20191218-普华永道中天会计师事务所-2019年全球金融科技调查报告：融合全境界：金融科技推动TMT和金融业同台竞技_28页_8mb

融合全境界：金融科技推动TMT和金融业同台竞技

核心内容

本报告是普华永道第三次全球金融科技调查，旨在分析金融科技如何重塑金融业，并推动TMT行业与金融行业的融合。报告指出，金融科技正在改变金融服务的提供方式，使传统金融机构与TMT公司之间的界限日益模糊。金融科技不仅提高了运营效率、降低了成本，还改善了客户体验，并创造了新的商业模式。

主要观点

• 金融科技的战略重要性：超过47%的TMT行业和48%的金融业受访者已将金融科技完全融入战略运营模式，44%的TMT公司和37%的金融机构已将新兴技术应用于产品和服务中。
• 客户需求变化：客户越来越期待快速、方便和个性化的服务，金融科技能够满足这些需求。TMT公司更擅长利用个性化实现差异化，而金融机构则更关注便利性和速度。
• 技能短缺问题：80%的TMT行业和75%的金融业受访者设置了金融科技相关岗位，但技能短缺仍是主要挑战。TMT公司和金融机构都需要对方的专业知识，因此培训、并购和合作是关键。
• 合作与融合趋势：金融机构和TMT公司正通过合作、合资或并购等方式推动融合，以增强竞争力。然而，数据安全、监管合规和文化差异是合作中的主要障碍。
• 监管与风险挑战：监管对金融科技的发展既是机遇也是挑战，TMT公司和金融机构都担忧监管对创新的限制。建立透明、安全的科技应用和有效的网络安全策略至关重要。
• 数字化转型：数字化转型已成为企业发展的关键，尤其在提升客户体验、优化运营流程和增强市场竞争力方面。企业需重视人才的数字化能力培养。

关键信息

金融科技的发展现状

• 金融科技降低了行业准入门槛，使知名金融集团、初创企业和TMT公司都能参与。
• 中国在金融科技应用方面处于领先地位，尤其是在保险和资产与财富管理领域。
• 中国受访者中，有50%的TMT公司和46%的金融机构由首席管理层负责金融科技工作，对收入增长前景“非常有信心”的比例也最高。

推动变革的技术

• 人工智能（AI）和物联网（IoT）被认为是推动变革最重要的技术。
• AI在智能投顾、自动化交易等领域有广泛应用，而IoT则在保险、支付等场景中发挥重要作用。
• 尽管技术潜力巨大，但大多数技术仍停留在实验阶段，尚未实现商业化。

成败要诀

• 金融科技的采用有助于企业实现收入增长，90%以上的受访者对此“非常有信心”或“比较有信心”。
• 金融科技的全面应用能够提升企业竞争力，但许多公司仍停留在试点阶段。
• 企业需要制定清晰的金融科技战略，并由高层领导推动执行。

谋定后动

• 头部机构与尾部机构之间的差距越来越大，企业必须迅速行动，避免被边缘化。
• 在四个关键领域（数字化转型、员工队伍转型、合作方式、风险与监管）取得进展是成功的关键。

合作方式

• 金融机构和TMT公司更倾向于与同行业或金融科技公司合作，而非跨行业。
• 合作需考虑文化兼容性、监管合规和数据安全，以确保成功。
• 金融机构可为TMT公司提供监管知识，而TMT公司可为金融机构提供技术和创新。

风险与监管

• 监管对金融科技的发展具有重要影响，尤其是在数据安全和隐私保护方面。
• 金融机构和TMT公司都担忧监管滞后于技术发展，导致合规成本增加。
• 建立全球治理与监管架构是应对金融科技挑战的重要方向。

措施建议

1. 制定以金融科技为中心的战略：企业需将金融科技视为核心战略，并确保其融入运营模式。
2. 满足个性化和定制化需求：利用人工智能、物联网和大数据技术，提升客户体验和洞察力。
3. 平衡科技与人际互动：客户在关键决策时仍希望有人工顾问的参与，企业需在人机协作中找到平衡。
4. 提高技术应用的透明度：建立信任是金融科技成功的关键，需向客户清晰解释技术应用方式和决策逻辑。
5. 推动员工队伍转型：提升员工的数字化能力，培养创新思维，适应新的工作模式。
6. 加强合作与跨界融合：通过合作、合资或并购，获取对方的技术、人才和专业知识。
7. 重视网络安全与合规：网络安全是信任的基础，需将安全策略融入整体业务规划。
8. 拥抱监管科技（RegTech）：利用RegTech技术提高合规效率，降低风险。

结论

金融科技正在重塑金融业，使TMT公司和金融机构进入同一赛道。企业需制定明确的战略，推动数字化转型，提升客户体验，加强合作，并重视网络安全与合规。只有那些能够迅速适应并有效利用金融科技的企业，才能在未来竞争中占据优势。