守正创新：普惠型补充医疗保险制度改革评价——2024Q3保险业运行-15页_1mb

普惠型补充医疗保险制度改革评价

总体评价

普惠型补充医疗保险是新时代保障和改善民生的重要抓手，经过实践检验，已形成“政府引领，商保承办，融入公益”的主流运营模式。投保率普遍在15%-35%之间，受益人数与赔付金额稳步增长，特别是在困难群体中减负效果显著。如珠海市“大爱无疆”项目，为低保人群整体减负14186万元；“浙里惠民保”三年累计赔付增长1853%，获赔人数增长3290%。

运行机理

通过 行政机制、市场机制与公益机制融合解决传统保险的“逆向选择”问题。

关键运行要点

1. 行政资源支持：政府主导医保数据共享、保费征收和组织动员，显著降低运营成本（如浙江运营费用率仅6.18%）。
2. 健康激励机制：引入健康管理服务，如珠海“爱健康”计划和浙江的35项增值服务，提升参保人健康意识。
3. 公益导向运营：共保体提取比例降至8%或更低，92%以上保费用于赔付，实行透明监督，增强公信力。

存在问题与政策建议

尽管成效显著，但仍需进一步优化制度设计：

• 明确制度定位与实施路径，完善顶层设计。
• 加强宣传引导和风险管理，推动全国范围内可持续推广。
• 深化“保险+健康管理”服务，提升群众获得感与长期参保意愿。

结论与展望

普惠型补充医疗保险通过创新机制成功响应共同富裕战略，既发挥了商业保险的灵活性，又能发挥政府与慈善的资金补充作用，为解决“因病致贫”等难题提供了有效方案，具有复制推广价值。