20251216-工商银行-2025半年度社会责任与可持续金融专题报告_27页_3mb

工商银行可持续发展与综合金融服务总结

核心内容

工商银行（ICBC）在治理、科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融及数字金融等多个领域，持续推进高质量发展，强化风险管理，提升服务效能，助力国家战略实施与社会可持续发展。

主要观点与关键信息

1. 治理与可持续风险管理

• 公司治理：构建“权责分明、各司其职、相互协调、有效制衡”的治理机制，提升治理效能和高质量发展能力。
• ESG与气候风险管理：建立覆盖风险识别、评估、应对、监测与报告的全流程机制，将ESG风险纳入尽职调查和信贷管理流程。
• 董事会建设：董事会成员结构多元化，包括来自不同国家和地区的董事，确保决策科学全面。
• 可持续发展报告：构建“三维一体”信息披露体系，连续十七年发布社会责任报告，2025年首次发布可持续发展报告。

2. 科技金融

• “五专”服务体系：设立科技金融委员会，打造“五专”服务体系，强化“金融+科技+产业”协同。
• 支持“小巨人”与新兴产业：提供全周期金融服务，推出科创并购贷、股权激励贷等创新产品，支持科技企业融资。
• 科技金融成效：科技贷款余额达6万亿元，较年初增长1万亿元；科技相关产业贷款余额达5万亿元，战略性新兴产业贷款余额达4.2万亿元。

3. 绿色金融

• 绿色金融布局：构建“四个一”发展目标，包括成为国内第一绿色金融银行、全球第一绿色信贷银行等。
• 绿色信贷与债券：绿色贷款余额超6万亿元，绿色债券发行规模达980亿元；境外绿色债券发行等值234亿美元。
• 绿色金融产品：推出水贷、节能贷、碳排放权抵质押贷款等绿色金融产品，支持绿色产业发展。

4. 普惠金融

• 普惠金融服务：普惠贷款余额达33,947亿元，较年初增长5,014亿元；普惠有贷户达243.1万户。
• 助力乡村振兴：涉农贷款余额达49,971亿元，较年初增长6,011亿元；普惠型涉农贷款余额达9,233亿元，增速26.3%。
• 数字普惠金融：实现线上线下一体化服务，线上替代率超90%；“兴农通”服务线上县域乡村客户超1.94亿户。

5. 养老金融

• 养老金融布局：构建“1+3+10”发展框架，实施“1134工程”，打造养老金融综合服务体系。
• 养老金管理：社保存款达3.1万亿元，年金受托规模、养老金托管规模均为银行业第一。
• 养老服务与产业金融：推出“银发产业云”平台，提供全功能、综合化的养老服务解决方案，支持养老产业金融发展。

6. 数字金融

• 数字工行建设：推进“数字工行（D-ICBC）”建设，深化数字化转型，构建“弹性架构、数智融合、安全可控”的数字技术生态。
• 数字金融成果：开放银行交易金额达248.7万亿元，同比增幅22.3%；手机银行客户规模突破6亿户，月活超2.65亿户。
• 数字化服务创新：推出“工银云医”智慧医疗场景，覆盖各级医疗机构及医管部门；提升数字化风控能力，优化AI应用。

结构清晰总结

治理与可持续风险管理

• 公司治理：完善公司治理机制，提升治理效能，确保决策科学全面。
• ESG与气候风险：构建全流程ESG风险管理机制，将ESG风险纳入信贷审批和贷后管理。
• 董事会多元化：董事会成员来自不同国家和地区，确保决策的独立性和专业性。
• 信息披露：构建“三维一体”信息披露体系，提升透明度和沟通有效性。

科技金融

• “五专”服务体系：设立科技金融中心，打造专业化服务网络，支持科技企业全周期发展。
• 支持“小巨人”与新兴产业：推出科创并购贷、股权激励贷等产品，支持科技企业融资。
• 科技金融成效：科技贷款余额达6万亿元，战略性新兴产业贷款余额达4.2万亿元。

绿色金融

• 绿色金融布局：确立“四个一”发展目标，推动绿色金融业务高质量发展。
• 绿色信贷与债券：绿色贷款余额超6万亿元，绿色债券发行规模达980亿元；境外绿色债券发行等值234亿美元。
• 绿色金融产品：创新推出水贷、节能贷、碳排放权抵质押贷款等产品，支持绿色产业发展。

普惠金融

• 普惠金融服务：普惠贷款余额达33,947亿元，普惠有贷户达243.1万户。
• 助力乡村振兴：涉农贷款余额达49,971亿元，普惠型涉农贷款余额达9,233亿元，增速26.3%。
• 数字普惠金融：实现线上线下一体化服务，线上替代率超90%；“兴农通”服务线上县域乡村客户超1.94亿户。

养老金融

• 养老金融布局：构建“1+3+10”发展框架，实施“1134工程”，打造养老金融综合服务体系。
• 养老金管理：社保存款达3.1万亿元，年金受托规模、养老金托管规模均为银行业第一。
• 养老服务与产业金融：推出“银发产业云”平台，提供全功能、综合化的养老服务解决方案，支持养老产业金融发展。

数字金融

• 数字工行建设：推进数字化转型，构建“弹性架构、数智融合、安全可控”的数字技术生态。
• 数字金融成果：开放银行交易金额达248.7万亿元，手机银行客户规模突破6亿户，月活超2.65亿户。
• 数字化服务创新：推出“工银云医”智慧医疗场景，覆盖各级医疗机构及医管部门；提升数字化风控能力，优化AI应用。