2023老年金融消费者权益保护调查报告-中国老龄科学研究中心_27页_797kb

老年金融消费者权益保护调查报告总结

1. 背景与数据
截至2022年底，我国60岁及以上人口达2.8亿，占总人口19.8%，其中65岁及以上人口2.1亿，占14.9%。党的十八大以来，政策强调积极应对人口老龄化，并将相关理念融入经济社会发展全过程。中国老龄科学研究中心与中信银行联合开展调查，样本覆盖28个省市，共收集1436份有效问卷（女性677人，男性759人），50-59岁准老年人占比51.1%。

2. 调查发现
（1）金融消费状况

• 养老储蓄规划：60%以上受访者认为应在30-50岁进行养老储蓄，且备老意识较强。从未结婚、无子女、具备储蓄与银行卡知识的女性更倾向于提前规划。
• 金融消费意愿：担心亏损是主要障碍（65.0%），高龄、无正式工作、身体不健康的群体意愿较弱。多数人倾向基金、保险、股票等产品，经济宽裕和高学历群体更偏好股票、基金，身体不健康的则倾向保险。
• 风险认知与承受能力：男性风险承受能力高于女性，受教育程度越高、经济状况越好的群体对“高收益伴随高风险”的认同度越高。身体健康的老年人风险承受能力较强。
• 金融知识储备：担心资金安全（47.1%）和缺乏金融知识（41.8%）是主要困难。最缺乏的知识为投资、财务规划、保险、数字金融和纠纷解决。获取知识的主要渠道是电视、手机短视频、亲友介绍及金融从业人员推荐，金融机构讲座和社区活动参与度较低。

（2）权益保护认知

• 超过65.7%的受访者知晓《老年人权益保障法》，79.7%知晓《消费者权益保护法》，但仅62.5%了解“打击整治养老诈骗专项行动”。
• 高知晓率权利包括“自主选择权”“信息安全权”“知情权”“公平交易权”，而“受教育权”知晓率最低（70.3%）。受访者认为“财产安全权”“知情权”“自主选择权”最为重要，“信息安全权”需重点提升。

（3）风险辨别能力

• 男性、高学历、仍在工作或有工作单位的群体诈骗辨别能力较强。从未正式工作者辨别能力较弱。
• 受教育水平较低的群体更依赖亲友讨论辨别风险，而高学历群体更关注企业资质、营销人员资质和金融牌照。

（4）防诈骗认知

• 受骗主因是“想赚钱”（37.4%）和“过于相信自身判断”（26.4%）。受访者建议加强宣教、完善法律惩罚及提升金融教育。

（5）维权状况

• 约11.4%受访者过去三年遭遇过金钱诈骗，其中42.3%造成经济损失。电话诈骗占比最高（57.1%）。
• 半数（50.9%）受访者在受骗后采取维权行动，主要通过报警和向消费者协会反映。维权意识与渠道畅通是降低损失的关键。

3. 对策建议
（1）政策融入：将权益保护纳入老年友好型社会建设，强化制度设计与金融创新，同时提升个体风险防范与财富管理能力。
（2）制度建设：完善法律保障，明确金融机构服务老年人的规范，探索多元化纠纷解决机制。引入社会力量（如老年协会、社区、公益组织）协同参与维权。
（3）金融教育：丰富教育内容，拓宽渠道（如老年大学、线上平台），提升家庭护理人员和老年人的金融素养。
（4）服务优化：金融机构需分级分类推出产品，提升普惠性与服务水平，强化消费者八项权利保障。
（5）科技赋能：利用金融科技手段预警诈骗风险，优化服务模式，电信运营商与互联网公司需加强技术防范。

总结
报告指出，我国老年金融消费者规模扩大，面临储蓄规划不充分、金融知识薄弱、风险识别能力差异等问题。需通过政策支持、法律完善、教育提升及科技手段，构建多层次保护体系，保障老年人权益，促进其共享社会发展成果。