毕马威-中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案-2017.8-48页_3mb

报告摘要

中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案总结

核心内容

本报告由毕马威中国发布，旨在分析中国银行业在当前经济与金融环境下面临的20大转型痛点，并提出基于金融科技的解决方案。报告强调了科技在提升银行效率、降低运营成本、优化客户体验以及增强风控能力等方面的关键作用。

主要观点

金融科技已成为银行业转型的重要驱动力，帮助银行解决获客、服务、风控、运营等领域的关键问题。
中国银行业在利率市场化、同质化竞争、互联网金融冲击、人力成本上升及经济环境变化等多重因素下，正面临前所未有的挑战。
通过引入先进技术如大数据、人工智能、区块链、物联网等，银行可以实现精准营销、高效风控、智能服务和低成本运营。

关键信息

获客与营销

获取高收益资产越来越难
- 痛点：传统银行服务集中于特定领域，难以拓展高收益资产。普惠金融领域尚待开发。
- 解决方案：
  - 与互联网平台合作，提供场景金融服务。
  - 利用金融科技平台进行在线信贷业务，实现低成本、高效率的资产获取。
- 技术要素：移动计算、云计算、大数据、区块链、生物识别、机器/深度学习、自然语言处理、知识图谱、视频/增强现实。
如何高效吸收低成本资金
- 痛点：传统方式成本高，线上资金沉淀成为挑战。
- 解决方案：
  - 利用移动计算技术，提供综合化的个人金融信息服务。
  - 合作提供企业人力资源服务，实现员工资金沉淀。
- 技术要素：移动计算、云计算、大数据、物联网、生物识别、机器/深度学习、自然语言处理、知识图谱、区块链。
如何高效开展金融产品的宣传与推广
- 痛点：传统宣传方式成本高、转化率低。
- 解决方案：
  - 利用社交媒体和大数据技术，实现低成本、高效率的宣传推广。
  - 借助智能线上社会化营销，拓展营销渠道。
- 技术要素：移动计算、大数据、社交媒体、智能投顾、智能投研。
个人客户精准低成本营销
- 痛点：传统营销方式精准度低、成本高。
- 解决方案：
  - 利用大数据进行标签化客户管理与分层。
  - 提供个性化定价和高阶金融服务，增强客户黏性。
- 技术要素：大数据、机器/深度学习、知识图谱、区块链。
小微企业客户获客与经营成本高
- 痛点：小微企业融资难、财务服务不专业、管理成本高。
- 解决方案：
  - 打造支付生态，提供便捷服务。
  - 利用电子商务数据，驱动金融服务。
- 技术要素：移动计算、大数据、物联网、区块链、云计算。

产品与服务

实现小额高频的普惠信贷服务
- 痛点：传统信贷流程繁琐、成本高。
- 解决方案：
  - 利用大数据征信与移动计算技术，实现普惠信贷。
  - 基于机器学习的信用风险模型，提升信贷效率。
  - 应用区块链智能合约，实现自动化信贷管理。
- 技术要素：大数据、机器/深度学习、区块链、智能合约。
为大众提供高效低价的财富管理服务
- 痛点：传统财富管理依赖人力，成本高。
- 解决方案：
  - 推广智能投顾，实现高效低价的财富管理。
  - 引入智能投研，提升信息处理效率。
- 技术要素：移动计算、大数据、云计算、智能投顾、智能投研。
繁琐的支付与转账服务
- 痛点：传统支付方式效率低、成本高。
- 解决方案：
  - 利用智能支付技术，提升用户体验。
  - 应用区块链技术，实现跨境支付的高效与低成本。
- 技术要素：移动计算、大数据、区块链、云计算。
个人金融服务的客服与消费者教育
- 痛点：传统客服成本高、效率低。
- 解决方案：
  - 引入智能聊天机器人，实现低成本、高效率的客户服务。
  - 利用移动直播技术，进行消费者教育与产品推介。
- 技术要素：智能客服、移动计算、大数据、区块链、视频/增强现实。
农业金融的低效益与高风险
- 痛点：农业金融具有高风险、低收益、高成本的特性。
- 解决方案：
  - 利用物联网技术，实时监控农业数据，实现精准金融服务。
  - 基于大数据的农业产业链融资，降低风险与成本。
- 技术要素：物联网、大数据、区块链、智能投顾。

