2020年金融监管政策汇编_468页_3mb

金融监管有关政策（2020年度）总结

核心内容概述

2020年度《金融监管有关政策汇编》共收录政策文件144件，涵盖中央、银保监会、中国人民银行及其他相关部门的政策文件，内容涉及金融控股公司准入管理、上市公司质量提升、动产和权利担保统一登记、失信约束制度完善、老年人智能技术应用便利化、信贷融资成本降低、小微企业金融服务监管评价等多个方面。该汇编旨在帮助银行业金融机构，尤其是中小银行，更好地理解和执行金融监管政策，提升专业能力，推动银行业高质量发展。

主要观点

1. 金融控股公司准入管理

• 实施金融控股公司准入管理，规范其行为，防范系统性金融风险。
• 明确金融控股公司定义，包括控股或实际控制两个或以上不同类型金融机构的非金融企业、自然人等主体。
• 设立金融控股公司需满足注册资本、治理结构、风险管理等条件，并由中国人民银行颁发许可证。
• 对未获批准但符合设立条件的机构，要求采取转让股权或转移控制权等措施。

2. 提高上市公司质量

• 强调规范公司治理和提升信息披露质量，推动上市公司做优做强。
• 支持优质企业上市，优化发行上市标准，增强包容性。
• 鼓励市场化并购重组，完善融资制度，丰富风险管理工具。
• 强化退市监管，严格规范退市标准，打击恶意规避退市行为。
• 健全激励约束机制，推动股权激励和员工持股制度优化。
• 建立上市公司退出机制，拓宽多元化退出渠道。

3. 动产和权利担保统一登记

• 自2021年1月1日起，实施动产和权利担保统一登记，提升融资效率。
• 纳入统一登记范围的担保类型包括生产设备抵押、应收账款质押、存款单质押、融资租赁、保理等。
• 登记由中国人民银行征信中心负责，不进行实质审查，企业需对登记内容真实性负责。
• 明确过渡安排，确保政策实施的连续性和稳定性。

4. 完善失信约束制度

• 依法依规实施失信惩戒，明确信用信息范围，加强失信行为认定、记录、归集、共享、公开、惩戒和信用修复机制。
• 强调过惩相当，防止不当惩戒，鼓励信用修复。
• 保障信息安全，保护个人隐私，打击非法收集、使用信用信息的行为。
• 推动信用法律法规建设，健全诚信建设长效机制。

5. 解决老年人运用智能技术困难

• 推动传统服务方式与智能化服务并行，提升老年人在交通、就医、消费、文体活动、办事等方面的服务便利性。
• 优化“健康码”管理，便利老年人通行。
• 保留人工服务窗口，设置“无健康码通道”。
• 推进互联网应用适老化改造，提供“关怀模式”、“长辈模式”等功能。
• 加强应用培训和宣传，提高老年人对智能技术的使用能力。

6. 规范信贷融资收费，降低企业融资成本

• 取消部分不合理收费项目，如信贷资金管理费、提前还款违约金等。
• 严禁贷存挂钩和强制捆绑搭售，防止企业融资成本被不合理抬高。
• 明确银行应独立承担相关费用，避免向企业转嫁。
• 鼓励银行对小微企业实施差异化定价策略，减轻其融资负担。
• 强化内部控制和审计监督，确保收费管理透明、合规。

7. 小微企业金融服务监管评价

• 制定《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，完善评价体系。
• 评价内容包括信贷投放、体制机制建设、重点政策落实、产品服务创新和监督检查等。
• 评价结果作为监管政策制定、现场检查、评先创优等工作的依据。
• 评价得分分为四个等级，分别对应不同监管和激励措施。

关键信息

• 金融控股公司准入管理：适用于非金融企业、自然人等控股或实际控制两个及以上金融机构的主体，需向中国人民银行申请设立，注册资本不低于50亿元。
• 上市公司治理：强调规范公司治理、提升信息披露质量、推动市场化并购重组、完善融资制度和建立退出机制。
• 动产担保统一登记：自2021年1月1日起实施，由中国人民银行征信中心负责，涵盖多种担保类型。
• 失信约束制度：依法依规实施失信惩戒，明确信用信息范围，保护信息主体权益，建立信用修复机制。
• 老年人智能技术便利化：保留传统服务方式，推进适老化改造，优化“健康码”管理，加强培训和宣传。
• 信贷融资成本降低：取消不合理收费，规范助贷和增信环节，明确银行独立承担费用，加强内控和审计。
• 小微企业金融服务评价：设立五类评价要素，分为四个等级，推动差异化服务和监管。

结构与实施

• 分类管理：按主要发文单位和业务属性分类，打破文种界限。
• 创新形式：设置疫情防控、公司治理专题，采用二维码形式录入非文本文件。
• 政策落实：强调各单位应明确责任分工，加强协作联动，确保政策落地。
• 时间安排：部分政策设有过渡期，如动产担保统一登记过渡期至2021年底。

总结

2020年度金融监管政策聚焦于防范系统性风险、提升上市公司质量、规范信贷融资行为、推动小微企业金融服务、加强信用体系建设以及解决老年人在智能技术应用中的困难。政策内容全面、操作性强，体现了监管的精细化、法治化和创新化趋势，为金融行业高质量发展提供了制度保障。