20190830-麦肯锡咨询-中国银行业CEO季刊：新常态和数字化时代的风险管理_186页_24mb

麦肯锡：中国银行业风险管理转型总结

核心内容

中国银行业正处于新常态与数字化转型的关键阶段，面临四大核心挑战：行业增速放缓、不良资产高企、监管收紧、金融科技冲击。在这一背景下，风险管理已从辅助职能转变为银行的核心竞争力构建工具。麦肯锡提出，银行需通过“降存量、控新增、新模式、新能力”四大主题，系统推进风险管理转型，以实现银行的可持续发展。

主要观点

• 风险管理不再是后台支持，而是成为“一把手”工程，直接影响银行的盈利能力和战略发展。
• 银行需在“业务拓展”和“风险管理”之间找到平衡，优先投入资源到风险管理领域，以提升风险抵御能力和利润水平。
• 数字化和金融科技的兴起，要求银行构建数字化、智能化的风险管理体系，以适应新兴业务模式。
• 银行应通过建立专业团队、完善组织架构、强化系统工具、优化考核激励等手段，推动不良资产的高效处置和风险控制。

关键信息

一、降存量

1. 设立清晰目标：通过梳理不良资产规模和趋势，设定明确的压降目标，建立过程和结果的指标体系。
2. 建立专业团队：设立专职的资产保全部门，按照客户类型和区域划分团队，配置专业中后台支持。
3. 完善配套机制：包括资产上收机制、总分联动机制、赛马与检视机制等，以保障不良资产处置策略有效落地。
4. 客户分层管理：基于客户偿债能力和预期损失，将客户分为“保留类”和“退出类”，制定差异化处置策略。
5. 科学化系统工具：利用客户分层工具、账龄分析工具、估值模型等，提升催收效率和决策科学性。

二、控新增

1. 建立风险文化与理念：从贷前、贷中、贷后全流程加强风控，以风险文化为指导。
2. 优化审批流程：强化客户准入，建立独立审批机制，提升审批质量和效率。
3. 完善贷后管理：围绕预警模型，建立科学的贷后管理流程，加强问责考核与系统工具支撑。
4. 推动风险与业务融合：确保风险管理体系与业务发展协同，提升整体运营效率和风险抵御能力。

三、新模式

1. 小微业务转型：通过生态圈、数字化、标准化等方式，推动小微业务的创新模式。
2. 供应链金融：借助数字化手段，提升对供应链金融的风控能力，确保业务稳健发展。
3. 消费信贷：强化反欺诈能力，利用大数据与AI技术，打造适应消费信贷场景的数字化风控体系。
4. 信用卡业务：建立精细化、前瞻性的信用卡风控体系，以支持业务增长和可持续发展。

四、新能力

1. 数字化转型：通过用例驱动、培养数字化人才、打造分析文化、建立专业化组织和体系化治理，推动风险管理数字化。
2. 模型风险管理：针对模型风险，建立系统化的管理机制，提升模型应用的合规性与准确性。
3. 合规管理：构建完善的合规治理体系，提升合规意识和能力，应对日益严格的监管环境。
4. 网络安全防御：避免常见误区，建立主动防御体系，应对网络安全风险。
5. 反欺诈能力：应对合成身份欺诈等新型风险，提升识别与应对能力。

重点举措

麦肯锡提出28项关键举措，涵盖以下四方面：

• 降存量：包括设定目标、建立专业团队、建立配套机制、客户分层、科学工具。
• 控新增：包括优化顶层设计、审批流程、贷后管理、风险考核、人才建设。
• 新模式：包括生态圈建设、信贷工厂、供应链金融、消费信贷、信用卡数字化。
• 新能力：包括数字化风控、模型管理、合规管理、网络安全、反欺诈体系。

总结

在新常态与数字化时代，风险管理已成为银行发展的核心课题。银行需通过专业化、精细化、数字化和协同化手段，实现不良资产的有效化解和新增风险的精准控制。同时，面对金融科技带来的新挑战，银行必须积极拥抱技术，构建适应新时代的风险管理能力。麦肯锡的分析与建议为银行提供了系统性的转型路径，助力其在复杂环境中实现可持续发展。