2020年度金融监管有关政策汇编_470页_3mb

报告摘要

金融监管有关政策（2020年度）总结

核心内容概述

《金融监管有关政策汇编（2020年度）》是由中国银行业协会城商行工作委员会编制的政策文件汇编，旨在帮助银行业金融机构，尤其是中小银行，更好地理解和执行金融监管政策。该汇编收录了144件政策文件，内容涵盖中央、银保监会、中国人民银行及其他相关部门在2020年度发布的金融监管政策，内容涉及服务实体、合规管理、业务规制、公司治理、疫情防控支持政策等多个方面。

主要观点与关键信息

一、中央有关文件

金融控股公司准入管理：2020年9月11日发布的《关于实施金融控股公司准入管理的决定》（国发〔2020〕12号）明确了金融控股公司的设立条件和程序，要求非金融企业或自然人控股两个及以上不同类型金融机构的，需向中国人民银行申请设立，以防范系统性金融风险。
上市公司质量提升：2020年10月5日发布的《关于进一步提高上市公司质量的意见》（国发〔2020〕14号）提出通过加强公司治理、提升信息披露质量、推动做优做强、健全退出机制等方式，全面提升上市公司质量，支持资本市场健康发展。
动产和权利担保统一登记：2020年12月22日发布的《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》（国发〔2020〕18号）自2021年1月1日起实施，统一登记范围包括生产设备、原材料、应收账款质押等，由中国人民银行征信中心负责登记，提高融资效率。
失信约束制度完善：2020年12月7日发布的《关于进一步完善失信约束制度构建诚信建设长效机制的指导意见》（国办发〔2020〕49号）提出依法依规实施失信惩戒，完善信用修复机制，加强信息安全和隐私保护，推动诚信建设。
解决老年人智能技术使用困难：2020年11月15日发布的《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》（国办发〔2020〕45号）提出保留传统服务方式，优化智能服务适老化，提升电信服务和培训能力，保障老年人在交通、医疗、消费等领域的便利化服务。

二、银保监会有关文件

服务实体政策：
- 《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》（银保监发〔2020〕18号）要求取消部分不合理收费项目，规范助贷和增信环节，降低企业融资成本。
- 《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》（银保监发〔2020〕29号）提出建立小微企业金融服务监管评价体系，涵盖信贷投放、体制机制建设、政策落实、产品创新和监督检查等方面，激励与约束并举，推动小微企业金融服务提质增效。
合规管理政策：
- 银保监会要求加强市场乱象整治“回头看”，推动村镇银行化解风险，防范金融直播营销风险，加强监管数据安全管理，完善消费者投诉处理机制等。
规制建设政策：
- 银保监会发布规范性文件管理办法、行政处罚办法、信访工作办法等，完善监管制度和流程。
行政许可政策：
- 优化分支机构变更营业场所流程，深化“放管服”改革，提高行政许可效率。
业务规制政策：
- 规范信贷资产证券化、代收业务、政府性融资担保机构监管等，强化业务合规性。

三、中国人民银行有关文件

服务实体政策：
- 推出普惠金融定向降准、下调存款准备金率，支持供应链金融、粤港澳大湾区和长三角一体化发展，优化跨境人民币政策，加强债券市场互联互通和动产担保登记。
合规管理政策：
- 建立房地产贷款集中度管理制度，规范代收业务，加强债券违约处置和信息安全管理。
规制建设政策：
- 完善行政许可制度，推进“证照分离”改革，规范金融消费者权益保护。
机构监管政策：
- 制定系统重要性银行评估办法，出台金融控股公司监督管理试行办法，加强金融机构监管。
业务规制政策：
- 推动存款保险标识使用，制定标准化债权类资产认定规则，规范商业承兑汇票信息披露，加强信用卡利率市场化改革等。

四、其他部门有关政策文件

证监会：支持商业银行、保险机构参与国债期货交易，推动上市公司治理专项行动。
财政部：发布商业银行绩效评价办法，加强政府投资基金管理，发挥政府性融资担保作用，延续普惠金融税收优惠政策。
国家发改委：推动“上云用数赋智”行动，促进消费扩容提质，支持“信易贷”平台建设。
工业和信息化部：健全支持中小企业发展制度。
商务部：推动小店经济发展，促进大宗消费和农村消费。
自然资源部：推进“互联网+不动产登记”，便利企业和群众办事。
最高人民法院：发布债券纠纷案件座谈会纪要，完善担保制度，依法保障金融权益。

五、疫情防控支持政策

金融支持政策：
- 各类金融机构应加强疫情防控金融服务，如实施贷款延期还本付息、加强产业链协同复工复产支持、优化债券发行流程等。
财税支持政策：
- 提供税收优惠、减免征信服务收费、支持“银税互动”、加强企业债券支持等，缓解疫情期间企业资金压力。

六、公司治理有关政策

公司治理三年行动方案：提出健全公司治理机制，加强股东管理，规范金融机构国有股权董事管理，推动公司治理专项行动。
国有金融机构改革：强调聚焦主业、压缩层级，推动国有资本出资人职责落实，加强产权登记与交易管理。

七、附录内容

附录收录了多篇重要政策解读和政策背景材料，包括中央经济工作会议、金融委办公室发布的改革措施、多位金融高层领导讲话及《中国金融稳定报告（2020）》相关专题，为政策理解提供参考。

结构与特点

分类清晰：政策文件按中央、银保监会、中国人民银行及其他部门进行分类，便于查阅。
实用性强：附录中收录了非制度性重要文稿，便于实际操作。
创新性突出：新增疫情防控和公司治理两个专题，采用二维码形式录入非文本文件，提升信息获取效率。
覆盖面广：涵盖信贷、融资、合规、公司治理、金融服务、财税支持、消费者权益保护等多方面内容。

总结

《金融监管有关政策汇编（2020年度）》全面梳理了2020年度金融监管政策，涵盖服务实体经济、公司治理、疫情防控支持、合规管理、业务规制等多个方面，为银行业金融机构提供了系统性的政策参考和操作指引。通过规范信贷融资、提升上市公司质量、完善失信约束机制、优化老年人服务等措施，推动金融体系稳健运行，支持经济高质量发展。

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