20210527-IBM商业价值研究院-组件业务建模_降低风险与合规成本的新观点_8页_385kb

组件业务建模（CBM）总结

核心内容

组件业务建模（Component Business Modeling, CBM）是一种新的企业架构方法，旨在通过将银行划分为模块化、可复用的业务组件，优化风险与合规管理的成本结构。这种方法不仅有助于更清晰地识别和管理成本，还能提升战略投资分配的效率。

主要观点

• 风险与合规成本高昂：全球银行因不当操作造成的损失已超过3200亿美元，这些成本原本可以用于支持家庭和企业的贷款。合规成本持续上升，占银行总收入的6%-10%。
• 传统管理方式不足：金融机构通常按业务或职能部门管理风险与合规，缺乏对企业整体成本的系统性分析。
• CBM的结构与优势：
  • CBM将企业划分为业务组件，包括活动、资源、应用、基础架构及监管模式。
  • 企业层面通常有35-50个组件，可进一步细分为更多层级。
  • 通过CBM，银行能够跨组织边界进行风险与合规管理，提升透明度和效率。
• CBM与法规科技结合：CBM支持将法规科技企业（RegTech）的专业技能与技术资产整合，用于优化合规流程。
• 实现可持续发展：CBM有助于识别风险与合规职能的重叠，优化资源配置，降低长期成本和人力资源需求。

关键信息

• 合规成本趋势：欧盟和美国的反洗钱指令（AMLD4/5）、FinCEN CDD等法规导致合规成本不断上升。
• 成本分配优化：CBM可帮助银行更精确地分配成本，避免将资源浪费在非战略领域。
• 战略问题解答：CBM能够快速、准确地回答关键战略问题，如KYC活动的外包与内部执行、风险与合规活动的共享等。
• 客户视图整合：CBM有助于形成统一的客户特征视图，提高风险与合规管理的效率。
• 实施步骤：
  1. 从基础模型开始，选择合适的视角（共享技术、共享工作、流程或混合）。
  2. 为每个组件分配成本要素，如技术成本与人员成本比例。
  3. 将变更纳入转型计划，评估工作量与成功可能性，并提交高层支持。
  4. 优先实施能带来最大效益的领域，如KYC调查的分析阶段。

模型解决方案

• 指导、控制、执行领域：CBM将所有组件划分为这三类，帮助银行从不同角度理解其运营结构。
• 跨部门协作：CBM强调组件之间的依赖关系与数据流，有助于实现更高效的跨部门协作。
• 成本节约潜力：通过CBM驱动的优化，银行可能将风险与合规相关费用减少20%-30%。

适用场景

• 交易前台与中端部门整合：CBM帮助银行更准确地反映交易的风险成本，满足金融危机后更严格的市场状况、偿付能力法规和会计标准。
• 风险与金融平台升级：CBM可作为平台升级的一部分，提升整体运营效率。

结论

CBM提供了一种全新的视角，使银行能够更系统地管理风险与合规成本，实现更有效的资源分配和战略决策。通过整合技术与人力资源，CBM不仅有助于降低运营成本，还能提升整体业务的透明度和可持续性。

参考资料

• Mark Carney 的引用强调了风险与合规成本对企业贷款能力的影响。
• 欧盟 AMLD4/5 和美国 FinCEN CDD 等法规推动了合规成本的上升。
• CBM 的实施步骤为银行提供了一个清晰的路径，以实现成本优化和战略投资的精准分配。