2025半年度社会责任与可持续金融专题报告_27页_3mb

中国工商银行2025半年度社会责任与可持续金融专题报告总结

核心内容概述

中国工商银行股份有限公司在2025年上半年持续深化公司治理与可持续发展管理，推动绿色金融、科技金融、普惠金融、养老金融和数字金融等领域的高质量发展。通过完善治理架构、强化风险管控、推动产品创新、优化服务模式，工行积极履行社会责任，助力国家实现碳达峰、碳中和目标，推动数字经济发展，服务实体经济与乡村振兴，打造可持续金融生态体系。

主要观点与关键信息

1. 治理与可持续风险管理

• 公司治理：构建“权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡”的治理机制，修订公司章程及议事规则，提升治理效能。
• ESG与气候风险管理：构建全流程ESG风险管理体系，将ESG风险纳入尽职调查、审查审批、贷后管理等环节，提升风险防控能力。
• 董事会建设：强化董事会多元化、独立性与专业性，推动“五化”转型，提升金融服务适应性、竞争力与普惠性。
• 廉洁文化建设：设立廉洁文化研究中心，开展10项重点课题研究，组织2部警示教育片，推进“清廉工行”专项培训，强化廉洁从业意识。

2. 科技金融

• “五专”服务体系：设立科技金融委员会，构建“科技金融中心、特色支行、科创网点”体系，实现全国科创高地全覆盖。
• 专项资源与产品创新：推出科技创新基金、积分贷、研发贷、知识产权融资等产品，服务科技企业全生命周期。
• 科技金融成果：科技贷款余额达6万亿元，较年初增长1万亿元；科技相关产业贷款余额达5万亿元，较年初增长8,300亿元。
• 服务国家战略科技力量：支持国家实验室、科研机构、研究型大学等，累计服务48万个农业经营主体，促成合作意向5万余项。

3. 绿色金融

• 绿色金融体系：构建“四个一”发展目标，成为国内第一绿色金融银行、全球第一绿色信贷银行，拥有国际一流的绿色金融创新能力。
• 绿色信贷与债券：绿色贷款余额超6万亿元，较年初增长超22,760万吨二氧化碳减排当量；发行境内绿色债券80亿元，境外绿色债券累计发行等值234亿美元。
• 绿色金融创新：推出水贷、节能贷、碳排放权抵质押贷款等产品，服务清洁能源、绿色交通等产业；工银瑞信投向科技相关股债资产规模达2,596.28亿元，较年初增长16.76%。
• 绿色租赁：绿色租赁余额达602.24亿元，占境内融资租赁业务余额的50.65%，支持LNG燃料船舶等绿色项目。

4. 普惠金融

• 普惠金融目标：提升金融服务可得性与满意度，满足小微企业、涉农主体及重点帮扶群体多样化金融需求。
• 普惠金融成果：普惠贷款余额达33,947亿元，较年初增长5,014亿元；普惠有贷户达243.1万户，较年初增长34.7万户。
• 数字化普惠服务：构建“线上化、智能化、集约化、生态化”普惠金融模式，线上渠道业务覆盖35类场景，办理业务达3,817万笔。
• 乡村振兴支持：涉农贷款余额达49,971亿元，较年初增长6,011亿元；“兴农通”服务县域乡村客户超1.94亿户，支持粮食稳产保收、新型农业发展。

5. 养老金融

• 养老金融体系：构建“1+3+10”发展框架，实施“1134工程”，打造养老金融综合服务阵地。
• 产品与服务创新：推出“工银e社保”、“工银省心投”等产品，服务55岁及以上客户2.1亿户；“年金e规划”数智产品提升年金受托规模。
• 养老产业金融：为养老机构提供“银发产业云”平台，支持养老产业链上下游，强化六位一体投融资模式。
• 养老金融生态：打造养老金融特色网点6,400家，其中旗舰与标杆网点超700家，提升养老金融服务体验。

6. 数字金融

• 数字工行建设：以“数字工行（D-ICBC）”为核心，推动数字化转型，强化数据和技术驱动。
• 数字金融成果：手机银行客户规模突破6亿户，月活达2.65亿户；开放银行交易金额达248.7万亿元，同比增长22.3%。
• 数字技术应用：升级AI大模型，推出“AI财富助理”等智能服务，提升营销与风控效率；建设数字人民币生态，支持跨境支付与结算。
• 数字金融生态：构建“平台+产品+场景”综合服务模式，打造GBC联动数字金融生态样板，赋能产业转型。

关键业务与创新举措

• 绿色金融：建立绿色债券框架，推动绿色信贷、绿色租赁、绿色投资等业务协同发展，支持绿色项目与低碳转型。
• 科技金融：支持专精特新“小巨人”企业，服务科技型企业全生命周期，推动科技与金融深度融合。
• 普惠金融：推进“千企万户大走访”行动，优化普惠信贷供给，提升金融服务下沉与覆盖。
• 养老金融：打造养老金融特色网点，服务“三支柱”养老保障，推动养老产业金融发展。
• 数字金融：深化数字技术应用，推动AI、大数据、云计算等技术赋能，提升数字化服务能力与客户体验。

总结

中国工商银行在2025年上半年，围绕“五篇大文章”战略，全面深化公司治理与可持续金融体系建设，推动绿色金融、科技金融、普惠金融、养老金融与数字金融的协同发展。通过构建多层次、多维度的金融支持体系，强化风险管理能力，创新产品与服务模式，工行持续提升金融服务实体经济与社会发展的能力，助力实现“双碳”目标与国家可持续发展战略。