《2020年金融监管政策汇编》-中国银行业协会城商行工作委员会-2021.1-469页_3mb

金融监管有关政策（2020年度）总结

核心内容概述

2020年度《金融监管有关政策汇编》共收录144件政策文件，涵盖中央、银保监会、中国人民银行、证监会、财政部等多部门关于金融监管、公司治理、服务实体经济、疫情防控支持、失信约束制度建设等方面的重要政策。该汇编坚持公开性、实用性与创新性，为银行业金融机构特别是中小银行提供了系统化的政策指引，助力提升专业能力和服务水平，推动银行业高质量发展。

主要观点与关键信息

一、金融控股公司准入管理

• 目的：加强对非金融企业、自然人等主体控股或实际控制金融机构的监督管理，防范系统性金融风险。
• 适用范围：境内非金融企业、自然人及认可法人，若控股或实际控制两个或以上不同类型金融机构，且符合特定标准（如总资产、受托管理资产等）。
• 设立条件：实缴注册资本不低于50亿元，不低于所直接控股金融机构注册资本总和的50%；股东信誉良好；具备完善的组织架构和风险管理体系。
• 程序与监管：由中国人民银行审批设立，颁发金融控股公司许可证；未经批准不得使用“金融控股”等字样；设立后需持续接受监管。

二、提高上市公司质量

• 总体要求：以新发展理念为指导，加强资本市场基础制度建设，提升上市公司治理和信息披露质量，解决突出问题，健全退出机制。
• 治理提升：规范公司治理和内部控制，明确各治理主体职责；完善信息披露机制，提高透明度和质量。
• 做优做强：支持优质企业上市，优化注册制；鼓励市场化并购重组，支持企业通过多种融资方式发展；健全激励约束机制。
• 退出机制：严格退市监管，简化程序；拓宽多元化退出渠道，如并购重组、破产重整等。
• 风险化解：积极化解股票质押风险，严肃处置资金占用、违规担保问题；强化对重大突发事件的应对支持。

三、动产和权利担保统一登记

• 实施时间：自2021年1月1日起在全国范围内实施。
• 登记范围：包括生产设备、原材料、半成品、产品抵押；应收账款质押；存款单、仓单、提单质押；融资租赁、保理、所有权保留等。
• 登记方式：通过中国人民银行征信中心系统自主办理，不进行实质审查。
• 责任分工：人民银行负责制度建设，国家市场监督管理总局不再承担相关职责，确保政策平稳过渡。

四、完善失信约束制度

• 总体目标：构建诚信建设长效机制，提高社会信用体系法治化、规范化水平。
• 信用信息范围：以法律、法规或党中央、国务院政策文件为依据，实行目录制管理。
• 失信惩戒：依法依规实施，确保过惩相当；防止不当使用或滥用信用信息。
• 信用修复：建立信用修复机制，对纠正失信行为的主体及时移出名单；明确修复方式和程序。
• 信息安全：加强信用信息安全管理，防范泄露、篡改等行为；保护个人隐私。

五、解决老年人运用智能技术困难

• 工作目标：到2020年底，推动传统服务方式兜底；到2021年底，智能化服务更加普遍，传统服务更加完善；到2022年底，智能化服务水平显著提升，建立长效机制。
• 重点任务：
  • 服务保障：在突发事件中保障老年人通行、就医、消费等基本权利。
  • 交通出行：保留现金支付、纸质票据等方式，优化约车、扫码乘车等服务。
  • 就医服务：提供多渠道挂号、网上就医流程优化、健康服务平台建设。
  • 日常消费：保留传统金融服务方式，推动手机银行适老化改造。
  • 文体活动：提升文体场所服务适老化程度，推广适老智能产品。
  • 办事服务：优化“互联网+政务服务”，设置线下办事渠道。
  • 技术教育：加强老年人智能技术应用培训，提升其操作能力。

六、规范信贷融资收费，降低企业融资成本

• 取消不合理收费：如信贷资金管理费、提前还款违约金、贷存挂钩、强制捆绑搭售等。
• 加强第三方管理：对合作的第三方机构实行名单制管理，不得以银行名义收费。
• 合理引入增信安排：银行应自主评估企业风险，避免指定增信机构。
• 优化内部定价与考核：鼓励银行内部资金转移定价优惠，避免因不当考核增加融资成本。
• 强化内控与审计：建立分级授权机制，完善收费管理制度，加强信息披露，防止强制捆绑和利益输送。

七、商业银行小微企业金融服务监管评价

• 评价体系：由信贷投放、体制机制建设、政策落实、产品创新、监督检查五部分组成。
• 评分机制：定量指标占主导，满分100分；定性指标为0.5分单位，不扣分。
• 加分指标：鼓励商业银行开展创新性、支持性工作，满分15分。
• 评价等级：分为四个等级，分别对应不同政策支持与监管措施。

结构总结

• 中央有关文件：聚焦金融控股公司准入、上市公司质量提升、动产担保统一登记、失信约束制度建设等宏观政策。
• 银保监会有关文件：涵盖服务实体、合规管理、规制建设、行政许可、业务规制等方面。
• 中国人民银行有关文件：侧重服务实体、合规管理、规制建设、机构监管、业务规制等。
• 其他部门有关政策文件：包括证监会、财政部、发改委、工信部、商务部、自然资源部、最高人民法院等发布的政策。
• 疫情防控支持政策：涵盖金融支持、财税政策、服务保障、信息管理、风险防范等。
• 公司治理有关政策：推动公司治理三年行动、规范股东行为、强化产权管理等。
• 附录：收录重要会议纪要、领导讲话、金融稳定报告等非制度性文稿，增强实用性与可读性。

总结

2020年度金融监管政策以“稳中求进、依法监管、防范风险”为核心，涵盖金融控股公司准入、上市公司治理、动产担保登记、失信惩戒机制、老年人服务便利化、信贷融资规范、小微企业金融服务评价等多个方面。政策内容全面、细致，注重实际操作与监管落地，推动金融体系更加稳健、透明和高效，助力实体经济发展与社会诚信建设。