IBM-组件业务建模-降低风险与合规成本的新观点-2018.6-8页

组件业务建模（CBM）总结

核心内容

组件业务建模（Component Business Modeling, CBM）是一种将企业划分为模块化、可复用、相对独立的业务组件的方法。这种方法旨在通过更清晰的业务结构，优化风险与合规管理的成本分配和战略投资决策。CBM不仅有助于识别重复的职能，还能帮助企业更有效地整合资源，实现跨部门的风险与合规协同。

主要观点

• 风险与合规成本高昂：全球银行因不当操作造成的损失已超过3200亿美元，合规成本在银行总收入中占比6%至10%，且持续上升。
• 传统管理方式不足：金融机构通常按业务或职能部门划分风险与合规管理，难以全面反映成本结构。
• CBM的优势：CBM通过模块化、可复用的组件划分，使银行能够从更宏观的视角审视风险与合规成本，从而提高战略投资决策的准确性。
• 跨职能整合：CBM强调跨业务部门的协同，有助于识别共享活动和数据，减少重复工作。
• 支持数字化转型：CBM帮助银行在复杂的技术和业务环境中，实现更高效的资源分配和项目管理。

关键信息

成本与合规挑战

• 银行的总运营成本中，约12%用于管理金融风险（信贷、市场、运营）。
• 欧盟和美国的反洗钱、客户尽职调查等法规不断推动合规成本上升。
• 一些大型银行已开始裁员以应对合规成本压力，如2017年一家大型银行裁减了2000名合规人员。

CBM的结构与应用

• 业务组件：CBM的核心是业务组件，它包含活动、资源、应用、基础设施和监管模式。
• 分层结构：CBM在最高层划分35-50个组件，下层进一步细分，可用于更详细的分析。
• 三类组件：CBM将组件划分为指导、控制和执行三类，分别对应战略、操作和执行层面的活动。

实施CBM的益处

• 提升洞察力：CBM帮助银行更好地理解风险与合规的总成本，避免战略投资的误判。
• 优化资源配置：通过识别重复职能和共享活动，CBM有助于更合理地分配人力和技术资源。
• 降低长期成本：CBM支持成本优化和战略规划，有望将相关费用减少20%至30%。
• 促进敏捷与效率：CBM为项目范围定义和实施提供清晰的视角，有助于缩短交付周期并降低失败风险。

使用CBM回答关键问题

• 哪些KYC活动应外包，哪些应由内部完成？
• 哪些工作最适合在团队、部门或公司层面执行？
• 哪些产品风险具有独特性，哪些风险具有通用模式？
• 哪些活动和数据可以在不同业务组件之间共享？

交易前台与中端整合

• 银行需要更精确地反映交易风险成本，以满足市场状况、偿付能力法规和会计标准的要求。
• 传统IT架构难以满足这些严格需求，而CBM提供了更清晰的视角和结构。

实施步骤

1. 从基础模型开始：使用现有模板模型，调整组件视角（如共享技术、工作或流程）。
2. 分配成本要素：定义技术成本与人员成本的比例，如技术成本占25%，人员成本占75%。
3. 制定转型计划：将变更纳入转型计划，评估工作量与成功可能性，并向高层汇报。
4. 优先实施高价值领域：如KYC调查的分析阶段，可优先投入高技能人员或工具以快速获得回报。

参考资料

• 专家观点：CBM由IBM商业价值研究院提出，结合了全球专家的见解。
• 主题专家：
  • Graham Biggart：IBM全球市场部，风险与合规解决方案负责人
  • Francis Lacan：IBM全球市场部，全球金融风险解决方案主管
  • Edward H.B. Giesen：IBM服务部合伙人，欧洲发展中心负责人，CBM负责人

结论

CBM为银行提供了一种新的视角，帮助其在复杂和不断变化的监管环境中更有效地管理风险与合规成本。通过模块化、可复用的组件划分，银行能够实现更精准的成本分配、更高效的资源配置以及更清晰的战略决策。