2017-2017未来银行创新报告——适者生存：重塑银行在金融科技时代竞争力_37页-5mb

未来银行创新报告2017总结

核心内容

《未来银行创新报告2017——适者生存：重塑金融科技时代的竞争力》由第一财经研究院与埃森哲联合发布，旨在探讨中国银行业在金融科技浪潮下的转型路径和竞争力重塑策略。报告指出，金融科技正在深刻改变金融生态，对商业银行的业务模式、客户关系管理、风险控制体系和科技能力提出挑战。同时，金融科技也为银行提供了新的发展机遇，如普惠金融、综合金融服务、开放平台建设等。

主要观点

1. 金融科技的兴起与影响

   • 金融科技是先进技术在金融体系中的应用，包括支付结算、信用转换、财富管理和普惠金融等业态。
   • 第三方支付、P2P网贷和消费金融是金融科技早期发展的主要形式，随着移动互联、大数据、云计算等技术的发展，金融科技进入新阶段。
   • 金融科技通过降低门槛、提高效率、拓宽覆盖面，对传统银行业务产生了显著影响，尤其是支付结算、财富管理、客户关系管理等方面。

2. 银行转型的挑战与机遇

   • 银行面临业务模式转型、风险控制体系调整、客户关系管理变革、科技能力提升等多方面的挑战。
   • 银行在信用体系、金融牌照、客户资源、数据积累等方面仍具有显著优势，同时在互联网金融的推动下，也迎来了新的发展契机，如普惠金融、综合金融服务、开放平台建设等。

3. 商业银行的战略调整

   • 构建电商平台：通过电商平台链接客户与合作伙伴，实现从“金融至场景再回到金融”的闭环服务。
   • 发展直销银行：直销银行成为银行数字化转型的重要手段，实现全天候、无网点的金融服务。
   • 发展互联网交易银行：以信息中介角色，为客户提供融资、支付、投资等交易服务。
   • 建立综合金融服务：通过整合多种金融产品，打造“一站式”服务平台，提升客户粘性。
   • 打造开放式金融平台：通过开放平台连接客户与合作伙伴，实现生态系统的共建共享。

4. 重塑竞争力

   • 银行需要找准自身定位，完善生态系统，强化客户关系。
   • 回归金融本质，聚焦核心业务能力，构建基于金融科技的信用中介、财富管理等新业务模式。
   • 善用新技术，如移动互联、大数据、云计算、人工智能和区块链，实现业务流程的智能化和高效化。

关键信息

• 金融科技的应用领域：支付、财富管理、借贷（含P2P）、供应链金融等。
• 主要技术：移动互联、大数据、云计算、人工智能、区块链等。
• 影响范围：金融科技对商业银行的支付结算、财富管理、客户关系管理、IT系统和数字化等方面产生重大影响。
• 调研结果：
  • 48%的受访者认为业务模式转型是最大的内部挑战。
  • 45%的受访者认为整体经济下滑导致不良资产比例上升是最大的外部挑战。
  • 85.71%的受访者认为金融科技对银行产品和客户服务、销售渠道有显著影响。
  • 76.19%的受访者认为金融科技对IT系统和数字化有显著影响。
  • 多数银行已开始战略部署，如构建电商平台、发展直销银行、建立综合金融服务、打造开放式平台等。

结构概览

数据支持

• 支付结算：第三方支付在2016年处理互联网支付业务663.3亿笔、金额54.25万亿元，移动支付业务970.51亿笔、金额51.01万亿元。
• 财富管理：2016年互联网理财规模达到2.6万亿元，资产管理规模达27732.1亿元。
• 普惠金融：2015年供应链金融市场规模为10万-12万亿元，预计2020年将达到15万亿元。
• 科技投入：未来五年，银行在IT解决方案方面的平均投入占比将超过3%。

结语

报告强调，商业银行必须主动拥抱金融科技，通过战略调整、技术融合和生态构建，重塑自身竞争力。只有在时代变化中不断否定自我、调整定位、优化流程，才能实现可持续发展和新的增长曲线。金融科技的崛起为银行带来了前所未有的机遇，但也提出了更高的要求，银行需要在创新与风险之间找到平衡，以适应未来金融生态的发展趋势。