合规与风控

个人金融服务中的反欺诈
- 痛点：个人金融业务面临较高的欺诈风险。
- 解决方案：
  - 利用大数据分析，识别潜在欺诈行为。
  - 引入生物识别技术，提升身份验证的准确性。
- 技术要素：大数据、生物识别、机器/深度学习、区块链。
针对中小企业信贷的传统风控手段乏力
- 痛点：传统风控方式难以应对中小企业复杂的金融需求。
- 解决方案：
  - 利用大数据进行风险预警与贷后监控。
  - 引入区块链技术，优化企业征信体系。
- 技术要素：大数据、区块链、机器/深度学习。
合规管理、反洗钱与客户评估
- 痛点：合规与反洗钱管理复杂，客户评估难度大。
- 解决方案：
  - 通过机器学习技术探测可疑交易。
  - 借助区块链技术改善征信体系。
  - 构建智能专家系统，实现监管规则的自动化处理。
- 技术要素：机器学习、区块链、智能专家系统。

运营管理

运营有形网点成本高效益低
- 痛点：物理网点运营成本高、效益低。
- 解决方案：
  - 推进直销银行模式，减少对实体网点的依赖。
  - 利用虚拟网点与增强现实技术，提升服务体验。
- 技术要素：直销银行、虚拟网点、增强现实、区块链。
供应链金融中对信息流和物流的可靠追踪
- 痛点：供应链金融缺乏可靠的信息与物流追踪。
- 解决方案：
  - 利用物联网技术进行物流与动产追踪。
  - 结合区块链与大数据技术，提升供应链融资效率。
- 技术要素：物联网、区块链、大数据。
机构结算与清算领域的流程、时滞及成本
- 痛点：机构间结算与清算流程繁琐、成本高。
- 解决方案：
  - 应用区块链技术，实现分布式账本管理。
  - 提高清算效率，减少时滞。
- 技术要素：区块链、分布式账本、云计算。
信贷业务流程的繁琐耗时
- 痛点：信贷流程复杂、耗时长。
- 解决方案：
  - 构建大数据风控平台，实现快速审批与管理。
  - 应用供应链金融与电子商务数据，优化流程。
- 技术要素：大数据、区块链、云计算、机器/深度学习。
海量业务资料的有效管理
- 痛点：业务资料管理效率低。
- 解决方案：
  - 利用自然语言处理技术，实现资料自动分类与分析。
  - 应用知识图谱技术，构建智能化信息管理系统。
- 技术要素：自然语言处理、知识图谱、大数据、区块链。

科技基础与研发

科技系统软硬件投资巨大且扩展性差
- 痛点：传统科技系统成本高、扩展性差。
- 解决方案：
  - 推进云计算与分布式计算，提升系统灵活性与扩展性。
  - 引入敏捷开发模式，提升研发效率。
- 技术要素：云计算、分布式计算、敏捷开发。
科技研发与创新效率低
- 痛点：传统研发模式效率低，创新难以落地。
- 解决方案：
  - 通过投贷联动与联合投资基金，推动创新项目落地。
  - 开展科技创新大赛，激励创新。
- 技术要素：投贷联动、联合投资基金、科技创新大赛。

总结

本报告指出，中国银行业正面临利率市场化、同质化竞争、互联网冲击、人力成本上升及经济环境动荡等多重挑战。金融科技的广泛应用，为银行业提供了转型的新思路，如通过大数据、人工智能、区块链等技术实现精准营销、高效风控、智能服务和低成本运营。同时，报告强调了构建金融科技生态圈的重要性，建议银行与金融科技企业、投资机构等多方合作，共同推动金融科技创新与应用，提升整体行业竞争力。

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