占保费1.33%，有效降低损失。
• 平安集团绿色保险保费年增速超40%，广泛应用于新能源、碳汇等领域。

五、风险减量与科技赋能的融合

1. 风险减量机制（CDRI）
   通过减灾投入降低损失（如保险费的1%用于防灾服务），实现“1美元减灾投入带来6美元减灾效果”的高效模式。
2. 科技支持
   保险公司广泛应用大数据、卫星遥感、AI等技术，提升灾害预测与防灾效率。

六、政策建议

1. 政府主导

• 将气候风险保险列为国家战略工具，完善巨灾基金、风险分担制度。
• 加强政策支持与监管协同。

2. 行业创新
   推广气候风险压力测试、建立数据共享平台，开发更多适应性保险产品。
3. 企业实践
   保险机构应调整商业模式，强调科技减灾、绿色投资与可持续发展结合。

七、总结与展望

气候变化不仅是环境挑战，更是保险业发展的重大机遇。通过政府引导、科技赋能和创新实践，保险业有望在经济转型中发挥关键作用，助力我国实现“双碳”目标与可持续发展。

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