20160608-麦肯锡咨询-中国银行业白皮书_迈向未来的公司银行_38页_5mb

中国银行业公司业务转型总结

核心内容

中国银行业公司业务正处于转型的关键阶段，面对经济新常态带来的内外部挑战，必须通过四大战略方向与十大核心策略实现突破。转型不仅是应对挑战的手段，更是银行未来发展的必由之路。麦肯锡提出，通过转型，公司银行业务预计可实现30%的营收提升空间，并在数字化、产品能力、风险控制及营销体系等方面实现系统性升级。

主要观点

1. 转型的必要性

   • 公司业务仍是银行业主要利润来源和业务发动机，但面临五大外部挑战（经济增长放缓、信用风险上升、利率市场化挤压息差、金融脱媒、企业自金融模式）和六大内部挑战（客户定位不清、业务模式单一、风控能力不足、人才缺口、协同机制缺失、科技支持滞后）。
   • 公司业务的未来机遇集中在交易银行、资本市场及投行、跨境投融资、互联网+及新兴行业。

2. 四大战略方向

   • 建立专业化高效的营销前台
   • 强化产品方案与综合定价能力
   • 构建科学的防治结合的信贷风险管控体系
   • 推广大数据与公司银行数字化

3. 十大核心策略

   • 聚焦客户群的专业化开发策略
   • 四位一体协同客户服务模式
   • 科学高效的销售管理体系
   • 综合金融产品方案
   • 综合定价能力提升
   • 风险战略制定
   • 审批团队专业化与流程优化
   • 高效的不良重组与清收机制
   • 基于大数据的营销获客模式
   • 提升公司业务数字化程度与覆盖面

4. 转型实施路径

   • 四步走实施方案：路线图设计、实现速赢、三大能力建设、试点实施与跟踪检视
   • 五大关键：聚焦重点、高层推动、强调执行、资源配置、坚持不懈

关键信息

转型预期收益

• 营销前台转型：预计提升公司业务收入5%-10%
• 产品与定价转型：预计提升公司业务收入5%-10%
• 风险管控转型：预计提升公司业务收入5%
• 数字化转型：预计提升公司业务收入5%，同时缩减运营成本15%-20%

转型的三大陷阱

1. 短期效益下降：转型初期获客效率与业务增速可能下降，需通过速赢措施缓解影响
2. 推动过程漫长：需高层推动与执行保障，避免措施落地偏差
3. 绩效考核失位：需将绩效考核与转型目标紧密结合，确保激励到位

转型实施建议

• 聚焦重点：制定清晰的客户与行业定位，避免资源浪费
• 高层推动：设立转型项目办公室，确保战略统一与执行力度
• 强调执行：建立专门的执行机构，结合人力资源与绩效考核
• 资源配置：合理分配人力、财务与信贷资源，确保各阶段支撑到位
• 坚持不懈：以长期视角推进转型，不因短期困难而放弃

总结

公司银行业务的转型是一项复杂而系统的工作，涉及客户管理、产品开发、风险控制与数字化等多个方面。麦肯锡建议银行在转型过程中，需结合自身特点，合理制定方案，避免“一刀切”式操作。通过聚焦重点、高层推动、执行到位、资源配置与坚持不懈，银行才能在竞争激烈的市场环境中脱颖而出，实现可持续发展。转型不仅是一次业务模式的改变，更是银行整体战略升级的重要契机。