2022-04-29-上交所-北京银行股份有限公司2021年年度报告（全文）_302页_36mb

北京银行2021年度报告总结

核心内容概述

北京银行股份有限公司在2021年实现了稳健经营和高质量发展，资产规模突破3万亿元，成为全国首家达到此规模的城市商业银行。公司坚持数字化转型统领“五大转型”，在零售转型、科技赋能、风险防控等方面取得显著成效。同时，公司积极服务实体经济，强化普惠金融和绿色金融，提升品牌影响力和客户体验。

主要观点与关键信息

2021年业绩表现

• 营业收入：662.75亿元，同比增长3.07%
• 归母净利润：222.26亿元，同比增长3.45%
• 基本每股收益：1.02元，同比增长4.08%
• 资本充足率：14.63%，较年初提升3.14个百分点
• 一级资本：在全球千家大银行排名第62位，入围我国系统重要性银行
• 品牌价值：达654亿元，品牌影响力显著提升

股东回报

• 现金股利分配：以总股本211.43亿股为基数，每10股派送3.05元，派息率超过30%
• 利润分配预案：合计派送64.49亿元人民币（含税）

资产与负债情况

• 资产总额：3.06万亿元，较年初增长5.48%
• 发放贷款和垫款总额：1,673.238亿元，同比增长6.73%
• 个人贷款总额：5,887.15亿元，同比增长15.91%
• 负债总额：2,761.881亿元，同比增长3.10%
• 吸收存款：1,699.337亿元，同比增长3.78%

财务比率

• 资产收益率（ROA）：0.75%
• 加权平均净资产收益率（ROE）：10.29%
• 净利差：1.80%
• 净息差：1.83%
• 成本收入比：24.96%

资本构成

• 核心一级资本充足率：9.86%
• 一级资本充足率：13.45%
• 资本充足率：14.63%
• 发行无固定期限资本债券：400亿元（2021年10月）和200亿元（2021年12月）

流动性与杠杆率

• 流动性比例：71.82%
• 流动性覆盖率：164.03%
• 净稳定资金比例：117.89%
• 杠杆率：8.33%

股东权益变动

• 归属于母公司的股东权益：295.054亿元，同比增长34.59%
• 股本：211.43亿元
• 其他权益工具：77.831亿元
• 资本公积：43.882亿元
• 未分配利润：92.902亿元

贷款集中度

• 单一最大客户贷款比率：5.03%
• 最大十家客户贷款比率：20.57%

管理层讨论与分析

行业情况

• 持续助力小微企业：银行业贷款余额首次突破50万亿元，新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.93%，同比下降0.22个百分点
• 绿色金融发展：绿色贷款余额达15.9万亿元，同比增长33%
• 金融科技赋能：推动全方位数字化转型，强化核心系统改造、支付体系提升、数字风控等
• 公司治理优化：形成多元股权结构，强化党的领导与公司治理结合，提升治理规范性和有效性

主要经营情况

• 零售业务转型：零售营业收入同比增长27.9%，全行贡献占比达28.1%
• AUM规模：达到8,844.7亿元，同比增长14.2%
• 零售贷款规模：5,853.9亿元，同比增长15.9%
• 客户增长：零售客户数达2,565.8万户，同比增长207.9万户
• 信用卡业务：成立信用卡业务管理委员会，创新推出三款主题信用卡产品，发卡时效提升75%
• 财富管理：公募基金保有规模、标准化私募代销规模、保险代销规模分别同比增长109%、156%和94%
• 数字化转型：推进“211工程”，打造“顺天”技术平台、“云旗”分布式核心系统，构建数字人民币应用全场景

核心竞争力

• 战略定位：服务首都经济、中小企业和市民百姓
• 公司治理：国有股东主导，兼有外资、民企、机构和个人投资者，具备多牌照经营优势
• 特色金融：打造科创金融、文化金融、绿色金融等特色品牌
• 金融科技：深化科技与业务融合，构建数字风控体系，提升客户体验
• 区位优势：深耕首都八大机构业务领域，形成差异化竞争优势
• 风险管理：强化风险防控体系，提升资产质量，不良贷款率降至1.44%
• 品牌建设：荣获多个奖项，包括“最佳城市商业零售银行”“最佳个人手机银行奖”等

重大风险提示

• 公司已详细描述主要风险及应对措施，具体见管理层讨论与分析章节
• 风险管理是金融工作的核心，公司通过数字化风控工具和机制优化，实现资产质量稳中向好

备查文件

• 董事、监事、高管书面确认意见
• 法定代表人、行长、首席财务官签名的财务报表
• 审计报告及内控审计报告
• 公开披露文件正本及公告原稿

重要提示

• 年度报告经董事会审议通过，全体董事出席
• 外部审计师安永华明出具标准无保留意见
• 财务报告由法定代表人、行长、首席财务官保证真实、准确、完整
• 前瞻性陈述不构成对投资者的实质承诺，需注意投资风险

荣誉与奖项

• 荣获《胡润百富》“家族财富管理私人银行最佳表现奖”
• 获评“最佳城商行数字化转型奖”“最佳智能风控管理平台奖”
• 获评“年度最佳服务乡村振兴中小银行”“年度卓越私人银行”等

会计数据和财务指标摘要

• 营业收入：662.75亿元
• 归母净利润：222.26亿元
• 基本每股收益：1.02元
• 不良贷款率：1.44%
• 拨备覆盖率：210.22%
• 流动性比例：71.82%
• 净稳定资金比例：117.89%
• 资本净额：3178.28亿元
• 资本充足率：14.63%

分季度主要财务数据

• 一季度：营业收入172.65亿元，归母净利润68.98亿元
• 二季度：营业收入161.07亿元，归母净利润56.85亿元
• 三季度：营业收入164.11亿元，归母净利润56.00亿元
• 四季度：营业收入164.92亿元，归母净利润40.43亿元

非经常性损益

• 营业外收入：128亿元
• 营业外支出：247亿元
• 非经常性损益净额：-119亿元

贷款集中度情况

• 单一最大客户贷款比率：5.03%
• 最大十家客户贷款比率：20.57%

总结

北京银行在2021年通过数字化转型、强化风险防控、优化业务结构和提升客户体验，实现了资产规模、盈利能力、资本充足率和品牌影响力的全面提升。公司不仅在服务实体经济和普惠金融方面取得显著成果，还在金融科技、绿色金融和公司治理等方面展现出强劲的发展势头和良好的市场地位。