2022-08-26-上交所-中国人保2022年半年度报告_180页_4mb

中国人民保险集团总结

公司简介

中国人民保险集团股份有限公司（以下简称“人保集团”）成立于1949年10月1日，是新中国第一家全国性保险公司，现已发展为国内领先的大型综合性保险金融集团。2012年12月，人保集团在香港联交所上市（H股股票代码：1339）；2018年11月，在上交所上市（A股股票代码：601319）。2022年，人保集团在《财富》世界500强中排名第110位。

人保集团通过多个子公司开展业务，包括人保财险（H股：2328）、人保寿险、人保健康、人保资产、人保养老、人保投控、人保资本、人保再保、人保香港、人保金服和人保科技等。这些子公司分别负责不同的业务板块，如财产险、寿险、健康险、资产管理、科技赋能等，并在银行、信托等非保险金融领域进行了战略布局。

核心竞争力

1. 品牌悠久卓越：作为新中国保险业的奠基者和开拓者，人保集团拥有深厚的品牌积淀。
2. 主业突出的综合性保险金融集团：坚持以客户为中心，实现跨板块业务协同。
3. 广泛的客户基础：拥有根植城乡、遍布全国的多样化机构和服务网络。
4. 国际一流的财产险公司：具有规模、成本和服务优势，盈利能力突出。
5. 全国布局的寿险公司：具备稳健发展、持续盈利和健全的运营平台。
6. 第一家全国性专业健康险公司：专业能力突出，构建特色健康管理服务能力。
7. 行业领先的资产管理平台：投资风格稳健，投资业绩优良。
8. 科技赋能能力：布局金融科技领域，具备数据挖掘、客户迁徙和价值再创造能力。
9. 强有力的股东支持：拥有经验丰富、富有洞察力的管理团队和高素质的专业人才。

业绩亮点

(一) 业务规模快速增长，经营利润稳中有进

• 原保险保费收入：3,791.81亿元，同比增长11.0%
• 利润总额：299.54亿元，同比增长8.0%
• 净利润：248.07亿元，同比增长6.6%
• 归属于母公司股东净利润：178.50亿元，同比增长5.7%

(二) 财产险业务发展更加均衡，盈利能力持续增强

• 原保险保费收入：2,766.71亿元，同比增长9.9%
• 机动车辆险：原保险保费收入1,288.08亿元，同比增长6.7%
• 非车险业务：原保险保费收入1,478.63亿元，同比增长12.8%，非车险业务占比达53.4%，同比上升1.4个百分点
• 综合成本率：96.0%，同比下降1.2个百分点
• 净利润：190.32亿元，同比增长15.3%

(三) 人身险业务筑牢发展基础，经营质效持续提升

• 人身险内含价值：1,301.69亿元，较上年末增长2.0%
• 原保险保费收入：1,024.24亿元，同比增长14.2%
• 人保寿险原保险保费收入：720.41亿元，同比增长12.3%
• 人保健康原保险保费收入：303.83亿元，同比增长18.8%
• 人保健康净利润：7.42亿元，同比增长186.5%

(四) 服务国计民生，助力实体经济

人保集团积极服务国家发展大局，为实体经济提供有力支持与保障，包括：

• 首席承保中星6D卫星、中海油风电等重大工程及“一带一路”标志性项目
• 服务乡村振兴，开展三大主粮完全成本和收入保险试点，为1,919万户次农户提供1,846.6亿元的风险保障
• 发展创新型农险，面向农村的保险解决方案“乡村保”为9,995万户次农户提供20.9万亿元的风险保障
• 推广“惠民保”等健康保障产品，累计承保人数突破7,500万人次，承担风险保额突破15万亿元
• 支持绿色产业发展，环境污染责任险保额同比增长17.2%，投资新能源项目如江西上饶光伏发电项目
• 发展科技创新保险，与14个省份签署知识产权保险战略合作协议
• 投资布局半导体等“卡脖子”工程领域

(五) 践行初心与使命，做有温度的人民保险

• 积极应对突发事件及自然灾害，如东航、藏航、长沙自建房倒塌、四川地震、广西泥石流、“逼芭”台风等，迅速启动应急预案，开通理赔绿色通道，发挥社会稳定器作用
• 推广“城市保”、“风雨保”、“应急保”综合保障方案，开展区域性巨灾保险项目
• 作为北京2022年冬奥会官方合作伙伴，将数字化技术融入冬奥场景，提供7*24小时中英文双语服务，实现线上智能理赔服务，支持闭环管理要求

