流量激战：金融机构网络放贷的渠道与模式_19页_1mb

金融机构网络放贷的渠道与模式分析总结

核心内容

本报告由零壹财经·零壹智库发布，分析了2019年金融机构在网络借贷业务中的流量获取渠道与模式，重点探讨了银行、消费金融公司和网络小额贷款公司在面对监管趋严和流量瓶颈时的应对策略。

主要观点

• 流量瓶颈加剧：随着监管政策收紧，高息现金贷业务逐渐退出市场，金融机构需寻找新的线上获客方式。
• App运营为核心：App成为金融机构与客户交互的主阵地，通过应用市场推广提高曝光率，是获取流量的重要手段。
• 广告投放多样化：金融机构广泛采用搜索广告、信息流广告、开屏广告和冠名广告等模式，以实现精准营销和用户转化。
• 助贷机构合作增强：与助贷机构合作成为金融机构获取高质量流量的有效方式，助贷机构分为“纯导流”和“导流+风控”两类。
• 场景嵌入提升转化：通过将借贷服务嵌入消费场景，金融机构能够丰富用户画像，实现精准营销和流量闭环变现。
• 未来趋势：随着监管趋严，金融机构需在获取流量的同时，提升用户转化效率，关注数据安全和风控能力。

关键信息

一、强势入局，抢夺借贷流量

• 主要渠道：App推广、网络广告投放、助贷机构合作、消费场景嵌入。
• 监管影响：2017年和2018年出台多项政策，限制高息现金贷业务，推动行业规范化。
• 银行策略：
  • 工商银行：丰富二维码、网点WiFi、微信等线上入口。
  • 农业银行：加强大数据分析，开展精准营销。
  • 交通银行：深化线上线下结合的获客模式。
  • 招商银行、华夏银行：通过App推广扩大用户基础。

二、多渠道布局，力求最大转化

（一）打通应用市场，上线App获客

• 推广模式：主要采用CPD（按下载付费）模式，提高App在应用市场的曝光率。
• App类型：
  • 银行App：除借贷入口外，还整合了其他金融服务。
  • 消费金融公司App：专注于借贷业务，如捷信金融、中银消费金融等。
  • 网络小贷公司App：基于互联网平台完成贷款全流程。

（二）投放网络广告，多渠道获取流量

• 主流平台：腾讯广告、百度广告、巨量引擎。
• 广告类型：搜索广告、信息流广告、开屏广告、冠名广告。
• 典型案例：
  • 腾讯视频：乐信分期乐、小米贷款、国美易卡等产品曾投放开屏广告。
  • 百度有钱花：获得《中国新说唱》2019独家冠名权。

（三）与助贷平台合作，作为实际出资方

• 助贷机构分类：
  • “纯导流”类：如珠海恒琴同成、深圳鑫安满等，不承担风控责任。
  • “导流+风控”类：如蚂蚁金服、京东金融等，提供初步风控服务。
• 合作模式：
  • 直接购买流量或合作获取流量。
  • 通过助贷机构筛选客户，提高客户质量。

（四）开拓应用场景，用户转化为客户

• 场景类型：出行、医疗、教育、餐饮、购物等。
• 合作方式：
  • 自建场景：如平安集团布局医疗、汽车、房产等生态圈。
  • 外部合作：如银行与滴滴、饿了么等平台合作，嵌入借贷服务。
• 典型案例：
  • 重庆三快小贷嵌入美团外卖推出“美团生活费”。
  • 拍拍贷、万达普惠网络小贷等嵌入饿了么平台。

三、有效触达，多模式展开合作

• App推广：通过推荐列表和搜索关键词提高曝光率。
• 广告投放：直接与间接投放结合，提升获客效率。
• 助贷合作：通过助贷机构实现流量与风控的双重优化。
• 场景嵌入：通过开放API接口，将借贷服务融入用户日常消费场景，提升用户粘性。

四、未来的引流之路，何去何从？

• 问题与挑战：
  • App引流流程复杂，用户体验可能受影响。
  • 信息流广告可能因“定推”标识和用户选择停止推送而影响效果。
  • 助贷机构合作存在系统对接问题，可能导致征信误操作。
• 未来趋势：
  • 场景化运营将成为主流，通过获取用户数据实现精准营销。
  • 金融机构需在流量获取和用户转化之间寻求平衡。
  • 风控能力与数据安全将成为未来竞争的关键。

总结

金融机构在2019年通过多种渠道和模式获取网络借贷流量，包括App推广、广告投放、助贷机构合作以及消费场景嵌入。面对监管收紧和流量成本上升，这些机构正不断优化获客方式，提高用户转化效率。未来，场景化运营和数据驱动的精准营销将成为重点发展方向，同时需关注数据安全与风控能力的提升。