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未来银行创新报告2017总结

核心内容

《未来银行创新报告2017——适者生存：重塑金融科技时代的竞争力》由第一财经研究院与埃森哲联合发布，旨在探讨中国银行业在金融科技浪潮下的挑战与机遇，以及如何通过战略调整和技术创新重塑未来竞争力。

主要观点

1. 金融科技的兴起与影响

   • 金融科技通过技术手段重塑了金融服务的理念、流程和业务模式，形成了新的金融业态。
   • 主要包括支付结算、信用转换、财富管理、普惠金融四个领域，其中第三方支付和互联网消费金融尤为突出。
   • 金融科技的发展推动了金融的去中介化、去中心化和智能化，对传统银行业务造成冲击。

2. 金融科技带来的挑战

   • 商业银行面临业务模式、风险控制、客户关系管理、科技能力等多方面的挑战。
   • 第三方支付削弱了银行的支付结算功能，互联网金融产品分流了银行的客户资源，改变了客户行为。
   • 大数据、人工智能等技术的普及使得银行在客户洞察和运营效率方面面临更高要求。

3. 银行的机遇与优势

   • 商业银行仍具有信用、金融牌照、客户基础、数据资源等核心优势。
   • 金融科技为银行提供了新的增长机会，特别是在普惠金融、财富管理、综合金融服务等领域。
   • 互联网金融的规范化发展为银行提供了更公平、透明的市场环境。

4. 商业银行的战略调整

   • 构建电商平台：通过平台实现客户和业务的整合，拓展金融服务场景。
   • 发展直销银行：通过互联网渠道直接触达客户，提高服务效率。
   • 发展互联网交易银行：以信息中介角色，提供融资、支付、投资等综合服务。
   • 建立综合金融服务：以“一站式”服务满足客户全方位需求。
   • 打造开放式金融平台：通过API、APP等方式实现生态系统的开放和融合。

5. 重塑竞争力的三大层面

   • 战略层面：找准定位，完善生态系统。
   • 业务层面：回归金融本质，聚焦核心业务能力。
   • 技术层面：善用新科技，持续应用创新。

关键信息

一、金融科技的主要应用领域

• 支付（包括移动支付）
• 财富管理（如互联网理财）
• 借贷（含P2P）
• 信用转换与征信

二、主要技术驱动

• 移动互联
• 大数据
• 云计算
• 人工智能
• 区块链

三、银行战略转型的主要措施

• 构建电商平台（如工商银行“融e购”、建设银行“善融商务”）
• 推出直销银行（如民生银行、百信银行）
• 发展互联网交易银行（如招商银行“小企业E家”）
• 打造综合金融服务（如平安银行）
• 建设开放式金融平台（如工商银行、招商银行）

四、调研数据概览

• 最大外部挑战：整体经济下滑导致不良资产比例上升，低利率环境挤压银行利润空间（占比约70%）。
• 最大内部挑战：商业模式转变、产品创新和监管协调（占比约75%）。
• 金融科技影响最大领域：产品和客户服务、销售渠道、IT系统及数字化（分别占比85.71%、76.19%、76.19%）。
• 策略和措施效果：50%的受访者认为产品和客户服务措施明显或非常有效；72.22%的受访者认为盈利模式措施有一定效果。

图表索引（关键数据）

• 图1.1：互联网消费金融交易规模（2015年）
• 图1.2：互联网消费金融交易规模（2016年）
• 图1.3：互联网理财用户数及资产管理规模
• 图1.4：从零售银行向对公业务延伸
• 图1.5：金融科技对银行业的影响
• 图4.1：金融生态系统
• 图4.2：颠覆性技术对商业银行的影响

结语

未来银行将沿着参与产业价值链深度与服务丰富性两个维度演化出不同的商业模式。面对金融科技的挑战，商业银行需不断调整、创新和重塑核心竞争力，以适应新时代的金融生态。只有那些敢于变革、拥抱科技、以客户为中心的银行，才能在未来的竞争中脱颖而出。