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全球金融监管动态月刊（2021年9月）总结

一、中小企业融资支持

• 中国政府及香港特区政府优化中小企业融资担保计划：
  • 延长“八成信贷担保产品”“九成信贷担保产品”“百分百担保特惠贷款”的还息不还本安排至最多24个月。
  • 中小企业贷款利率低于其他地区，银行设立“绿色通道”。

二、金融产品与工具监管

1. 国际证监会组织（IOSCO）

   • 发布声明，强调向稳健替代基准利率（如无风险利率）过渡，以缓解LIBOR停止后的风险。
   • 发布人工智能和机器学习监管指南，指导市场中介机构和资产管理公司。

2. 基准利率改革

   • 新加坡金管局推出替代参考利率（MYOR），与现有吉隆坡同业拆借利率并行运行。
   • 马来西亚央行发布银保合作安排征求意见稿，旨在提升授权存款机构对承诺流动性工具的依赖至零（2022年底前）。

3. 香港金管局

   • 推出“跨境理财通”，分“北向通”和“南向通”，总额度各1500亿元人民币，支持投资者跨境投资理财产品。

三、反洗钱与反恐怖融资（AML/CFT）

• 虚拟货币监管：

  • 中国人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，明确比特币、以太币、泰达币等虚拟货币不具有法偿性，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。
  • 国家发改委等11部门发布《关于整治虚拟货币“挖矿”活动的通知》，要求严禁新增虚拟货币“挖矿”项目，加快存量项目退出，助力碳达峰、碳中和。

• 新西兰金管局（MAS）：

  • 推出中央银行数字货币（CBDC）跨境结算测试“Project Dunbar”，合作机构包括新加坡、澳大利亚、马来西亚、南非等央行。
  • 成立可持续发展小组，推动绿色金融和可持续议程。

四、绿色金融与气候风险

• 美国财政部牵头保险业气候风险审查，探索三优先事项：评估与气候相关的监管缺口、促进减灾抗灾能力、扩大保险承保范围。
• 欧盟委员会发布2021年战略前瞻，推动可持续金融和全球一致行动，强调绿色债券发展。
• 新加坡金管局推出可持续发展小组，促进绿色金融生态系统。
• 英国财政部修订《银行法》，将环保投资公司纳入豁免短期负债范围。

五、金融机构治理与风险监管

• 中国银保监会：
  • 发布《支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案》，加强信贷和保险服务。
  • 发布《商业银行监管评级办法》，评级指标从CAMELS扩展至15项，增加数据治理和机构差异化要素。
• 新加坡金融管理局（MAS）发布《网络安全指南》，要求机构通过Cybersec Infohub进行信息共享。

六、数据与技术监管

• 澳大利亚及新加坡等国加强对AI和机器学习技术的监管应用。

• 马来西亚央行推行基于需求的银保合作模式，强调消费者保护及透明度。

七、其他

• 北京证券交易所设立，打造服务创新型中小企业主阵地。
• 欧洲审计院（ECA）呼吁欧盟加强可持续金融协作，防范气候金融风险。
• 美联储发布新版补充流动性计划（SLS），作为对流动风险监控的重要补充。