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兰州银行2022年半年度报告总结

核心内容概览

兰州银行股份有限公司（股票代码：001227）在2022年上半年实现了A股上市，并迎来了25周年行庆。报告内容涵盖了公司简介、主要财务指标、管理层讨论与分析、财务报表分析以及风险管理等方面。

主要观点

公司简介

• 兰州银行是甘肃省存贷款规模最大的商业银行，也是西北地区规模最大的城商行。
• 公司注册地址位于甘肃省兰州市城关区酒泉路211号，无注册地址变更。
• 公司主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据承兑与贴现、发行金融债券等。

财务指标

• 营业收入为38.04亿元，较上年同期减少1.17亿元，减幅2.99%。
• 归属于母公司股东的净利润为8.30亿元，同比增长10.54%。
• 净利润为8.49亿元，同比增长9.74%。
• 资产总额为4,330.71亿元，比年初增长8.18%。
• 负债总额为4,018.61亿元，比年初增长8.22%。
• 所有者权益为312.10亿元，比年初增长7.59%。
• 流动性比例为57.54%，流动性覆盖率为165.35%。
• 资本充足率为11.61%，杠杆率为6.77%。
• 净利息收益率为1.54%，较上年同期下降0.24个百分点。

管理层讨论与分析

• 报告期内，兰州银行积极服务实体经济，推进普惠金融与乡村振兴。
• 机构布局优化，网点数量和分布优势显著，同时发展电子银行交易渠道体系。
• 业务及管理费同比下降0.65%，费用控制效果显著。
• 信用/资产减值损失为17.50亿元，其中发放贷款和垫款信用减值损失占比最大。
• 非利息净收入为9.78亿元，同比增长8.86%，主要得益于投资收益增加。

关键信息

财务表现

• 营业收入：38.04亿元，同比下降2.99%。
• 营业利润：86.72亿元，同比增长6.21%。
• 利润总额：86.75亿元，同比增长8.40%。
• 净利润：84.88亿元，同比增长9.74%。
• 归属于母公司净利润：82.98亿元，同比增长10.54%。
• 所得税费用：1.87亿元，同比下降30.18%。

资产负债情况

• 资产总额：4,330.71亿元，同比增长8.18%。
• 负债总额：4,018.61亿元，同比增长8.22%。
• 所有者权益：312.10亿元，同比增长7.59%。

风险管理

• 不良贷款率：1.71%，较年初下降0.02个百分点。
• 拨备覆盖率：197.70%，较年初提升5.82个百分点。
• 拨贷比：3.38%，较年初提升0.06个百分点。
• 风险管理措施有效，资产质量保持良好。

业务发展

• 新增对公客户1.2万户，新增个人客户10.2万户。
• 零售客户AUM资产净增199.03亿元。
• 手续费及佣金净收入为1.93亿元，同比增长9.29%。
• 利息净收入为28.25亿元，同比下降6.51%。

财务报表分析

利润表主要项目变动

利息净收入

• 利息净收入为28.25亿元，同比下降6.51%。
• 利息收入为95.23亿元，同比增长7.53%。
• 利息支出为66.97亿元，同比增长14.81%。

非利息收入

• 非利息净收入为9.78亿元，同比增长8.86%。
• 手续费及佣金净收入为1.93亿元，同比增长9.29%。
• 投资收益为79.18亿元，同比增长30.25%。
• 公允价值变动损益为-14,065千元，同比下降114.47%。

业务及管理费

• 业务及管理费为10.61亿元，同比下降0.65%。
• 员工费用为68.77亿元，同比增长5.59%。
• 业务费用为20.61亿元，同比下降11.84%。
• 折旧及摊销为16.68亿元，同比下降8.60%。

信用/资产减值损失

• 信用/资产减值损失为17.50亿元，其中发放贷款和垫款信用减值损失占比最大。
• 存放同业款项增加2,710,076千元，增长36.13%。
• 拆出资金增加7,287,524千元，增长30.66%。
• 买入返售金融资产增加986,148千元，增长20.66%。
• 发放贷款和垫款增加2,545,324千元，增长1.21%。
• 交易性金融资产增加13,644,835千元，增长40.46%。
• 债权投资增加4,477,788千元，增长7.94%。
• 其他债权投资增加1,807,847千元，增长5.70%。
• 投资性房地产减少988千元，下降2.99%。
• 固定资产减少34,543千元，下降2.90%。
• 无形资产减少6,836千元，下降5.70%。
• 使用权资产减少15,950千元，下降12.42%。
• 递延所得税资产增加119,359千元，增长4.73%。