2023-04-25-港交所-泰和小贷_2022年报_135页_1mb

扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司2022年报总结

核心内容概览

• 公司基本信息
  公司名称：揚州市廣陵區泰和農村小額貸款股份有限公司
  注册地：中国江苏省扬州市广陵区李典镇北洲路
  香港主要营业地点：香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心40楼
  公司股份代号：1915
  核数师：安永会计师事务所
  法律顾问：德恒律师事务所（香港）及通商律师事务所

• 经营业绩

  • 利息收入：2022年为51,909千元，较2021年减少14.3%
  • 税后亏损：约9,622千元，与2021年税后盈利4,561千元形成对比
  • 每股基本亏损：0.02元，较2021年每股盈利0.01元下降314.5%

• 财务状况

  • 未偿还贷款结余：约924,200千元，较2021年增长10.3%
  • 总资产：约897,809千元，较2021年减少0.7%
  • 净资产：约880,191千元，较2021年减少0.8%

• 股东及管理层

  • 执行董事：柏万林（主席）、柏莉、周吟青
  • 非执行董事：柏年斌、左玉潮
  • 独立非执行董事：包振强、吴贤坤、陈素权
  • 公司秘书：刘国贤（香港会计师公会，FCG HKFCG）
  • 香港联合交易所有限公司授权代表：柏万林、刘国贤、程雪芬

• 业务回顾

  • 公司专注于为扬州中小企业、小微企业、个体工商户及三农企业提供小额信贷服务
  • 推出数字金融产品，提升普惠金融业务
  • 2022年贷款规模增长，主要得益于联营公司减资回收投资结余

主要观点

财务表现

• 利息收入下降：由于实际利率下降及新冠疫情对当地经济的负面影响，利息收入同比下降14.3%
• 盈利状况恶化：2022年录得税后亏损约9.8百万元，与2021年税后盈利4.6百万元形成鲜明对比
• 资产质量：贷款减值损失增加，逾期贷款率上升至6.7%

贷款组合

• 按规模划分：主要为小于等于300万元的贷款，其中大部分为保证贷款
• 按担保方式划分：保证贷款占比高达99.9%，抵押贷款及信用贷款占比较少
• 逾期贷款：逾期贷款总额为61,835千元，其中逾期超过3个月的贷款占比最高

资产质量与风险管理

• 拨备政策：拨备覆盖率提升至162.7%，表明公司对贷款风险的管理更加稳健
• 贷款分类：根据五级分类原则，大部分贷款为正常贷款，但关注、次级及可疑贷款有所增加
• 风险管理机制：公司已建立“审贷分离”政策及标准风险管理体系，以应对信贷风险

管理层讨论与分析

• 行政开支增长：主要由于附属公司员工成本增加，从11.1百万元增至12.4百万元
• 销售及营销开支激增：从0.3百万元增至2.8百万元，主要由于推广费用增加
• 其他收入净额减少：由于担保业务规模缩小，担保费收入减少
• 所得税开支大幅下降：从1.8百万元减少至-1.5百万元，主要由于税前盈利减少

企业治理与合规

• 董事会构成：8名董事，包括3名执行董事、2名非执行董事、3名独立非执行董事
• 董事会多元化：25%为女性董事，75%为男性；成员涵盖不同行业背景
• 委员会运作：包括审核委员会、提名委员会及薪酬委员会，确保企业治理的透明性与独立性
• 合规措施：公司已制定相关合规政策及程序，确保符合上市规则及法律法规

薪酬政策

• 董事及高管薪酬：根据其经验、职责及市场情况制定，薪酬委员会负责审核
• 员工薪酬：根据工作性质、技能及市场供需情况确定，可能发放花红及提供福利

未来发展与战略

• 企业愿景：成为江苏一流、国内知名的小额贷款公司
• 业务策略：继续寻求机会，拓展业务组合及多元化收益来源
• 风险应对：持续评估并采取措施应对新冠疫情及经济波动的影响

企业社会责任

• 环保与社会责任：公司致力于保持最高环境及社会标准，鼓励员工、客户及供应商参与相关活动
• 社区贡献：通过支持三农企业及小微企业，推动社区整体利益

关键信息

• 财务数据：2022年利息收入下降，税后亏损，未偿还贷款结余增加，总资产略有下降
• 风险管理：公司已建立完善的拨备机制，应对疫情导致的贷款违约问题
• 企业治理：董事会结构合理，独立非执行董事占比达37.5%，并设有专门委员会确保独立性
• 人员结构：公司共有23名员工，其中女性占39.1%，大学毕业生占60.9%
• 薪酬与激励：高管及员工薪酬根据市场情况及表现制定，设有明确的奖惩政策
• 合规与透明度：公司遵守相关法律法规，定期评估董事会及管理层表现，确保决策透明
• 未来展望：公司将继续寻求业务拓展机会，提高盈利能力，同时加强风险管理

重要财务指标

附注信息

• 股息政策：董事会未建议派发末期股息，强调保持足够的现金储备以应对营运资金需求及未来增长
• 重大投资与收购：2022年无重大投资或收购
• 或然负债：无重大未拨备或然负债
• 外汇风险：公司业务主要在中国，外汇风险有限，无对冲工具
• 流动资金状况：流动资金保持稳健，资本负债比率为零

总结

扬州市广陵区泰和农村小额贷款股份有限公司在2022年面临新冠疫情带来的挑战，导致贷款减值损失增加及税后亏损扩大。公司致力于提供小额信贷服务，特别是在三农及小微企业领域。董事会及管理层采取了一系列措施，包括加强风险管理、优化贷款组合及提升企业治理水平，以应对市场变化并确保可持续发展。公司注重多元化及合规性，同时保持良好的员工关系及社会责任实践。尽管面临挑战，公司仍致力于推动业务增长及提升股东价值。