20210205-中国银行-经济金融热点快评2021年第15期（总第451期）_央行召开电视电话会议_强化存款管理_2页_231kb

央行强化存款管理总结

核心内容

中国人民银行于2021年2月4日召开电视电话会议，围绕“十四五”开局之年，对加强存款管理工作作出进一步部署。会议强调了存款管理的重要性，肯定了前期在利率市场化改革和规范存款产品方面取得的成效，并提出更为严格的要求，以维护存款市场竞争秩序，防范金融风险。

主要观点

1. 存款基准利率的长期保留
   存款基准利率被视为利率体系的“压舱石”，将长期保留。虽然存款利率市场化已取得进展，如2015年取消存款利率浮动上限，但基准利率仍发挥着引导作用，有助于维持市场稳定，防止非理性竞争。

2. 地方银行需回归本地服务
   地方法人银行被明确要求坚守本地服务定位，不得开展异地存款业务。此举旨在遏制不规范竞争，促进存款利率市场化，同时推动地方银行加强自营渠道建设。

3. 加强存款产品创新监管
   监管部门强调，金融创新应在审慎监管框架内进行。对不规范存款产品如结构性存款、靠档计息等进行整治，禁止违规手段吸收存款，如返利吸存、第三方中介吸存等。

关键信息

• 政策背景：2021年是“十四五”开局之年，央行持续推动利率市场化改革。
• 利率市场化进展：
  • 2019年8月完善LPR形成机制，推动贷款利率市场化。
  • 2021年1月取消信用卡透支利率上下限管理，实现信用卡利率市场化。
  • 2015年取消存款利率浮动上限，实现存款利率市场化第一步。
• 地方银行监管要求：
  • 2020年10月央行修改《商业银行法》建议稿，限制区域性银行跨区域展业。
  • 2021年1月15日，央行与银保监会联合发布通知，禁止地方银行通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。
  • 2021年1月22日，银保监会明确中小银行、地区性银行应本地化经营。
• 存款产品创新管理：
  • 2020年央行整治结构性存款、靠档计息等产品。
  • 2021年1月发布《商业银行负债质量管理办法（征求意见稿）》，明确禁止违规手段吸收存款。
  • 地方银行需在合规基础上进行产品创新，以差异化、特色化服务吸引客户。

影响与挑战

• 对地方银行的影响：
  • 限制异地存款业务将对本地化经营较弱的银行造成一定存款压力。
  • 银行需加强自营渠道建设，提升本地服务能力。
  • 创新存款产品成为地方银行应对挑战的重要手段。
• 对市场的影响：
  • 存款利率市场化进程加快，但基准利率仍作为重要调控工具。
  • 不规范竞争减少，有助于降低社会融资成本，提升金融体系稳定性。

总结

央行通过强化存款管理，推动利率市场化改革向纵深发展，同时引导地方银行回归本地服务本源，规范存款产品创新。这一系列措施旨在构建更加健康、有序的存款市场环境，防范系统性金融风险，促进金融资源合理配置。地方银行需在合规框架内，通过加强本地服务、提升自营能力、创新产品等方式，实现可持续发展。