(六) 科技建设加快推进，有力支撑战略实施

• 加快科技管理体制机制改革和“十四五”信息化建设规划落地
• 深化科技创新，加快数字化转型，强化科技赋能保险价值链
• 构建“一会一部两公司”治理架构，提升科技治理水平和管控能力
• 完成廊坊、佛山、上海等地“多地多中心”建设，提升网络安全管理水平
• 统一技术架构体系，构建集团统一开发、技术、数据、智能等平台
• 推进数据治理、架构优化和应用创新，打造技术领先的技术生态体系
• 建设一体化触面和新媒体营销账号矩阵，推动车生活服务生态圈体系，提升客户体验

财务指标概览

非经常性损益项目

其他主要财务、监管指标

财产险业务分析

机动车辆险

• 原保险保费收入：1,288.08亿元，同比增长6.7%
• 赔付率：69.7%，同比下降0.6个百分点
• 费用率：25.7%，同比下降0.7个百分点
• 综合成本率：95.4%，同比下降1.3个百分点
• 承保利润：56.86亿元，同比增长44.9%

意外伤害及健康险

• 原保险保费收入：688.82亿元，同比增长14.7%
• 赔付率：82.7%，同比下降2.2个百分点
• 费用率：18.1%，同比上升1.4个百分点
• 综合成本率：100.8%，同比下降0.8个百分点

农险

• 原保险保费收入：367.21亿元，同比增长24.2%
• 赔付率：78.7%，同比上升1.4个百分点
• 费用率：11.2%，同比下降8.5个百分点
• 综合成本率：89.9%，同比下降7.1个百分点

责任险

• 原保险保费收入：192.65亿元，同比增长2.1%
• 赔付率：71.0%，同比上升7.9个百分点
• 综合成本率：105.4%，同比上升7.0个百分点

信用保证险

• 原保险保费收入：26.74亿元，同比增长129.9%
• 赔付率：29.0%，同比下降32.5个百分点
• 综合成本率：63.4%，同比下降26.2个百分点
• 承保利润：8.69亿元，同比增长185.9%

企业财产险

• 原保险保费收入：95.39亿元，同比增长1.1%
• 赔付率：55.4%，同比下降2.1个百分点
• 费用率：38.2%，同比下降2.2个百分点
• 综合成本率：93.6%，同比下降4.3个百分点

货运险

• 原保险保费收入：25.80亿元，同比增长2.0%
• 赔付率：58.1%，同比上升16.4个百分点
• 费用率：33.3%，同比下降7.7个百分点
• 综合成本率：91.4%，同比上升8.7个百分点

其他险种

• 原保险保费收入：82.02亿元，同比减少13.3%
• 赔付率：42.3%，同比上升0.7个百分点
• 综合成本率：83.6%，同比上升3.7个百分点

再保险安排

人保财险与多家国际领先的再保险公司合作，包括中国农业再保险股份有限公司、中国财产再保险有限责任公司、汉诺威再保险股份公司及人保再保。分出保费总额为31,515亿元，同比增长15.7%。

赔付支出净额

• 赔付支出净额：1,219.52亿元，同比下降2.2%
• 赔付率：71.6%，同比下降0.2个百分点

手续费及佣金支出

• 手续费率：6.7%，同比下降1.0个百分点

投资收益

• 投资收益：142.25亿元，同比下降9.0%，主要受资本市场波动影响

业务及管理费

• 业务及管理费：360.32亿元，同比增长6.6%，主要因费用成本随业务规模增长

所得税费用

• 所得税费用：34.72亿元，同比增长7.7%，主要因利润增长

净利润

• 净利润：190.32亿元，同比增长15.3%

重要事项

人保集团在2022年上半年实现了业务规模快速增长、经营利润稳中有进、财产险业务结构更加均衡、人身险业务质效提升、科技赋能持续推进、投资板块稳健发展等主要成果，体现了其在服务国家战略、保障民生和推动高质量发展方面的综合能力。