金融监管有关政策汇编（2020年度）_470页_3mb

金融监管有关政策（2020年度）总结

核心内容概述

《金融监管有关政策汇编（2020年度）》由中国银行业协会城商行工作委员会编制，旨在帮助银行业金融机构，特别是中小银行，更好地理解和执行金融监管政策。该汇编共收录144件政策文件，涵盖中央、银保监会、人民银行及其他相关部门的政策内容，内容全面、分类清晰、形式多样，注重实用性和创新性，设置疫情防控、公司治理等专题，并通过二维码形式引入非文本格式文件，提升政策理解与执行效率。

主要观点与关键信息

一、政策分类与结构

1. 中央有关文件

   • 主要涉及金融控股公司准入管理、上市公司质量提升、失信约束制度、老年人智能技术应用等政策，体现国家对金融体系整体治理的重视。

2. 银保监会有关文件

   • 服务实体：聚焦信贷融资成本、小微企业金融服务、扶贫、三农、农民工工资支付、灾后重建等，强调金融服务的普惠性与稳定性。
   • 合规管理：强调市场乱象整治、风险防范、从业人员行为规范、案件管理等，提升金融机构合规意识与风险管理能力。
   • 规制建设：包括规范性文件、行政处罚、信访、投诉处理、突发事件应对等，推动监管体系规范化建设。
   • 行政许可：规范分支机构变更、优化营商环境、农村中小银行机构许可等，提升金融监管的透明度和效率。
   • 业务规制：涉及信贷资产证券化、代收业务、资本保证金管理、政府性担保等，完善金融业务操作流程。

3. 中国人民银行有关文件

   • 服务实体：包括普惠金融、降准、供应链金融、跨境融资、动产担保、现金收付、大额现金管理等，支持实体经济与金融体系的协同发展。
   • 合规管理：涉及房地产贷款集中度、代收业务、债券违约处置等，强化金融业务合规性。
   • 规制建设：包括行政许可、信用信息管理、信息安全等，提升金融监管的制度化水平。
   • 机构监管：如系统重要性银行评估、金融控股公司监管等，强化对关键金融机构的监管。
   • 业务规制：包括存款保险标识、标准化资产认定、票据管理、信用卡利率改革等，推动金融产品标准化与创新。

4. 其他部门有关政策文件

   • 证监会：涉及上市公司治理、股票质押、信息披露等，提升资本市场透明度和治理水平。
   • 财政部：包括绩效评价、政府投资基金管理、财政补贴、税收优惠等，推动财政金融政策协同。
   • 国家发改委：关注消费扩容、信易贷、复工复产等，助力经济复苏。
   • 工信部：支持中小企业发展，推动数字化转型。
   • 商务部：推动小店经济、促进消费、优化营商环境等。
   • 自然资源部：推进“互联网+不动产登记”，提升政务效率。
   • 最高人民法院：完善债券纠纷处理、担保制度等，推动司法与金融监管联动。

五、疫情防控支持政策

1. 金融支持政策

   • 强化对疫情防控的金融支持，包括信贷延期、债券发行便利、建立绿色通道等，缓解企业资金压力。
   • 鼓励金融机构对中小微企业提供临时性延期还本付息，支持其复工复产。
   • 强调产业链协同金融服务，确保企业资金链安全。

2. 财税相关政策

   • 减免征信服务收费、延缓缴纳所得税、支持“银税互动”等，减轻企业与个体工商户负担。
   • 鼓励金融机构通过贴息等方式支持重点保障企业，推动政策落地见效。

六、公司治理有关政策

1. 公司治理行动方案

   • 健全银行业保险业公司治理三年行动方案，推动治理结构优化、规范运作、风险控制等。
   • 强调治理底线要求，倡导最佳实践，促进公司治理透明化、制度化。

2. 股东行为监管

   • 明确重大违法违规股东名单，强化对股东行为的监管，防范系统性风险。
   • 强调国有金融机构聚焦主业、压缩层级，推动治理结构改革。

3. 治理机制完善

   • 健全国有股权董事管理、产权登记、产权交易等制度，提升治理水平。
   • 鼓励公司治理专项行动，推动上市公司治理水平提升。

七、附录内容

1. 政策文件汇编

   • 汇总了包括中央经济工作会议、金融委改革措施、金融稳定报告、公司治理相关讲话等，为政策解读与执行提供参考。

2. 政策解读与指导

   • 附录中提供政策背景、核心要点、执行建议等内容，便于从业人员学习与应用。

八、政策创新与亮点

1. 三个“坚持”与三个“创新”

   • 坚持公开资料收录、银行业政策为主、实用操作导向。
   • 创新设置疫情防控与公司治理专题，体现政策与时俱进。
   • 创新采用二维码录入非文本文件，提升政策获取效率。

2. 提升服务实体经济能力

   • 强调金融服务的普惠性、便利性与公平性，推动金融支持实体经济高质量发展。

3. 强化风险防范与合规管理

   • 通过设立金融控股公司、规范信贷融资、加强公司治理等措施，防范系统性风险，提升监管效能。

九、政策执行与保障

1. 强化政策落实

   • 要求各单位与从业人员加强学习，提升专业能力和服务水平。
   • 强调政策执行的连续性、稳定性与有效性，推动政策落地。

2. 加强监督与问责

   • 对违规收费、强制搭售、失信惩戒等行为加强监管与问责。
   • 推动跨部门协作，提升政策执行效率与透明度。

3. 优化营商环境

   • 通过“放管服”改革、简化程序、规范收费等措施，提升金融体系服务效率与质量。

十、总结

2020年度金融监管政策汇编内容全面，涵盖金融体系各环节，突出服务实体经济、防范系统性风险、加强合规管理、推动公司治理与优化营商环境等重点。政策创新性强，注重实用性与可操作性，通过专题设置、二维码引入、分类管理等方式，提升政策理解与执行效率。同时，政策强调“数字鸿沟”问题，推动智能化服务适老化改造，确保老年人群体公平享受金融服务。政策执行需各单位共同努力，强化监督、优化流程、提升服务质量，为金融体系稳健发展和经济社会高质量发展提供有力支撑。