2022-08-30-上交所-北京银行股份有限公司2022年半年度报告（全文）_269页_22mb

北京银行股份有限公司2022年半年度报告总结

核心内容概述

北京银行股份有限公司2022年半年度报告全面展示了其上半年的经营成果、财务状况、业务发展及战略转型情况。报告强调了银行在数字化转型、服务实体经济、优化资产负债结构、提升风险管理能力等方面的进展，同时展示了其在零售金融、公司金融、金融市场及理财业务等方面的关键举措和成效。

主要观点与关键信息

1. 公司简介与市场定位

• 北京银行成立于1996年，总部位于北京，是全国19家系统重要性银行之一。
• 2022年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强。
• 坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，打造科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行等综合金融服务平台。

2. 财务表现

• 营业收入：339.43亿元，同比增长1.71%。
• 净利润：135.74亿元，同比增长7.88%。
• 基本每股收益：0.62元，同比增长8.77%。
• 资产总额：3.20万亿元，较年初增长4.63%。
• 负债总额：2.90万亿元，较年初增长4.91%。
• 股东权益：301.017亿元，较年初增长2.02%。
• 盈利能力指标：净利差1.70%，净息差1.77%，成本收入比21.55%。
• 资产质量：不良贷款率1.64%，拨备覆盖率194.93%，拨贷比3.20%。
• 流动性指标：流动性比例76.90%，流动性覆盖率151.29%。
• 资本构成：核心一级资本充足率9.69%，一级资本充足率13.16%，资本充足率14.35%。

3. 经营规模

• 吸收存款本金：1.86万亿元，同比增长9.42%。
• 发放贷款及垫款本金总额：1.78万亿元，同比增长6.20%。
• 公司贷款：同比增长5.71%，个人贷款：同比增长2.20%。
• 零售业务：零售客户数突破2,638万户，手机银行APP客户数突破1,200万户，AUM突破9,524亿元，零售营收贡献占比达31%。
• 信用卡业务：累计客户489万户，同比增长15.4%。

4. 主要业务发展

• 零售银行业务：实现零售营收贡献占比达31%，零售利息净收入占比达37.45%，个人贷款不良率保持在0.67%。
• 公司银行业务：公司有效客户数达20.16万户，普惠小微企业贷款户数超22.72万户，科创金融余额达1,884亿元，同比增长19.30%。
• 金融市场业务：金融市场管理业务规模2.46万亿元，同比增长1.41%；票据业务交易总量同比增长88%；保险资金托管规模突破1,000亿元，同比增长22%。
• 理财业务：存续非保本理财产品208只，理财规模3,550.40亿元，同比增长232.70亿元。

5. 战略转型与数字化发展

• 以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”。
• 推进“211工程”重点项目群，建设统一数据底座、敏捷前台、聚能中台、强健后台。
• 实施“京智柜面”新柜员系统，完成1282项客户标签投产，推进“数聚智库”平台建设。
• 推广“京牛”RPA流程机器人，完成115个机器人部署，替代人工操作30,000余小时/年。
• 与中科院自动化所、微芯研究院等机构签署战略合作协议，推动金融科技发展。

6. 风险管理与合规经营

• 持续强化全流程风险管控，严格风险分类标准，提升智能风控水平。
• 印发《北京银行2022年授信业务指导意见》，优化业务结构。
• 严格把控资本充足率、拨备覆盖率等关键指标，确保风险可控。

7. 社会责任与品牌建设

• 在“双碳”目标背景下，推动绿色金融、碳中和项目落地。
• 发布“京碳宝”数字化与低碳服务品牌，提升品牌价值至769.29亿元。
• 积极参与乡村振兴、新市民金融服务等社会项目，增强品牌影响力。

重要事项

• 2022年中期不进行利润分配或公积金转增股本。
• 半年报未经审计。
• 本行未享受过渡期优惠政策的资本工具。

未来展望

• 北京银行将持续推进数字化转型，打造“GBIC²”综合金融服务模式，提升科技赋能能力。
• 加强与各方合作，拓展数字金融、绿色金融、普惠金融等新领域。
• 努力构建高质量、可持续发展格局，实现从“百强银行”迈向“百年银行”的目标。