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哈爾濱銀行股份有限公司2023年度報告總結

公司基本信息

• 公司名稱：哈爾濱銀行股份有限公司（簡稱：哈爾濱銀行）
• 英文名稱：HARBIN BANK CO., LTD.（簡稱：HARBIN BANK）
• 法定代表人：鄧新權
• 香港聯交所授權代表：鄧新權（魏偉峰）
• 董事會秘書：吳思量（聯席公司秘書）
• 註冊地址：中國哈爾濱市道里區上江街888號
• 香港主要營業地址：香港灣仔皇后大道東248號大新金融中心40樓
• 電話：86-451-86779933
• 傅真：86-451-86779829
• 電子信箱：ir@hrbb.com.cn
• 報告刊登地址：www.hrbb.com.cn；www.hkexnews.hk
• 股票上市地點：香港聯合交易所有限公司
• 股票簡稱：哈爾濱銀行
• 股票代碼：6138
• 企業統一社會信用代碼：912301001275921118
• 金融許可證機構編碼：B0306H223010001
• 首次註冊登記日期：1997年7月25日
• 首次註冊登記機關：中國黑龍江省哈爾濰市市場監督管理局

公司經營情況

• 資產規模：截至2023年12月31日，資產總額為人民幣8,133.287億元，較上年末增長14.1%。
• 貸款規模：客戶貸款及墊款總額為人民幣3,231.827億元，較上年末增長13.6%。
• 存款規模：客戶存款總額為人民幣6,425.056億元，較上年末增長15.2%。
• 經營業績：實現營業收入人民幣132.417億元，同比增長2.9%；淨利潤人民幣8.881億元，同比增長24.6%。
• 資本充足率：截至2023年12月31日，核心一級資本充足率為8.69%，一級資本充足率為12.48%，資本充足率為13.71%。

主要獲獎情況

• 全球排名：
  • 2023年全球銀行1000強：第183位
  • 2023年全球銀行品牌價值500強：第264位
• 中國排名：
  • 2023年中國銀行業100強：第41位
• 其他榮譽：
  • 2023年「區域金融最佳存款產品」
  • 2023年「中國之星：最佳人民幣國際化國內銀行」
  • 2023年「企業誠信建設實踐優秀案例」
  • 2023年「社會責任先鋒銀行」
  • 2023年「卓越財富管理城市商業銀行」
  • 2023年「卓越轉型發展銀行」

主要附屬公司

• 哈銀金融租賃有限責任公司：資產總額人民幣246.64億元，較上年末增長1.77%
• 哈銀消費金融有限責任公司：資產總額人民幣213.74億元，較上年末增加61.36億元
• 村鎮銀行：共30家，資產總額達到人民幣271.48億元

會計數據和財務指標摘要

董事長致辭重點

• 經營業績：資產規模和存貸款增速為近5年最高，淨利潤同比增長24.6%，歸屬於母公司股東的淨利潤同比增長33.4%。
• 業務發展：聚焦「服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革」三大任務，服務重點項目如省建工、省旅投、哈爾濱城鄉供熱等。
• 內部管理：優化風險管理體系，加強信貸管理全流程體系建設，提升內控合規水平。
• 企業文化：重塑「合規、穩健、創新、發展」企業文化，加強媒體傳播矩陣建設。
• 2024年目標：堅持黨的領導，主動融入國家及省市發展戰略，助力「六個龍江」「七大都市」建設，推進「八個振興」，加強治理與管理，守住風險底線。

行長致辭重點

• 經營業績：資產總額增長14.1%，貸款總額增長13.6%，存款總額增長15.2%。
• 業務結構：聚焦「公司同業、跨境金融、零售小微」三駕馬車，推動改革創新。
• 風險管理：強化風險偏好和風險文化傳導機制，加強業務准入風險管控。
• 科技創新：深化金融科技賦能，加快數字化管理能力提升。
• 組織架構：優化組織架構，明確部門職責，提升管理效能。
• 2024年目標：建設風險可控、發展優良、特色鮮明、具有較強競爭力的城市商業銀行。

重點關注問題分析

1. 淨利息收益率

• 淨利息收益率：1.43%，較上年下降0.12個百分點。
• 原因：受LPR下調、信貸需求不足、存款成本上升等影響。
• 展望：加強資產負債主動管理，優化資產組合和信貸結構，確保淨利差、淨利息收益率基本穩定。

2. 資產質量

• 不良貸款率：2.87%，較上年下降0.02個百分點。
• 撥備覆蓋率：197.38%，較上年上升15.84個百分點。
• 貸款減值損失準備率：5.66%，較上年上升0.41個百分點。
• 措施：加強信貸結構調整，聚焦重點領域，如製造業、綠色金融等。

3. 資本管理

• 資本充足率：13.71%，符合監管要求。
• 風險加權資產：5,760.681億元，較上年減少0.3%。
• 措施：加強資本管理基礎能力建設，優化業務結構，提高資本使用效率。

4. 投資金融機構發行的債務工具

• 投資總額：1,498.011億元，較上年下降3.9%。
• 撥備餘額：66.583億元，較上年增加6.105億元。
• 撥備率：4.44%，較上年上升0.56個百分點。
• 原則：「實質重於形式」，加強風險審查和撥備計提。

5. 淨穩定資金比例

• 淨穩定資金比例：130.60%，符合監管標準。
• 可用穩定資金：5,707.84億元
• 所需穩定資金：4,370.64億元
• 變化：淨穩定資金比例有所下降，但仍符合監管要求。

財務報告摘要

• 利息淨收入：人民幣95.49億元，同比增長6.02%。
• 手續費及佣金淨收入：人民幣64.53億元，同比下降11.80%。
• 營業收入：人民幣132.417億元，同比增長2.88%。
• 營業費用：人民幣58.266億元，同比增長10.24%。
• 信用減值損失：人民幣69.579億元，同比增長5.68%。
• 稅前利潤：人民幣45.73億元，同比下降54.32%。
• 淨利潤：人民幣88.81億元，同比增長24.65%。

未來展望

• 2024年重點：
  • 堅持黨的領導，貫徹新發展理念。
  • 深化金融改革，提升經營管理水平。
  • 加強風險管理，守住風險底線。
  • 加快數字化轉型，提升服務質效。
  • 支持實體經濟，服務地方高質量發展。