2018年-数据局_IBM：降低风险与合规成本的新观点_8页_442kb

组件业务建模（CBM）总结

核心内容

组件业务建模（Component Business Modeling, CBM）是一种新型的业务架构方法，旨在通过将企业分解为模块化、可复用的业务组件，帮助企业更清晰地识别和管理风险与合规成本。这种方法不同于传统的按业务或职能部门划分的方式，而是从企业整体视角出发，优化资源分配与成本控制。

主要观点

• 风险与合规成本高昂：全球银行因不当操作造成的损失已超过3200亿美元，而合规成本占银行总收入的6%-10%，且持续增长。
• CBM的定义与结构：CBM将企业划分为业务组件，每个组件包含活动、资源、应用、基础设施及监管模式。组件可分三层：最高层35-50个组件，第二层进一步细分，第三层为最细粒度。
• CBM的应用价值：
  • 提供更清晰的GRC（治理、风险与合规）视图。
  • 识别重复的风险与合规职能，优化资源配置。
  • 支持战略投资决策，提升成本效益。
  • 促进跨部门协作，提高数据共享与流程透明度。
• 解决成本问题的途径：CBM支持对合规活动进行外包或内部处理的决策，有助于降低长期成本、预算需求和人力资源消耗。

关键信息

• 合规与监管压力：欧盟的AMLD4和AMLD5、美国的FinCEN CDD等法规持续增加合规成本。
• 成本分配优化：通过CBM，银行可以更准确地分配成本，识别哪些活动应外包、哪些应内部处理。
• 模型驱动的转型：CBM能够支持转型计划的制定，帮助评估变更的可行性与预期收益。
• 技术与人力资源结合：CBM强调技术成本与人力成本的比例分配，例如技术成本占25%，人力成本占75%。
• 实现可持续发展：CBM有助于银行在数字化转型中更高效地管理风险与合规，同时提升客户体验与业务敏捷性。

实现CBM的步骤

1. 从基础模型开始：利用现有模板，调整组件以匹配特定视角，如共享技术、共享工作或流程。
2. 分配成本要素：定义每个组件的技术与人力成本比例，为后续分析提供依据。
3. 制定转型计划：将变更纳入转型计划，评估工作量与成功率，向高层领导汇报。
4. 优先实施高价值领域：例如，KYC（了解你的客户）调查的80%发生在分析阶段，应优先投入高技能人员或工具以提高效率。

与法规科技（RegTech）的结合

CBM与RegTech的结合成为银行应对合规挑战的重要手段。RegTech企业具备专业技能和技术，能够满足日益复杂的合规要求，同时CBM为这些技术与人力的整合提供了逻辑框架。

总结

CBM是一种创新的业务建模方法，有助于银行在面对日益增长的合规成本时，实现更高效的资源分配与成本控制。通过将企业分解为可管理的模块，CBM不仅提升了风险与合规管理的透明度，还为银行的数字化转型和战略投资决策提供了有力支持。