2021-05-31-复旦-2021城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱_36页_6mb

城市定制型商业医疗保险（惠民保）知识图谱总结

核心内容

城市定制型商业医疗保险（惠民保）是一种以城市为单位，针对基本医疗保险不足的补充性商业保险产品。自2015年深圳市首次推出“重特大疾病补充医疗保险”以来，惠民保产品在2020年快速推广，截至2021年5月31日，全国已有140款惠民保产品，覆盖26个省份。

主要观点

1. 惠民保发展概况

• 惠民保产品在全国范围内迅速扩展，2021年5月31日已推出140款产品，覆盖26个省份。
• 产品数量与地区经济指标（保险深度、保险密度）相关，部分经济发达地区产品数量较多。
• 2020年保费收入达到一定规模，显示惠民保市场具有一定的发展潜力。

2. 产品特征

• 投保要求：95%左右无年龄上限和下限，无职业要求，仅限当地基本医保参保人。
• 费率结构：大多数产品采用单一价格，部分产品根据年龄分段定价。
• 免赔额：多数产品设定年度累计免赔额，部分产品对医保外费用或特药费用设定免赔额。
• 赔付比例：医保内住院费用赔付比例一般为70%，医保外费用赔付比例较低，特定高额药品赔付比例为70%。
• 特药覆盖：产品通常覆盖20-38种特定药品，涵盖多种疾病类型，如恶性肿瘤、罕见病等。
• 保障责任：包括高额医疗费用、质子重离子治疗费用、新冠肺炎相关责任、罕见病津贴等。

3. 产品责任与更新迭代

• 产品责任不断升级，如增加门急诊报销金、65周岁参保人健康管理加油包、罕见病津贴等。
• 保费保持稳定或小幅上升，如深圳重特大疾病补充医疗保险从20元/人/年逐步升至39元/人/年。

4. 特定保障责任案例

• 高额医疗费用：如珠海大爱无疆，对社保年度内住院费用超过60万元的部分支付90%。
• 质子重离子治疗费用：如上海沪惠保，针对恶性肿瘤患者，赔付比例为70%（非既往症）或30%（既往症），保额上限为30万元。
• 新冠肺炎相关责任：如武汉惠医保，涵盖新冠疫苗预防接种异常反应或偶合症、新冠身故等。
• 罕见病相关责任：如医保南通保，首次确诊10种罕见病，免赔1万元，赔付比例70%，保额100万元。

5. 惠民保的持续发展

• 产品设计需持续更新迭代，以适应市场需求和政策变化。
• 银保监会于2021年6月2日发布《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，强调依法合规和行业自律。
• 部分产品因预判偏差或市场变化而停售，如成都惠蓉保因参保人数不足而停售。

关键信息

• 产品数量：截至2021年5月31日，全国共推出140款惠民保产品，覆盖26个省份。
• 参与主体：包括政府部门、保险公司、健康管理机构、经纪公司等。
• 投保要求：无年龄、职业限制，仅限当地基本医保参保人。
• 产品费率：多数产品采用单一价格，部分根据年龄分段定价。
• 免赔额与赔付比例：多数产品设定免赔额，赔付比例在70%左右，部分责任如质子重离子治疗费用赔付比例较低。
• 特药种类与疾病覆盖：覆盖20-38种特定药品，涵盖多种疾病类型。
• 保障责任：包括高额医疗费用、质子重离子治疗费用、罕见病津贴等。
• 监管要求：银保监会发布通知，规范惠民保业务，强调依法合规和行业自律。

产品示例

总结

惠民保作为城市定制型商业医疗保险，具有广泛的覆盖范围和多样化的保障责任，旨在补充基本医疗保险的不足，提升居民医疗保障水平。其发展受到政府支持、保险公司参与、健康管理机构合作等多方面因素影响。未来，惠民保产品需在责任设计、费率结构、风险管理等方面持续优化，以确保其可持续发展。